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总资产突破3000亿元 资产质量持续优化 厦门银行中报业绩增幅显著

作者:李彬

来源:华夏时报

发布时间:2021-09-10 19:49:23

摘要:“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合服务商”是厦门银行的战略愿景。这家大陆首家具有台资背景的城市商业银行,在两岸金融合作方面不断先行先试,推出的一系列特色产品,为两岸广大客户提供了高效、优质、差异化的金融服务,在获得市场广泛好评的同时也培育了一批忠诚度高、信誉良好的小微企业客户群体,业

“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合服务商”是厦门银行的战略愿景。这家大陆首家具有台资背景的城市商业银行,在两岸金融合作方面不断先行先试,推出的一系列特色产品,为两岸广大客户提供了高效、优质、差异化的金融服务,在获得市场广泛好评的同时也培育了一批忠诚度高、信誉良好的小微企业客户群体,业绩发展较为迅速。

近日,厦门银行发布2021年半年报,这份亮眼的成绩单引起了投资者的广泛关注。

规模稳步增长 总资产破3000亿元大关

半年报显示,厦门银行上半年资产规模保持了稳步增长的趋势。截至今年6月末,资产总额从上年末的2851.50亿元增长7.81%至3074.19亿元,顺利突破了3000亿元大关,且资产质量优异,同业对比优势突出。

对公业务是厦门银行的核心业务。通过加强客户综合经营,优化负债结构,今年上半年厦门银行对公存款实现高质量增长。财报数据显示截至今年6月末,该行公司客存款余额(不含保证金存款和其他存款)1075.04亿元,较上年末增长14.53%,占比61.81%。贷款方面,截至6月末,该行对公贷款和垫款余额847.32亿元,增幅15.97%,占比52.50%。

同时,厦门银行持续推进大零售转型战略,以丰富迭代的产品,满足市民在住房、购车、消费、经营等多方面的资金需求。截止报告期末,厦门银行个人贷款规模591.86亿元,较上年末增长56.74亿元,较上年末增长10.60%,个人贷款占比36.67%。

此外,厦门银行坚持“您身边的财富管理专家”的定位,财富管理能力进一步加强。相关数据表明,2021年上半年,厦门银行管理个人客户金融资产达到711.56亿元,较上年末增长93.31亿元,增幅15.10%;其中储蓄存款395.84亿元,较上年末增长44.95亿元,增幅12.81%,占比22.76%。顺应资管新规,截至上半年底,厦门银行权益类产品在非存款类金融资产中的占比由年初的2.7%提升至5.0%,基金投资户渗透率由年初的10.4%提升至12.9%,个人客户的金融资产配置结构日臻全面。

随着转型的推进,厦门银行的专业金融服务能力进一步提升。上半年,该行新增营业网点11家,增幅16.18%,升级超过30%的营业网点。截至6月末,厦门银行手机银行注册用户达86.81万,平均月活跃客户数较2020年提升30.87%。

资产结构优化 信贷占比持续提升

2021年是厦门银行新三年战略规划的开局之年。依据规划,该行未来三年将围绕开篇提到的战略愿景,以“客户体验、数字科技、人与机制”作为三大战略驱动力,紧抓居民财富增长契机,持续推进大零售战略转型落地,运用交易银行一揽子服务,提升客户综合价值贡献,发挥自身优势,促进两岸金融交流,致力于打造成为“两岸金融合作样板银行”。

显然,厦门银行正在秉承愿景,倍道而近。今年上半年,厦门银行进一步优化信贷结构,发展新经济产业,发力普惠型小微企业和制造业企业,支持供应链金融、控制房地产贷款规模等,使得该行资产结构明显优化,贷款占比提升。

从贷款的具体投向来看,厦门银行上半年持续加大了对制造业、普惠金融、民营企业、科技创新、绿色发展等实体经济的支持力度。数据显示,截至2021年上半年底,公司企业贷款和垫款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业。前述三类贷款余额合计482.90亿元,占公司贷款和垫款总额的29.92%。

随着今年上半年厦门银行公司贷款及垫款余额、个人贷款和垫款余额均实现了两位数的稳步增长,截至报告期末,厦门银行客户贷款及垫款总额1614.02亿元,较上年末增加14.76%,贷款及垫款占总资产的比例进一步提高。

践行普惠金融 加大实体经济支持力度

作为一家区域性法人银行,厦门银行自成立以来便坚持为小微企业提供普惠金融服务,将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。

据财报的数据,截至2021年6月底,厦门银行银保监口径普惠型小微企业贷款余额388.39亿元,较年初增加44.48亿元,增幅12.93%,普惠小微客户数16159户,较年初增长1383户,全面完成小微企业服务目标;制造业贷款余额157.92亿元,较年初增长25.45亿元,增幅19.21%。今年上半年,厦门银行累计运用人民银行再贷款资金发放优惠利率贷款11.53亿元,有效降低了小微企业的融资成本。

其中,依托台资股东背景及区位优势,厦门银行为促进两岸金融合作,已围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系,深度经营台商客群。截至2021年6月底,厦门银行台资企业存款年日均相比上年末增长76%,表内授信余额相比上年末增长45%,国际结算量年累计发生额同比增长252%。

不良率连续下降 风险抵补能力较强

2018年末、2019年末、2020年末,厦门银行不良贷款率分别为1.33%、1.18%、0.98%,呈现稳步下降趋势。截至今年上半年底,厦门银行不良率上半年不良率再创历史新低,进一步降至0.92%,较上年末减少0.06个百分点,均处于上市银行低位,资产质量达到了历史最优水平。同时风险抵补能力也保持较高水平,拨备覆盖率达364.96%。

这主要得益于厦门银行完善的内部控制体系和稳健的风险管理。据介绍,厦门银行综合运用各类风险管理工具,持续开展风险管控模型的自主研发工作,构建风险数据集市,并在此基础上搭建风险基础工具平台和应用系统,强化风险预测能力。同时加强对分行授信审批质量、资产质量、贷后管理工作的考核,提升信贷管理水平。对于不良贷款,厦门银行拓宽不良处置渠道,高效处置不良资产。包括加强不良清收,持续推动不良资产核销,多种途径化解风险资产,实现高效率、高效益的合规不良处置。

厦门银行整体资产质量良好,不良率持续下降,公司上半年计提的信用减值损失同比减少。当期共计提信用减值损失4.35亿元,同比减少6.34亿元,降幅59.26%。天风证券09月06日发布研报称,对厦门银行未来成长性保持乐观,维持厦门银行持有评级,目标价格为10.22元。

编辑:程阔

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