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资本市场剧烈波动影响投资收益 永诚保险预告上半年净利下滑近4成

作者:吴敏

来源:华夏时报

发布时间:2021-07-29 15:43:39

摘要:上半年,永诚保险的保险业务收入44.46亿元,较上年同期的39.51亿元上涨了12.54%;实现归属于挂牌公司股东的净利润为6000万元-7500万元,较上年同期的9807.21万元下降23.53%-38.82%。

资本市场剧烈波动影响投资收益 永诚保险预告上半年净利下滑近4成

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 吴敏 北京报道

近日,新三板挂牌公司永诚财产保险股份有限公司(下称“永诚保险”)发布2021年半年度业绩预告,预告显示,该公司保险业务收入44.46亿元,较上年同期的39.51亿元上涨了12.54%;实现归属于挂牌公司股东的净利润为6000万元-7500万元,较上年同期的9807.21万元下降23.53%-38.82%。

对于净利润缩减的原因,永诚保险表示:“2021年上半年公司业务结构持续改善,承保盈利能力持续增强,但是受制于资本市场剧烈波动,公司投资收益受到影响,较2020年同期下滑,给公司整体业绩带来影响。”

而就在刚刚过去的2020年,永诚保险还凭借投资端的良好收益取得了自成立以来最好的成绩。

2020年,永诚保险实现原保费收入70.72亿元,同比增长11.99%,历史首次突破70亿元大关;实现归属于挂牌公司股东净利润1.49亿元,同比增长37.16%。良好的业绩表现与投资收益大增无不关系,2020年,永诚保险投资业务实现合并投资收益(含投资产品减值损失)3.58 亿元,较2019年同期增加1.05亿元,同比上涨 41.72%,投资收益率6.76%,同比提升1.98个百分点,超行业平均收益率1.35个百分点。

对此,永诚保险表示,主要是由于2020年公司在坚持审慎稳健投资策略的同时,注重抢抓市场机会,权益投资通过精选投资品种和投资时机,利用较为有利的市场条件获取了较高的收益。

成立于2004年的永诚保险,主营业务包括财产保险、短期健康险、意外险等保险、再保险业务以及保险资金运用等业务。其控股股东为华能资本服务有限公司,持股比例20%;第二大股东为外资商枫信金融,持股14.95%。同时,北方电力、大唐集团、华电资本等国有电力企业也出现在该公司的十大股东名单中。

2018年对于永诚保险而言是一个分水岭,在此之前,该公司一直以车险业务为主要发展路线。但占据该公司保费半壁江山的车险业务却不尽人意。据本报记者梳理,2012-2018年,永诚财险车险业务持续亏损,亏损额分别为0.53亿元、5.21亿元、3.87亿元、5.07亿元、2.17亿元、1.84亿元、2亿。车险承保亏损也直接影响了公司净利润,2018年,永诚财险亏损2.61亿元,同比亏损增幅高达近16倍之多。

在马太效应显著的财险市场,面对不断加大的竞争压力,永诚保险在2018年开启转型,放弃依赖车险发展的经营模式,聚焦布局具有股东优势的电力能源保险。

有赖于实力强劲的股东背景,永诚保险的转型也很快收获了成效。其非车险业务占比从2018年的44.4%上升至2020年的51.65%。车险业务占比则被不断压缩,从2018年54.22%降至2020年34.86%。

业绩方面,2019年,永诚保险扭亏为盈,实现净利润1.09亿元,2020年实现净利润1.49亿元。尽管今年上半年净利润同比有所缩减,但依然延续了盈利态势,净利润在6000万元-7500万元之间。

据永诚保险介绍,基于由五大发电集团联合成立的股东背景以及公司多年在该行业业务领域的积累,成功承保各类发电企业,客户包括华能集团、大唐集团、华电集团、国电集团等国内主要发电集团。

背靠大树好乘凉,在业务推动方面,2020年,永诚保险电力能源核心业务持续扩大,发电行业保额市场份额保持第一,电力能源业务创出历史新高,意健险业务实现快速增长。同时,该公司积极布局高端医疗业务,深化与BUPA合作,推动与MSH、GBG、中间带等资源公司合作。其还加强与小米金融,水滴保等主流平台合作接洽,业务对接取得实质突破。推动创新产品布局,推出眼科产品,与爱尔眼科在长沙、南京、合肥等地实现合作,并和上海眼科医院完成合作对接。另外,该公司还拓展了慕尼黑再保险介入共保业务,并持续推动与马上消费金融合作,积极拓展了金融领域新的合作方。

另外,在国际业务方面,永诚保险2020年参与了国际电力公司澳洲2个燃煤电站和英国3个燃机电站的运营期保险项目,成功获得100%主导回分中国,成功参与越南用心四期4台600MW燃煤电站运营期保险项目,首次实现对非中资利益电站项目突破,独家承保新加坡大士能源公司保险项目,进一步提升海外市场的竞争能力。

虽然转型成果喜人,但永诚保险还需加强合规管理。日前,上海银保监局连发4张行政监管措施决定书,在开展备案产品条款费率非现场抽查工作中,永诚保险、三星财险、苏黎世财产、劳合社4家险企存在部分产品违规行为,要求4家险企自接到行政监管措施决定书起,应立即停止使用上述问题产品,并在3个月内报送自查整改报告和相关责任人员的处理情况。其中,永诚保险还被禁止3个月备案新的保险条款和保险费率(车险和农险产品除外)。

具体来看违规行为,永诚保险存在产品命名不规范;引用标准已废止;精算报告未签字;产品属性错误;费率表调整条件不清晰;费率表格式、费率计算存在错误;可行性报告内容不完整;条款责任不清晰、表述不严谨、易引发消费纠纷。

据永诚保险2020年年报显示,该公司2020年共计受理监管投诉196件,亿元保费监管投诉量2.77件/亿元,均较2019年同期有明显下降。从险种分布情况来看,车险占77%,非车险占23%,投诉矛盾焦点主要体现在定损价格、换修标准、疑案调查时效、保险除外责任等方面。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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