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福建海峡银行三季度业绩指标向好,扭转10年来震荡下行趋势仍需努力

作者:傅碧霄 卢梦雪

来源:华夏时报

发布时间:2022-01-14 20:21:45

摘要:近十年来,海峡银行净利润指标一直呈现波动下滑的趋势,但2021年9月末净利虽同比上涨,扭转了近10年来震荡下行趋势。

福建海峡银行三季度业绩指标向好,扭转10年来震荡下行趋势仍需努力

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道

2022年1月13日,福建海峡银行股份有限公司(下称“海峡银行”)披露2022年度同业存单发行计划,显示该行2022年度同业存单发行额度为380亿元,相较2021年度增加21亿元。同时披露的财务数据显示,截至2021年9月末,海峡银行营收和净利双涨。

结合该行往期财务数据,记者注意到,近十年来,海峡银行净利润指标一直呈现波动下滑的趋势,但2021年9月末净利虽同比上涨,扭转了近10年来震荡下行趋势。

扩大同业存单发行规模

同业存单发行计划显示,截至2021年11月末,海峡银行共发行同业存单197期,累计发行金额429.4亿元,余额299.8亿元。

与2021年发行计划的额度相比,海峡银行2022年度同业存单发行额度增加了21亿元。

《华夏时报》记者梳理发现,截至1月14日午间,已有88家银行公布了2022年度同业存单发行计划,基本为中小银行或外资行,且发行计划的额度大多较2021年度有所上调。

同业存单作为银行负债来源的重要补充,是中小银行缓解负债端压力的重要举措。根据Wind数据统计,截至2021年12月24日,银行同业存单存量规模138160亿元,较年初增加26659亿元。

从负债结构看,截至2021年9月份,福建海峡银行吸收存款、同业存放和应付债券占负债比重分别为64.72%、1.14%、20.49%,分别较2020年年末上升2.91%、0.09%和下降1.28%。

综合2018-2020年财务数据来看,海峡银行同业存单占应付债券比重不断降低,2020年占比为14.93%,较2018年下降了5.01个百分点。

此前,光大银行分析师周茂华表示,部分中小银行同业存单发行增长明显,反映这些银行负债压力较大,主要是宏观经济环境变化,小微企业经营压力上升,加之中小银行整体融资渠道较窄,经营水平相对不够高,以及国内监管环境变化,部分中小银行通过主动负债,提升经营和抗风险能力。

净利润扭转尚需努力

福建海峡银行前身是福州市商业银行,于1996年12月以福州市原14家城市信用社和城市信用社联社为基础组建,注册资本为56.34亿元。

本次同业存单发行计划披露的数据显示,截至2021年9月,海峡银行三季度营业收入33.32亿元,同比增长17.19%,净利润4.9亿元,同比增长34.57%。

综合该行2021年三季报,记者发现该行投资收益为营业收入的主要增长点。截至2021年9月份,海峡银行投资净收益为5.42亿元,营收占比16.27%,比去年同期上涨了11.31个百分点,比2020年年末的0.34亿元增加了5.08亿元。

公开信息显示,海峡银行2020年末存贷款业务分别排名福州市第7位和第9位,以中小企业客户为主,面临的外部竞争压力较大。

在福州市银行业竞争较为激烈的背景下,海峡银行逐渐明确“两岸金融、市民金融、特色金融(海洋、文化和城镇化)”的差异化定位,重点支持旅游观光和文化休闲、竹林果茶、海洋产业等行业周期波动相对较小的领域,贷款业务总体呈增长态势。

数据显示,海峡银行2021年三季度各项存款余额1167.64亿元,各项贷款余额1090.3亿元,比2020年年末增加202.56亿元。净息差也得到进一步改善,2021年9月份为2.02%,比2020年年末扩大了0.15个百分点。

资产质量方面也呈现比较积极的趋势。通过加大不良资产核销和转让力度,海峡银行近年来不良贷款率不断下行,2021年9月末该行不良贷款率为1.39%,比2020年年末下降0.1个百分点。

此外,《华夏时报》记者注意到,海峡银行净资产收益率回升,盈利能力增强。2017-2020年,海峡银行资产利润率连续4年降低,而2021年三季度资产利润率得到回升,同比提高0.87%,比2020年年末提高0.08个百分点。

2021年7月,海峡银行完成上市保荐机构招标工作,兴业证券为其上市辅导机构,不过目前尚未在当地证监局完成上市辅导备案登记。

然而记者注意到,截至2020年末,该行处于在质押状态的股东共26户,共质押股份4.81亿股,占该行总股本的比例为8.54%。当年末,该行存在3户股东4.18亿股涉及司法冻结情形,冻结股数占总股本的比例为7.42%。

此外,值得注意的是,虽然此次财务数据营收净利双涨,但此前海峡银行净利润指标一直呈现波动下滑的趋势,2021年9月末虽同比上涨,但尚未扭转整体下降趋势。

具体来看,该行净利润在2014年达到10年来的高点后便进入下行通道。2014年,该行净利润为8.31亿元,此后一路波动下滑,2020年达到最低点,仅有4.60亿元,比2014年跌去近一半,下降幅度达44.6%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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