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兰州银行闯关IPO 个人贷款与垫款去年同比增长58% 「银行IPO观察」

作者:孟俊莲 王晓月

来源:华夏时报

发布时间:2021-07-20 12:58:24

摘要:早在2016年提交招股书的兰州银行,正在排队IPO中。去年,该行资产总额达3623.19亿元,同比增长7.61%;实现净利润15.33亿元,同比增长2.57%。

兰州银行闯关IPO 个人贷款与垫款去年同比增长58% 「银行IPO观察」

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 孟俊莲 见习记者 王晓月 北京报道

早在2016年提交招股书的兰州银行,正在排队IPO中。去年,该行资产总额达3623.19亿元,同比增长7.61%;实现净利润15.33亿元,同比增长2.57%。

受疫情影响,2020年中小银行资产质量压力较大。而资产质量问题,一直是上市绕不开的关注点。去年,兰州银行的资本充足率为13.26%,同比上一年提高了1.5个百分点;一级资本充足率为11.08%,同比上一年提高了1.58个百分点;不良贷款率为1.75%,同比下滑0.69个百分点。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金表示,若银行不良贷款率较高,拨备率又不高,则上市会受到影响,因此拟上市的银行,首先要保持审慎经营,并通过多种手段化解不良资产,提高资产质量。

利润去年增长2.57%

兰州银行建立于1997年,是在原兰州市56家城信社基础上,通过股份制改造和资产重组,共同发起设立了兰州市城市合作社,这也是甘肃省第一家股份制商业银行,2008年正式改名为兰州银行。全行现有员工4000余人,分行15家,营业网点177家,控股1家金融租赁公司,参股6家村镇银行。

早在2008年,兰州银行即定下了3年实现IPO的计划,并在2012年加快了上市推进工作。2016年6月,兰州银行获甘肃银监局的上市批复,随后递交招股书。同年7月,兰州银行披露招股书正式向A股发起冲击。2018年4月,兰州银行招股书预披露更新。

截至2020年末,该行资产总额3623.19亿元,较年初净增256.37亿元,增长7.61%;各项存款余额2863.63亿元,较年初净增153.48亿元,增长 5.66%;各项贷款余额1942.10,较年初净增179.78亿元,增长10.20%;实 现 净利润15.33亿元,较上年增长0.38亿元,增长2.57%。

此外,记者注意到, 去年该行新增地方政府债券及甘肃省内企业信用债投资134.60亿元,标准化债券资产持仓比例进一步提升。并且,去年银行间本币市场交易量达到4万亿元,获评“2020年度银行间本币市场活跃交易商”。

另外,该行深化与政策性银行及国有大中型银行的全方位合作,与头部证券公司开展多边合作,通过签订全面战略合作协议打造常态化的合作新机制。

资产质量方面,去年该行的资本充足率为13.26%,同比上一年提高了1.5个百分点,一级资本充足率为11.08%,同比上一年提高了1.58个百分点。

除了资本充足率和一级资本充足率去年度上升之外,该行的不良贷款率接连下降,2018年至2020年,该行的不良贷款率分别为2.25%、2.44%、1.75%。

数据显示,截至2020年末,我国银行业不良贷款率1.92%,兰州银行的不良贷款率,低于行业标准。

此外,该行近三年的拨备覆盖率分别为140.15%、160.11%、181.36%,三年来拨备覆盖率不断上升。

银行的资产质量,关系到银行能否顺利上市。

个人贷款与垫款去年同比增长58%

截至2020年末,该行贷款和垫款总额1942.10亿元,比年初新增179.78亿元,增幅10.20%。其中个人贷款和垫款488.64亿元,比年初新增179.72亿元,增幅58.18% ;企业贷款和垫款1453.46亿元,保持稳定。贷款和垫款账面价值1890.15亿元,同比提升1.57个百分点。

对于个人贷款和垫款大幅增长的原因,该行年报显示,发力个人消费信贷是一个重要原因。去年,该行持续提升个人消费信贷市场份额,加快产品创新和数字化转型。推出“拎包贷”产品,优化升级“房易贷”“信用一键贷”产品。拓展信用卡市场。发行云闪付无界主题信用卡,实现信用卡业务向“数字化”“线上化”“品牌化” 转型。引入云制卡平台、网申、信审、微信银行等系统,大幅度提高客户申卡、用卡体验。丰富行内分期产品,上线大额现金分期资金受托支付功能,优化场景分期支付模式,满足广大客户的消费需求。 积极拓展中间业务。推动财富管理业务转型,全面启动贵金属、基金、保险业务。去年,上线基金产品221支、保险产品11支,进一步丰富中间业务产品种类,满足客户多元化投资需求,增加了客户粘度。

此外,该行积极支持实体经济、助力制造业发展,加大对个人客户的信贷投放力度。去年,该行开通业务绿色通道,支持企业复工复产,为受疫情影响的人员和企业提供信贷支持,做到“应延尽延”“应贷尽贷。同时,该行积极优化信贷结构,大公司业务实现突破,新增营销落地重大项目54个,与30余家单位签订战略合作协议。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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