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深圳建行上调首套、二套房贷利率至5.10%和5.60% 为首家上调房贷利率商业银行

作者:刘佳

来源:华夏时报

发布时间:2021-05-08 01:05:11

摘要:近日,中国建设银行深圳市分行下发通知,为贯彻落实“房住不炒”,促进深圳市房地产市场平稳健康发展,支持居民合理购房需求,深圳建行将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP,二套房贷执行LPR+95BP。

深圳建行上调首套、二套房贷利率至5.10%和5.60% 为首家上调房贷利率商业银行

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 北京报道

“房贷大行”建设银行的一举一动都备受市场关注。

近日,中国建设银行深圳市分行下发通知,为贯彻落实“房住不炒”,促进深圳市房地产市场平稳健康发展,支持居民合理购房需求,深圳建行将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP,二套房贷执行LPR+95BP。

此外,为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持,安居型商品房贷款利率此次不作调整,仍维持LPR+30BP(相当于4.95%)。

据央行4月公布的最新5年期LPR利率显示为4.65%。按照目前LPR计算,调整后的实际执行利率分别为5.10%和5.60%,相比之前分别上调15BP和35BP。

对此,记者向深圳地区的建行确认消息,并得到肯定回复,提示相关利率调整已从5月7日开始执行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对本报记者表示,并非房贷集中度政策影响了银行的此类操作,而更多是银行贷款额度本身就已经吃紧,这个时候必然会有上调的动作。“从楼市调控的角度看,要稳定房价,必然也要在房贷方面进行收紧,尤其是二套方面更会收紧。”

房贷利率上调

数据显示,2021年4月,全国首套房贷款平均利率为5.31%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%,环比上涨2BP。

目前主要商业银行房贷利率中,北京首套房贷利率最低为LPR+55BP(相当于5.20%),二套房贷利率最低为LPR+105BP(相当于5.70%)。

广州今年以来已进行了三次调整房贷利率,目前首套房贷利率调整为最低LPR+75BP(相当于5.40%),二套房贷最低LPR+95BP(相当于5.60%)。

对比来看,深圳的房贷利率目前处于中低端水平,调整后的实际执行利率分别为5.10%和5.60%。

而在此次深圳建行上调房贷利率之前,深圳多数银行的首套房贷利率均执行LPR+30BP即4.95%,二套房贷利率全部为LPR+60BP即5.25%。

深圳建行调整首套房和二套房按揭利率后,多数市场人士分析认为,后续其他大行也将跟进上调房贷利率。“工农中建四大国有银行是调整行动的第一梯队,而其他小的城商行也将陆续跟进。”

由于此次调整,二套房利率调整幅度高于首套房贷利率。严跃进表示,从此类政策调整可以看出,二套房贷上调力度更大,这与监管要求严格执行差别化住房信贷政策有关,而保障性安居型商品房并没有上调,依然保持稳定,进一步体现了对保障性安居型商品房的支持。

据央行深圳市中心支行数据显示,2021年一季度深圳市人民币贷款增加3601.07亿元,同比多增443.16亿元。分部门看,住户部门贷款增加1241.79亿元,其中,短期贷款增加185.06亿元,中长期贷款增加1056.73亿元。

“从商业银行的角度看,当前面临很多压力,包括此前购房人数较多,申请房贷的数量明显增加。所以为了化解此前的房贷申请业务的存量单子,银行本身会主动在贷款方面进行收紧。” 严跃进补充到。

此外,建行除在广州、深圳等地上调房贷利率外,在北京、上海等地暂未有房贷利率的调整。

个贷占比高于监管“红线”

去年12月31日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“新规”)称,将银行业金融机构分为5档,其中,第一档为中资大型银行,包括6家国有大型商业银行;第二档为中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行等。对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%;27.5%、20%。

据建设银行2020年财报数据显示,其个人贷款和垫款7.23万亿元,较上年增加7565.17亿元,增幅11.68%。其中,个人住房贷款5.83万亿元,较上年增加5257.64亿元,增幅9.91%,占比为34.73%。

值得注意的是,个人住房贷款占比数据高于房贷集中度监管要求中32.5%的比例上限。

在资产质量方面,建设银行的不良贷款率为1.56%,同比上升0.14个百分点;拨备覆盖率为213.59%,同比降14.10个百分点;资本充足率为17.06%,同比降0.46个百分点;核心一级资本充足率下降0.26个百分点至13.62%。

建行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房贷款占比最高的银行。建行副行长吕家进表示,“监管部门高度关注房地产的风险,先后出台各项相关制度,包括‘三道红线’,以及去年底出台的关于房地产贷款集中度管理制度,对中国房地产行业、市场,包括金融服务都会产生重大影响。对建设银行而言,过渡期较为充裕,新规对贷款规模增长的影响比较小,存量超标的部分会逐渐消化。”

吕家进称,建设银行对于个人住房贷款,优先支持刚需群体,满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。将在符合监管要求的前提下,采取多种措施稳妥地促进对公房地产业务的平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度的增长,有序降低房地产贷款在各项贷款的占比。

分析人士表示,此次建行上调房贷利率主要与其自身贷款业务调整有关,并非是深圳房地产调控的结果。

严跃进则认为,此次政策释放了房贷进一步收紧的导向,和此前广州收紧有类似的逻辑。“但也需要看到,此次深圳并非全面性收紧,对于保障性安居型商品房,依然给予了较大的支持,即利率保持不变,这也说明对于各类刚需的项目后续依然会保持稳定的利率定价体系。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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