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冰鉴科技完成2.28亿元C2轮融资,金融科技领域投资向头部集中

作者:傅碧霄

来源:华夏时报

发布时间:2021-04-14 13:39:37

摘要:4月12日,冰鉴科技宣布完成2.28亿元C2轮融资,该轮融资由国创中鼎领投,东方富海、曦域资本跟投,投中资本担任独家投资顾问。此前2020年底冰鉴科技刚刚完成C1轮融资,金额约为2亿元。冰鉴科技分两次完成的C轮融资金额已超过4亿元。

冰鉴科技完成2.28亿元C2轮融资,金融科技领域投资向头部集中

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 北京报道

4月12日,人工智能风控公司上海冰鉴信息科技有限公司(下称“冰鉴科技”)宣布完成2.28亿元C2轮融资,该轮融资由国创中鼎领投,东方富海、曦域资本跟投,投中资本担任独家投资顾问。此前2020年底冰鉴科技刚刚完成C1轮融资,金额约为2亿元。冰鉴科技分两次完成的C轮融资金额已超过4亿元。

以人工智能助力风险评估

冰鉴科技成立于2015年,依托人工智能技术,提供个人风险预测、企业风险预测、智能风控决策中台以及智能获客等服务,可为银行、消费金融公司、保险等金融机构提供全流程解决方案。

作为一家纯科技公司,冰鉴科技不从事联合贷、助贷业务。目前冰鉴科技的标准风控产品日调用量超过1000万,帮助数百万家小微企业、数亿人次长尾人群获得金融服务。

冰鉴科技以深度学习、知识图谱、NLP(自然语言处理)、联邦学习等人工智能前沿技术为创新突破口,已获得31项国家发明专利,118项国家软件著作权,另有34项专利正在实质审查中。冰鉴科技连续五年入围毕马威中国领先金融科技50强。

除了金融领域,冰鉴科技也积极拓展人工智能在其他行业的应用,如医疗、政务、安防,等等。

冰鉴科技于2015年-2019年间完成了5轮融资,投资方有峰瑞资本、云启资本、创世伙伴资本等。截至目前,冰鉴科技所获得融资总额近11亿元。

冰鉴科技创始人、董事长兼CEO顾凌云毕业于卡耐基梅隆大学计算机学院,获得博士学位,曾担任ZestFinance模型组创始人和负责人、Turbo Financial Group联合创始人兼首席风控官、Kabbage首席科学家,并曾就职于美林证券和IDG资本。

顾凌云对《华夏时报》记者表示,多年的金融从业经验,对于创办冰鉴科技尤为重要。作为起步于金融行业的科技公司,冰鉴科技对于金融机构客户的业务流程有着深刻的理解。

据顾凌云介绍,冰鉴科技目前已实现盈利,并且营收增长较快,无需靠融资补血。本轮融资主要用于扩展研发团队,对上下游进行投资并购,完善业务版图,同时积极拓展海外市场。。

目前,冰鉴科技与新加坡华侨永亨银行(OCBC),泰国汇商银行(SCB)等达成合作,业务遍及东南亚、美国、加拿大、澳大利亚等国家和地区。

服务各类金融机构

据了解,冰鉴科技服务的金融客户,既包括中国银行、工商银行、交通银行等大型银行,也包括众多优质的城商行、农商行等,以及大部分的持牌消费金融公司。

在顾凌云看来,服务不同类型的金融机构有很大差异。大银行IT建设较为完备,对于金融科技前沿领域也比较了解,因此对于自身所需的产品与服务也比较明确。

一些中小银行在金融科技方面也很有雄心,希望通过加大科技投入,在合规的范围内拓展市场。但是,受制于技术基础薄弱、科技人才招聘困难等因素,其金融科技建设存在一定困难。而且,由于经营业绩压力,中小银行也更容易产生风险集聚,数字化转型迫在眉睫。中小银行往往需要科技公司提供总包式的服务。而冰鉴科技可以根据中小银行的需求进行贴身定制服务。

过去几年间,中小银行在与互联网巨头合作互联网贷款业务的同时,往往严重依赖合作机构进行导流获客,甚至风控外包,风险也渐渐暴露出来。

因而日前互联网贷款新规等监管政策的出台,都在强调中小银行的独立风控能力。

本报记者了解到,这些政策出台后,地方法人银行也在积极转型,行业分化出现端倪。有银行业人士表示,强化自身风控能力,加大自营业务比重,降低对联合贷合作方的依赖是中小银行目前努力的方向。

而近日普惠小微企业贷款延期支持政策的出台,也鼓励地方法人银行将贷款向普惠小微企业倾斜。

据银保监会数据显示,2020年中国各银行业金融机构普惠型小微企业贷款15.27万亿元,其中城市商业银行发放2.22万亿元,农村金融机构发放5.18万亿元,地方法人银行已逐步成为小微企业贷款的主力军。

冰鉴科技表示,银行+科技公司的组合模式,对于中小银行扩大小微贷款业务,是一条低成本的突围之路。

据冰鉴科技销售人员透露,自互联网贷款新规实施以来,地方法人银行关于联合建模和技术方面的业务咨询逐步增多,“有不少地方法人银行对小微企业贷款风控的技术服务也非常有兴趣。”

投资向头部集中

随着今年一季度经济复苏,全球人工智能、金融科技等领域的投融资逐渐活跃起来。

斯坦福大学最新发布的2021年《人工智能指数报告》(AI Index Report)显示,虽然2020年全球AI公司融资总金额创下新高,但自2017年以来,获得融资的AI公司数量连续三年下降,说明投资日益向头部公司集中。

直接从事借贷相关业务的所谓金融科技公司在新的监管环境下,生存愈发艰难。而单纯提供技术,尤其是专注以人工智能技术提供企业级服务、为金融机构赋能的公司正在受到更多资本青睐。

毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟表示:“2020年,我们看到的最大变化之一是金融科技企业的重心有所转移,现在企业都把目光聚焦在如何赋能传统金融机构,而不是直接向消费者提供产品。”

顾凌云对记者表示,随着人工智能赛道的不断成熟,无论一级市场和二级市场,都更为清晰地认识到:以算法和技术双轮驱动的科技公司,和传统数据公司存在巨大价值差异。投资市场对技术含量日益尊崇,冰鉴科技的先发技术优势也更明显。

国创中鼎董事总经理蒋轶峰表示,国创中鼎专注新一代信息技术在新经济领域中的应用,特别关注技术进步带来的产品创新、新市场需求和效率提升机会。冰鉴科技作为一家人工智能科技企业,立足于算法和技术为各类客户提供风控模型定制和应用场景开发,在过去几年中,冰鉴不断加大研发投入,不仅针对不同体量银行的需求、提供多种类的标准化产品,大幅提升交付的效率;并且将服务对象从银行拓展到非银金融机构再拓展到医疗、政务、安防等行业。

曦域资本创始合伙人黄晓黎认为,冰鉴在智能风控建模的长时间积累已经构建出其核心基础能力,其AI建模能力也逐渐扩展行业应用边界,会随着数据和场景的不断扩展,能力不断增强,有望成为未来数字经济中不可或缺的关键力量。

“只有拥抱监管、合规发展的金融机构才有未来,这也意味着金融机构要提升自身的科技实力,因而监管的加强,对于冰鉴科技这类纯科技公司来说是一种利好。”顾凌云对《华夏时报》记者这样说道。

业内人士对记者指出,2000年前后,中国银行业迎来第一次IT革命,当时也催生了很多金融科技类上市公司。而现在,银行业步入金融科技2.0时代,业务从线下转向线上,通过人工智能技术,银行业务也将完成深度的重构。这对于专注于技术的第三方公司来说正是良好的发展机遇。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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