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商业银行如何平衡发展和减排的关系 助力粤港澳大湾区碳达峰碳中和?

作者:邹舟

来源:华夏时报

发布时间:2021-09-03 14:09:53

摘要:当前,绿色金融已成为全球金融发展的新风潮。从金融行业分布来看,粤港澳大湾区企业数量众多,细分领域全覆盖,是全国乃至全球罕见的金融中心城市密集度极高的地区。

文/邹舟

当前,绿色金融已成为全球金融发展的新风潮。

从金融行业分布来看,粤港澳大湾区企业数量众多,细分领域全覆盖,是全国乃至全球罕见的金融中心城市密集度极高的地区。同时,《粤港澳大湾区碳中和年度研究报告》显示,作为中国建设密度最高、经济活力最强的区域之一,大湾区有望先行实现碳达峰。

那么,在“双碳”目标之下,大湾区内的金融机构该如何平衡发展和减排的关系,把握住湾区市场和绿色金融的机遇?广发银行相关人士表示,当前,传统高碳资产行业转型减排需求迫切,银行需要对棕色资产再深入划分,差异化把握传统高碳基建项目、产能储备、技术改造面临的机遇和挑战;同时也要主动担当贯彻好金融服务实体经济的使命,紧跟金融监管的安排,将绿色金融业务与金融服务粤港澳大湾区建设紧密结合。

金融机构如何协调发展和减排的关系

在绿色发展与碳中和目标下,金融机构迎来“碳机遇”。

深圳一家股份制商业银行人士表示:“有专家认为,碳中和预计将在未来30年内带来180多万亿的绿色金融投资,为能源、交通、建筑、工业、林业等行业带来巨大的投资和商业机会。在此情况下,金融机构会有大量的投融资机会;投融资产品会得到迅速创新;市场上寻找绿色低碳和ESG投资的比较资金规模会迅速增加。”

与此同时,金融机构的业务转型与风险管理也迎来新的挑战。上述人士认为,随着碳市场正式启动,减排责任压实到企业本身,这对于“高碳”排放企业来说,担子无疑越来越重。对于金融业来说,金融机构体系、市场体系和产品体系都要因应“双碳”的需要做出调整;而减污降碳会改变资产估值和市场预期,影响金融机构资产负债表;另一方面,绿色转型过程中高污染、高排放企业和项目逐步退出,又将导致银行机构存量信贷资产质量劣化。

该人士建议,绿色金融的发展离不开政银企的充分参与,建议进一步加强政企银三方的信息沟通,建立健全信息共享平台,包括企业环境风险信息、绿色企业、绿色产业项目信息等,通过数据共享平台的搭建推进绿色金融政策的实施落地,推进绿色低碳循环发展经济的健康发展。“政府层面,通过财政补贴或者税收减免等措施,针对积极推行绿色信贷且效果良好的金融机构予以奖励措施;监管机构层面,通过降低绿色资产风险权重、绿色资产权益优先受偿等方法,提高金融机构推动绿色产业发展的积极性。”

总的来说,在推动“双碳”过程中,金融机构应辩证地看待碳减排与经济发展的关系。广发银行相关人士表示,若想推动绿色发展,金融机构要真正了解碳中和、碳达峰的含义。除了要主动担当贯彻好金融服务实体经济的使命之外,金融机构还要深入对环境风险的理解,行稳致远,紧跟金融监管的安排,保持好应对ESG三大风险的节奏。

“当前,传统高碳资产行业转型减排需求迫切,银行需要对棕色资产再深入划分,差异化把握传统高碳基建项目、产能储备、技术改造面临的机遇和挑战,紧跟监管指引节奏,既保持风险关注,也要持续关注转型投入业务机会,做好风险压力测试和组合管理;同时也可以参照国外的发展历程,不能忽视法律风险和声誉风险的管理和研究,银行自身碳表现也是绿色发展的重要内容。”广发银行相关人士坦言。

据介绍,绿色发展一直是广发银行发展的重要动力。该行按照国家《绿色产业指导目录》,对公信贷管理系统以及零售信贷系统进行优化改造,在信贷管理系统中设定绿色信贷新字段,实现绿色信贷全流程继续满足审核审批可跟踪追溯。除绿色贷款外,该行在信贷系统中也进行环境与社会风险客户分类识别,强化差异化管控,对环境、安全风险企业客户实施名单制管控,专人跟进整改情况,提升绿色金融管理能力。

绿色金融是金融业和产业的桥梁。广发银行方面认为,今后“金+绿”、“金+棕”的管理模式将在绿色金融领域和棕色资产管理领域有所发展,谁的“金融+”能力强,谁就能在绿色金融市场竞争中行稳致远。“鉴于此,今后广发银行绿色金融的架构发展方向是坚持全流程全员投入,强化专业架构建设,向绿色金融重点领域纵深突破。”

抢抓大湾区绿色金融发展机遇

近年来,金融新生态正在粤港澳大湾区形成。金融科技、绿色金融、跨境金融、数字货币等新业态逐步涌现,成为大湾区未来发展的新动力。

2019年,国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确提出,在大湾区大力发展绿色金融,支持香港打造大湾区绿色金融中心。大湾区拥有在绿色金融领域领先探索的改革创新试验区、国际金融中心、科技创新聚集地、以及绿色发展需求较大的制造业产业集群,具备大力发展绿色金融的优良基础,大湾区绿色金融发展大有可为,有望成为世界级绿色金融发展示范区。

《粤港澳大湾区金融发展白皮书(2021)》显示,今年是“十四五”规划开局之年,在当下“双循环”“双区”建设的重大战略时机之时,粤港澳大湾区各城市与金融机构应紧抓这一历史机遇,获得进一步发展。

眼下,绿色金融或将为粤港澳金融协同发展提供新路径,金融机构该如何把握住大湾区市场和绿色金融的机遇?广发银行相关人士指出,大湾区绿色金融发展需积极围绕城市特色及绿色金融功能定位,因地制宜、错位发展绿色金融产品及服务;同时也要充分依托区域特色扶持区域绿色产业发展,扩大粤港澳大湾区绿色金融示范效益。

据了解,作为总部在广东的全国性股份制银行,广发银行持续将绿色金融业务与金融服务粤港澳大湾区建设、深圳社会主义先行示范区建设紧密结合。该行通过积极对接政府平台、与省工信厅、制造业协会、省中小企业融资平台、地市绿色金融项目管理平台等主动对接,与数字广东等机构合作,参与智慧城市建设,围绕绿色金融发展的目标行业,加大战略新兴产业、节能环保产业、清洁能源产业等重点领域信贷投放力度,积极支持重大基础改造、产业升级、助力传统制造业企业技术改造和设备更新项目。

值得一提的是,广发银行还将党建与公司治理深度融合,制定专门的行动方案,集中资源配套,依托中国人寿“保险、投资、银行”综合金融优势,以“生态+”为主线,加强与中国人寿集团成员单位在绿色金融领域合作,特别是在碳金融领域的创新合作。

据悉,为助力粤港澳大湾区建设,广发银行发布了《广发银行粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》,并因行施策,制定粤港澳大湾区分行“一行一策”授信指引,引领分行找准定位、突出重点、办出特色。

另外,为进一步加快形成大湾区绿色产业聚集效应,广发银行还将绿色发展理念贯穿在日常经营管理与对外服务中。据悉,该行为首个大型澳门政府民生环保工程 “澳门垃圾焚化中心第三期扩建工程之设计及建造”完成授信并实现投放;以深圳、广州为核心绿色金融创新服务基地,推进绿色综合服务方案、碳排放、绿色科技金融等创新产品服务;对佛山、东莞、江门、中山等制造业主导城市,围绕产业升级、绿色制造探索绿色产业园区、绿色供应链等创新产品;对珠海、肇庆、惠州等自然资源丰富的城市,围绕生态环保创新环境权益质押类、生态维护类绿色产品。

实体经济方面,广发银行也在不断强化金融服务功能。据介绍,该行一是加大绿色投入,积极扩大对可再生能源行业、工业低碳、绿色建筑、清洁交通、环保创新科技等领域的投资,要创新投资产品种类和市场交易模式,实时掌握投资组合的碳强度管理。二是将ESG理念深入到具体的业务中,和全社会一起,通过一家家金融机构,一家家网点对企业ESG评级指数表现的关注,对个人经营者和个人消费者经营和消费理念的传导,服务有序实现双碳目标。三是积极做好绿色金融领域人才的引进及储备工作,为后续绿色金融发展奠定人才基础,加强国际交流及合作,积极学习和借鉴国际绿色金融发展经验及管理模式,以适应“双碳”目标下的转型需要。

该行相关人士指出,大湾区碳排权交易无论规模还是配套的完备性都是全国领先,在全国有示范作用。为此,广发银行绿色金融产品体系的创新将重点围绕“双碳”目标的碳减排立法、量化、定价开展,且将保持对这个新兴领域的高度关注并不断在业务实际中共同推动碳排权金融在业务实践中落地。

广发银行表示,近年来,该行以绿色低碳为主线,充分依托中国人寿综合金融优势,强化与中国人寿集团成员单位绿色金融领域合作,整合绿色信贷、绿色债券、绿色保险等多元化金融服务,截至目前已推进多个大型绿色项目落地。未来,该行将继续秉承绿色发展理念,把握绿色经济转型下的发展机遇,充分发挥金融在生态文明建设的推动作用,树立品牌形象,与社会各界携手并进,为促进社会经济发展、创建美好家园做出更多贡献。

编辑:史言

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