百信银行2020年度业绩出炉：营业净收入17.23亿，资产总额达664亿

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 傅碧霄 北京报道

背靠中信银行、百度两大巨头的互联网银行百信银行披露了2020年业绩。

3月25日，中信银行发布2020年业绩报告，旗下百信银行的年度数据也随之浮出水面。截至2020年末，百信银行总资产为664.73亿元，实现营业净收入17.23亿元，用户规模突破5100万。

业绩稳健增长

百信银行资产规模稳健增长。截至2020年年底，百信银行总资产664.73亿元，较上年末上升12.93%，总负债599亿元，较上年末上升7.7%，净资产为65.73亿元。

2020年，百信银行实现营业净收入17.23亿元，拨备前利润8.91亿元，净亏损3.88亿元。面对国内经济形势变化和疫情冲击，百信银行落实中央及监管降费让利政策，营收有一定幅度下降。

此外，百信银行2020年年末加大拨备计提力度，拨备覆盖率达到229%。

百信银行资产质量表现稳健，不良率为1.66%，各项主要指标符合监管要求，再次获得联合资信评估有限公司AAA主体长期信用评级。

中泰证券研报指出，由于互联网银行处于发展初期，业务增速较快，经历的信贷周期也较短，长期的不良率水平仍需时间验证。

百信银行首席战略官陈龙强表示“在过去的一年里，百信银行始终聚焦数字普惠金融，与数字经济发展同频共振。未来我们还将继续加大金融科技投入，战略布局产业数字金融，用AI引领智能金融新趋势，并不断丰富消费金融和财富管理产品服务，为更多年轻用户提供数字化体验的金融服务。”

自2017年成立以来，百信银行快速发展，2019年首次实现盈利。

据中信银行年报披露，2019年，百信银行实现营收23.73亿元，同比增长83.23％，实现净利润0.2亿元。截至2019年年末，百信银行资产总额为588.65亿元，较年初增长63.84%。

据百信银行2019年年报披露，2019年，百信银行贷款和垫款总额为372亿元，占资产总额的63.12%。2019年底，百信银行客户总数为3215万户，比2019年初增长167.54%。2019年，百信银行全年投放贷款1200亿元，

发力普惠金融与金融科技

百信银行由中信银行和百度联合发起设立，是国务院特批、银保监会主导成立的第一家国有控股互联网银行，也是首家独立法人直销银行。2017年11月，百信银行正式开业。

2020年，百信银行完成A轮增资，中信银行和百度两个原有股东继续跟投。同时，百信银行新引入加拿大养老基金投资公司作为战略投资者。百信银行的注册资本由40亿元增至56.34亿元，估值达126.76亿元。

本轮增资中，中信银行向百信银行增资20.27亿元。增资后，中信银行持有百信银行股份由原来的70%变为65.7%。

陈龙强表示，加拿大养老基金投资公司的入局，是国际头部投资机构看好国内新兴经济发展前景的信号，标志着百信模式得到市场认可。

作为一家互联网银行，百信银行同时拥有中信银行传统信贷业务经验和百度在科技与流量方面的优势，因此成立之初就被业内看好。

目前，百信银行主要有三大产品板块，分别是财富管理、消费金融和小微金融。财富管理板块主要包括银行理财、存款产品、保障保险等内容。在消费金融方面，2020年10月，百信银行发布了新产品“好会花”，主打小额消费信贷服务，主要面向年轻客群。

百信银行的小微金融产品有百兴贷APP，业绩聚合支付、商户钱包、行业存管等产品。

值得注意的是，百信银行与中信银行普惠金融部相协同，中信银行主要服务大企业，百信银行服务小企业，形成优势互补。

百信银行的普惠金融业务也取得了显著成绩。

根据百信银行2019年年报数据，截止2019年末，百信银行已为156.02万个体工商户和小微企业主授信，贷款投放568.27亿元，户均放款5.87万元。截至2019年末，百信银行的客户中，三线（含）以下城市客户占约为一半，月收入1万元以下客户占比75%，30%的客户此前从未在正规金融机构获得过信贷服务。

2020年的疫情加剧了小微企业融资难问题，百信银行主动投放低息普惠小微贷款，推出了百车贷、供货贷、订货贷、养殖贷等多个普惠金融产品，覆盖车生态、新消费、大健康、现代农业等产业生态，助力实体经济纾困。

养殖贷是百信银行面向生猪养殖户推出三农产品，2020年，养殖贷累计发放8.07亿元贷款。在服务贫困户方面，百信银行累计为8万户建档立卡的扶贫户发放贷款5.76亿元。推出全线上贴现产品“百票贴”，对民营和小微企业进行精准扶持，累计贴现78746笔，交易规模223亿元。贷款利率也明显下降。

截至2020年底，百信银行用户规模突破5100万，普惠信贷投放超3000亿元。

此外，百信银行也积极投入金融科技建设，在人工智能、大数据、区块链、云计算等领域进一步加大研发投入力度，发挥中信和百度股东优势，助力产业数字化转型。

2020年报告期内，百信银行金融科技投入超4.4亿元，占营收比例26%，较上一年增长5%。年度内两次入选人民银行金融科技“监管沙盒”创新试点。“智能聚变引擎”科技项目入选“2019年十大首都金融创新激励项目”。

百度在IT基础设施和人工智能方面给与百信银行很大支持，百信银行与百度共同打造金融私有云，在智能获客、大数据风控等方面形成整体解决方案，共建“零度实验室”，探索前沿科技在金融领域的应用。

2020年8月，百信银行与百度联合发布了国内首张数字银行卡--百度闪付卡。百度闪付卡集支付、信贷、理财和权益等产品功能为一体，将综合金融服务嵌入百度App的内容搜索场景，广泛触达10亿用户。截至2020.11 24日，百度闪付卡累计访问量突破1.8亿，日活接近100万。

与微众银行、网商银行相比，百信银行起步较晚，仍处于快速成长期。

关于互联网银行的发展前景，中泰证券研报认为，互联网银行的客群定位和业务布局比较趋同，各家业务体量存在一定差异，与展业时间长短、注册资本、股东流量等因素有关，互联网头部平台流量优势明显。

同时，研报也指出，互联网银行领域的参与方增加，行业竞争加剧，互联网贷款业务或受宏观经济和监管环境的影响。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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