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上海农商行发挥区域优势,净利润实现“多级跳”|银行IPO观察

作者:孟俊莲 王晓月

来源:华夏时报

发布时间:2021-06-23 15:37:31

摘要:据上海农商行2020年年报显示,集团总资产为1.06万亿元,首次突破万亿元,也成为继北京农商行和渝农商行后,第三家资产过万亿元的农商行。

上海农商行发挥区域优势,净利润实现“多级跳”|银行IPO观察

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 孟俊莲 见习记者 王晓月 北京报道

6月18日,据证监会消息,上海农村商业银行(简称“上海农商行”)拿到IPO批文,这意味着上海农商行即将成为第10家A股上市农商行,第41家A股上市银行。

据上海农商行2020年年报显示,集团总资产为1.06万亿元,首次突破万亿元,也成为继北京农商行和渝农商行后,第三家资产过万亿元的农商行。据悉,上海农商行的IPO申请文件于去年7月预披露,同年11月过会,距离过会7个月后股票首发申请获批准。

上海农商行招股书显示,本次拟公开发行不低于9.64亿股,发行后总股本不超过28.93亿股,募集资金将全部用于补充本行核心一级资本。本次发行的保荐机构有2个,分别是海通证券和国泰君安。

招股书显示,2017年-2019年,上海农商行营收分别为179.21亿元、201.45亿元、212.71亿元,年复合增长率为8.95%;同期净利润分别为66.63亿元、71.25亿元、89.38亿元,年复合增长率为15.82%。2020年,上海农商行实现营业收入220.40亿元、净利润84.19亿元。今年一季度实现营收54亿元,实现净利润23.61亿元。

2017年至2019年,上海农商行的不良贷款率分别为1.3%、1.13%、0.9%,三年里不断下降。2020年不良贷款率为0.99%,在农商行中处于较低水平。

资本缓冲方面,该行保持充足水平,去年年末集团资本充足率14.40%,一级资本充足率11.70%,核心一级资本充足率11.67%,持续高于中国银保监会规定的资本要求,资本充足水平持续良好,保持较强风险抵补能力。

上海农商行业务主要集中在上海,其所处区域所自带的优势是不可忽视的方面。

作为国际金融中心城市,上海已经成为我国金融开放创新最前沿的先行区之一,具有雄厚的经济基础。数据显示,2020年上海全市实现生产总值3.87万亿元,增速1.7%,人均生产总值15.56万元,排名全国第二。上海金融市场交易总额为1934.31万亿元,在2020年3月GFCI全球金融中心指数排名中位列全球第四。2021年3月,第29期全球金融中心指数(GFCI)显示,上海已超越香港位列全球第三位。

上海农商行前身为上海农村信用社,自成立以来一直扎根上海,尤其是在市郊地区,网点覆盖率高,客户沉淀率高,忠诚度较高。招股书显示,截止到2019年末,设了361 家营业网点,是上海地区营业网点最多的银行之一。其中,有237家网点位于外环以外,占比超过65%。在全市109个乡镇中,该行布设网点的乡镇达到107个,覆盖率98.2%,网点数量达246个。

普惠金融方面,2017年至2019年,该行中小微企业贷款总额分别为 2157.61亿元、2173.07 亿元和2384.75亿元,贷款总额占比分别为78.42%、71.75%和71.04%,构成该行主要贷款客户来源,贷款总额占比最高。

上海农商行持续加大小微信贷投放力度,助力企业抗疫保供、复工复产,全力为中小微企业经营纾困,建立金融服务绿色通道,惠及小微企业户数位居上海市前列。

近年来,上海农商行持续增设小微企业专营网点,并配以专营团队专业对接小微企业。另外,陆续推出针对中小微企业客户特点与需求的产品,该行针对小微企业客户开发了“鑫惠贷”、“积数贷”、“循环贷”、“银税贷”、“鑫快贷”及中小微基金担保项下的担保贷款,并通过大数据分析为存量结算类企业探索“预授信”业务模式;针对“三农”企业客户开发了“鑫农贷”、“农村土地经营权抵押贷款”、“农业循环贷”、“农机贷”、“品牌质押融资贷款”和“新农直报线上可循环贷款”等产品;针对科技型企业客户开发了“科技型中小企业订单融资业务”、“科技鑫用贷”、“鑫才贷”和“启航贷”等产品。

截至2020年末,该行监管口径涉农贷款余额609.32亿元,较上年末净增99.36亿元,连续多年位居上海市同业前列;发放政策性农业担保贷款6亿元,上海市排名第一。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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