91花套路贷收三成砍头息，多家第三方公司非法提供数据和支付

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 傅碧霄 北京报道

近日，裁判文书网上发布的一则吉林省辉南县人民法院刑事判决书显示，网贷平台91花APP先期扣除借款总额30%的费用，恶意垒高借款人的债务，部分通过爆通讯录、电话短信滋扰、辱骂威胁被害人及其亲属的方式索要财物，符合“套路贷”特征，应以诈骗罪定罪处罚。这一案中，有盾、新颜等第三方公司为91花提供了大量的用户个人隐私数据，助其完成催收。

每千元收300元砍头息

2019年3月初，陈亮、池久健注册了温州市水头网络科技有限公司，公司法人为池久健。水头网络经营范围包括计算机网络科技领域内的技术开发、转让、咨询、服务及软件开发、设计、制作等。2019年5月，陈亮又找到施安阳、吴志旺各出资50万元，准备一起经营网贷APP实施“套路贷”诈骗，水头网络的对公账户与第三方支付公司合利宝用于资金对接。

记者在央行官网以“合利宝”为关键词检索已获许可的支付机构，得到结果为广州合利宝支付科技有限公司，该公司业务类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，业务覆盖全国，牌照有效期至2024年7月9日。

广州合利宝支付科技有限公司官网显示，合利宝成立于2013年7月,隶属于上市公司仁东控股（002647.SZ），是其生态圈的核心一环。

本报记者向广州合利宝支付科技有限公司核实其是否为水头网络提供支付服务，合利宝方面没有正面回应。

随后，陈亮等人以25万元购买了深圳市鑫博荣创网络科技有限公司研发的91花APP，操纵91花APP实行“套路贷”非法获利。2019年6月末至9月初，91花共放款2834笔，实际放款金额达468.65万元，应得回款669.5万元。

91花平台页面以极速借款、最高可借20000元、能分期还款为推广语，诱使用户在该平台借款，而该平台的借款额度通过后台调控最高额度只能是3000元。并且平台强制借款人员分期，每笔贷款都是分三期归还，以较短的借款周期制造违约，在借款过程中通过授权通讯录、GPS、第三方平台等方式非法获取借款人信息。

据被告人供述，91花放款每1000元扣300元砍头息。借款人通过审核后，91花工作人员会将借款打入借款人银行卡内，之后再通过管理费的方式扣除砍头息，以制造虚假的给付资金流水。

91花平台借款期限一般是7天，分3期还款，如果7天内无法偿还，每天会增加50元。

非法获取数据进行催收

陈亮还找到安徽携创通信科技有限公司的负责人张子玉，负责91花APP平台日后的催收工作。2019年7月初-2019年9月，这一催收团队共计为91花平台催收成功331笔借款，共计236618.25元。

具体催收过程是，安徽携创通信科技得到催收客户的信息后，就会给客户打电话，如果还是没有还款，该公司业务员会给客户通讯录里的其他人打电话或发信息进行催贷，给欠款人施加压力，态度会比之前强硬。

例如客户借了1500元，去掉30%的砍头息，两天还得多还600多元的利息。欠款4天及以上的，如果催收成功，催收公司收取10%提成。

可见，获取用户的通讯录等个人信息是催收的关键。

据开发91花APP的鑫博荣创公司大股东潘金荣供述，91花APP具有获取申请人身份信息、电话通讯录、短信、通话记录等功能。用户将软件的要求填写完毕后，会出现一个等待框，等待的时候，第三方公司会扒取用户相关隐私数据，第三方公司对用户数据进行分析，出具一份风险评估报告给91花平台，金主根据平台建议决定是否放款。

第三方公司用爬虫软件调取通话记录，自动授权获取通讯录信息、通话记录、通话时间、手机关机时间、手机话费等情况，这些数据是收费的。第三方公司提取客户通讯录的信息会告知贷款人，其他信息91花APP平台则没有明确告知贷款人。获取这些信息后，APP将信息导入后台，APP商户在后台可以直接看贷款人员信息。鑫博荣创通过APP把这些信息给放款人，放款人利用这些信息追款。

以上所提到的第三方公司即有盾公司和新颜公司等，这些公司提供手机的人脸信息、身份证信息、淘宝信息等数据。手机运营商和淘宝支付宝信息由新颜公司的爬虫软件获取。有盾公司还提供客户申请贷款的评分。

记者在天眼查以“有盾公司”为关键词进行检索，有已注销的杭州有盾网络科技有限公司、上海有盾信息科技有限公司等。

而搜索“新颜公司”则有上海新颜征信服务有限公司、上海新颜人工智能科技有限公司等。官网显示，上海新颜人工智能科技有限公司专注于人工智能、生物识别、机器学习，打造了以人工智能为核心的技术体系，向银行、保险、证券、基金理财、社交平台、电商、共享平台等多个行业进行定制化的产品设计与应用开发。截至目前，新颜已向众多合规合作机构提供智能风控服务，合作机构数量超过2500家。

上海新颜征信服务有限公司与上海新颜人工智能科技有限公司为关联公司，郑炳煌同时担任两家公司的法人代表和执行董事。

（图片来自天眼查）

关于是否为91花提供数据，上海新颜人工智能科技有限公司对《华夏时报》记者表示：“经内部核查确认，温州市水头网络科技有限公司不是新颜客户，我司从未向其提供过服务。”

另外，天眼查显示，上海新颜征信服务有限公司、上海新颜人工智能科技有限公司的监事李宗建还担任第三方支付机构宝付网络科技（上海）有限公司董事。

不过，宝付网络对《华夏时报》记者表示，新颜与宝付是独立经营的两家公司。

为91花违规提供数据的第三方公司和提供支付服务的机构到底是哪几家公司，目前尚不能确定。

近年来，数据公司违规获取个人隐私数据并进行非法交易已经形成了庞大的灰色产业，监管部门也对一些违规公司进行了重点整治，行业乱象得到治理。

今年以来，又有不少APP因非法获取用户隐私信息遭到通报。监管部门还明确划分了金融等多种APP必要获取的用户信息范围，规定非必要信息不得强制用户填写。记者了解到，多家金融APP都在积极整改中。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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