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农银人寿多事之秋:频遭监管点名、处罚

作者:吴敏

来源:华夏时报

发布时间:2021-09-17 12:48:13

摘要:近日,北京银保监局核准梅励农银人寿总经理的任职资格。

农银人寿多事之秋:频遭监管点名、处罚

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 吴敏 北京报道

近日,北京银保监局核准梅励农银人寿总经理的任职资格。

从公开资料来看,现年48岁的梅励是一名保险女将,硕士研究生学历,工商管理专业。曾先后担任中国银行(香港)有限公司零售银行部高级策划分析员,中国银行业监督管理委员会监管一部副处长,正处级调研员。并于2012年起于农银人寿就职至今。2012年12月至2013年1月担任农银人寿总经理助理,2013年1月至2020年9月担任农银人寿董事会秘书,2020年9月至2021年9月担任农银人寿董事。

值得一提的是,农银人寿董事长肖彬,也是保险业为数不多的女性掌舵人。肖彬现年53岁,博士研究生学历,经济学专业,高级经济师。于2017年9月正式担任农银人寿董事长、执行董事。此前曾先后担任中国农业银行四川省分行国际业务部总经理、中国农业银行总行公司业务部副总经理兼投资银行部副总经理,农银人寿党委副书记、总经理、执行董事等职务。

作为业内为数不多的女性搭档,“肖梅配”能擦出怎样的“火花”还需交给时间验证,但眼下的农银人寿也正处多事之秋。

上半年净利润同比增长19.3%

农银人寿最初名为国民人寿,成立于2005年,由中关村科学城、联想控股、重庆信托等六家企业发起组建。2007年,因诉讼纠纷,国民人寿更名为嘉禾人寿,2010年,联想控股退出。直到2012年11月20日,农业银行正式获批入股嘉禾人寿,并持有其股份总额的51%,嘉禾人寿同时更名为农银人寿。

随着农业银行成为控股股东,农银人寿也被正式贴上银行系险企的标签,这也意味着其有了银保渠道的先天优势。

近年来,农银人寿保险业务一直呈增长态势。2016年-2020年,其保险业务收入分别为182.89亿元、238.65亿元、176.38亿元、232.29亿元、264.75亿元。保险业务持续增长带动营业收入大增。2020年,农银人寿实现营业收入313.75亿元,同比增长16.16%。

然而,增收不增利。农银人寿2020年实现净利润2.68亿元,同比下降19.45%,这也是农银人寿净利润近5年来首次下滑。2016年-2019年,其净利润分别为1800.43万元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元。

今年上半年,农银人寿实现保险业务收入为228.5亿元,同比增长11.3%;净利润为9.4亿元,同比增长19.3%。

一位业内人士曾向本报记者表示:“虽然银行系险企拥有强大的先天渠道优势,但通常外部依赖性强,一旦遭遇宏观经济政策、资本市场或是合作机构策略等变化,高成本推动和高回报承诺换取的高增长势必难以为继。”

不仅如此,农银人寿的偿付能力也远低于行业平均水平。据银保监会披露2020纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%,平均核心偿付能力充足率为234.3%。而截至2021年二季度末,农银人寿核心偿付能力充足率为136.4%,综合偿付能力充足率为187.31%。

多次收到罚单

今年7月银保监会发布的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》中,点名农银人寿等公司激进发展模式仍然存在,称其2021年一季度保费收入同比增速超50%,完成全年计划的70%以上,靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。

激进的发展模式势必也将催生更多的违规问题。近日,农银人寿官网披露公告称,公司收到湖南银保监局出具的行政处罚决定书,由于存在未按照规定使用经批准或者备案的保险费率行为,农银人寿湖南分公司被责令停止接受借意险和学平险新业务一年。

有业内人士指出,“暂停接受新业务的处罚一般可分为一个月、三个月、半年以及一年几个档次,农银人寿借意险、学平险被停止接受新业务一年,说明该公司应是存在较为明显、严重的违法违规行为。”

据不完全统计,今年5月以来,农银人寿宁波、浙江、广西、辽宁、山西分公司以及嘉兴中心支公司因虚假记载、未按照规定使用经备案的保险条款费率等行为,频频收到当地银保监局罚单,合计罚款157万元。

今年6月,银保监会消保局还通报农银人寿侵害消费者权益的情况,一是借款人意外险经营严重侵害消费者权益,以高于备案的保险费率上限收取保费、通过“短险长做”方式承保借意险、未退还预收保费;二是对于银保渠道保险销售行为可回溯管理不到位;三是理赔、保全信息记录与事实不符;四是消费者重要信息失真。

对此,银保监会消保局直言,“农银人寿的上述行为,严重侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利,损害消费者合法权益,我局将严格依法依规对其进行处理。”

同月,中诚信评级出具农银人寿2020年资本补充债券的2021年跟踪评级报告。报告提及,从资产负债期限匹配情况来看,受长期投资品种匮乏的影响,农银人寿资产久期小于负债久期,截至2020年末,公司规模调整后的现金流流入久期为4.46 年,负债现金流流出久期为9.85 年,规模调整后的修正久期缺口为5.39年,资产负债存在一定程度的期限错配。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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