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“跨境理财通”落地首月:超5000人尝鲜,两地投资者偏好略有差异

作者:刘佳

来源:华夏时报

发布时间:2021-12-01 18:58:25

摘要:粤港澳大湾区“跨境理财通”交出首月成绩单。近日,中国人民银行深圳市中心支行发布数据显示,“跨境理财通”业务开通首月,深圳累计业务规模突破1亿元。

“跨境理财通”落地首月:超5000人尝鲜,两地投资者偏好略有差异

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 北京报道

粤港澳大湾区“跨境理财通”交出首月成绩单。

近日,中国人民银行深圳市中心支行发布数据显示,“跨境理财通”业务开通首月,深圳累计业务规模突破1亿元。

截至11月19日,深圳20家试点银行在“跨境理财通”首月累计开立相关账户5079个,办理资金跨境汇划1.04亿元,个人投资者累计购买投资产品5418.4万元,相关数据分别占整个大湾区“跨境理财通”业务总量的39.0%、39.5%和36.2%。

对于“跨境理财通”交出亮眼成绩单,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,作为一项新业务,“跨境理财通”首月运行良好。从相关数据看,跨境理财通业务市场参与热情较高,该业务规模稳步扩大,业务有序开展,较好满足大湾区居民多样化投资需求。

此外,在投资偏好方面,“南向通”投资者较青睐存款,“北向通”投资者较青睐理财产品。

南北向交易均活跃

早在10月18日,中国人民银行深圳市中心支行正式对外发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”深圳地区首批试点银行名单》,“跨境理财通”业务正式面向市场开放。

据披露,深圳地区首批合计20家银行获批参与“跨境理财通”,包括六大国有银行的深圳市分行,平安、招行、广发等7家股份行的深圳分行,以及东亚、大新、恒生等7家外资行的深圳分行或当地分支机构。

“跨境理财通”业务旨在便利粤港澳大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品,按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户,购买内地银行销售的合资格投资产品。

简言之,“南向通”则主要面向的是粤港澳大湾区内地投资者,“北向通”主要面向港澳投资者。

对于业务办理的特点,记者注意到,“跨境理财通”业务办理呈现南北两个方向交易均较活跃、业务区域以深圳和香港为主等特点。

据中国人民银行深圳市中心支行相关负责人介绍,在南北向交易中,港澳地区共2105人参与“北向通”,资金跨境汇划金额5452.4万元,投资产品交易额3959.1万元;内地共2974人参与“南向通”,资金跨境汇划金额4945.6万元,投资产品交易额1459.3万元。

对于“北向通”参与人数小于“南向通”人数,业内人士分析认为,或受疫情和通关限制等因素影响,后续若相关政策放松,开户数量将有一定提升。

此外,从“跨境理财通”相关账户开立情况看,深圳地区共与香港方向开立账户4987个,占开立账户总数的98.2%。其中,“南向通”香港方向汇款户2907个,占“南向通”汇款户总数的97.7%;“北向通”香港方向投资户2080个,占“北向通”投资户总数的98.8%。

从资金汇划情况看,深圳地区共与香港方向办理资金汇划9121.4万元,占资金汇划总额的87.7%。其中,“北向通”香港投资者办理资金汇划5452.2万元,占“北向通”资金汇划额的100%;“南向通”在香港方向办理资金汇划3669.2万元,占“南向通”资金汇划额的74.2%。

从目前汇款的情况上看,“北向通”高于“南向通”。

投资偏好不同

因粤港澳三地的居民投资目标预期和财富管理发展阶段均不尽相同,其对投资产品的偏好也略有差异。

中国人民银行深圳市中心支行数据显示,“南向通”投资者较青睐存款,“北向通”投资者较青睐理财产品。

“北向通”项下,港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元,包含理财产品2791.8万元、基金产品1167.2万元,占比分别为70.5%和29.5%;“南向通”项下,内地个人投资者共购买港澳投资产品1459.3万元,包含存款1395.8万元、投资基金63.5万元,占比分别为95.6%和4.4%。

某银行从业人员告诉《华夏时报》记者,港澳投资者更青睐有一定品牌知名度的公募基金,而配置人民币资产的需求来自于人民币收益高于港币和美元收益。而内地投资者希望可以投到低至中风险的公募基金和固定收益类(主要投资于债券和存款)产品。

在产品设计方面,广东银保监局副局长陈晓勇曾表示,“跨境理财通”的“北向通”业务中,港澳投资者可以购买到的投资产品主要包括符合条件的理财产品和公募基金两大类。

其中理财产品为内地理财公司(包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司)按照理财业务相关管理办法发行,并经发行人和内地代销银行评定为‘一级’至‘三级’风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品(现金管理类理财产品除外)。”

对于未来理财产品的种类是否会进一步扩大,周茂华认为,目前跨境理财通业务从中低风险、结构相对简单产品做起,有助于防范风险,更容易为投资者接受。“未来理财产品种类有望进一步扩大,但有个过程,主要受市场需求与金融机构创新能力提升推动。”

人民银行深圳市中心支行表示,下一步将会同试点银行加大市场调研,主动收集市场主体业务诉求,加强与港澳金融监管部门的沟通协调,在风险可控的前提下研究解决有关堵点痛点问题,进一步提高业务办理便利性,推动“跨境理财通”业务持续健康发展。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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