首页金融正文

贷款也能7天无理由退货,中原消金的“贷款冷静期”能否真的让人冷静?

作者:傅碧霄

来源:华夏时报

发布时间:2021-02-27 10:52:52

摘要:“如果以1万本金,按照民间借贷司法保护利率上限15.4%来计算,7天的利息也不超过50块钱,如果只借1000元,平台‘牺牲’的利益就更加有限。”因此,苏筱芮认为,中原消金这次“借势营销”可谓“相当划算”。

贷款也能7天无理由退货,中原消金的“贷款冷静期”能否真的让人冷静?

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 北京报道

网购能7天无理由退货,办卡有7天冷静期,如今,贷款也有了“7天无理由还款”。

近日,中原消费金融新上线贷款产品,用户如果在借款后的7天内提前还款,不收取任何费用和利息。这等于是给冲动贷款的用户一颗后悔药,因此也被业内戏称为“贷款冷静期”。

1.png

(中原消费金融APP截图)

面向新用户,最高20万

目前,中原消金这款“7天无理由还款”产品,已经在中原消费金融APP、柚卡APP、微信、小程序、支付宝生活号上线。该产品面向首次成功获取额度且没有发生首次借款的用户,也就是中原消金的新用户。活动时间为2月24日-3月1日。

据中原消金客服介绍,不同用户可申请的额度不同,最高为20万元,最低为1000元。同时,在中原消费金融APP和中原消金旗下的柚卡APP获取额度的用户,还可获得5元话费的领取资格。

中原消金方面表示,希望通过这种方式,让借贷回归理性,鼓励用户适度消费。

但另一方,这一产品设计意味着一笔钱能免费用7天,是不是也给了羊毛党薅羊毛的机会呢?

据活动规则介绍,每个用户只有一次7天无理由有还款的机会,而且该活动只针对首次借款用户,一般来讲,消费金融的借款金额较小,因此业内人士认为,中原消金被薅羊毛的风险不大。

对此,中原消金也表示,通过技术手段在风控层面也进行了相应的设计,从源头优化了客群结构。

这款产品受欢迎度怎样?7天内退款率高不高?目前数据尚未公布。

消费贷风险日益突出

如今,过度透支、超前消费的弊端越来越突出,尤其是冲动贷款的年轻人,往往自食苦果。

Mob研究院发布的《2020中国消费金融行业研究报告》显示,我国消费金融市场规模高速增长,预计2020年突破15万亿元,2022年冲破19万亿元。这一巨大市场中,下沉市场中的年轻用户占了很大一部分。

该报告指出,年轻人的超前消费的意识和需求最为强烈。消费金融用户的年龄分布上,34岁以下人群占比近八成,且比例持续上升。

2.png

(来自《2020中国消费金融行业研究报告》)

而且,随着消费信贷覆盖城市范围逐渐扩大,四五线城市客群占比升高,截至2020年10月,三线及以下城市人群占比增至57.4%。专科及以下学历人群是借贷主力军,占比近七成。1万元以下月收入人群占比超过 85%,月收入3000元以下群体借贷意愿强烈,同时,学生用户占比大幅提升。

可见,消费金融的主流用户群体在年龄、收入、学历等方面都不高,抗风险能力较差。

网上贷款审核快、放款快,一方面便捷了消费者,一方面也容易导致非理性信贷,很多用户贷款成功后想反悔,但此时就必须支付相应的费用和利息。在一些投诉平台上,这样的纠纷并不少见。

自去年以来,监管层也加紧了对消费信贷风险的防范。

2020年下半年来,中国银保监会消费者权益保护局三次发布风险提示,都涉及消费金融领域的理性消费问题。

《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》、《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》等文件都强调,禁止诱导借款人过度负债、多头借贷,禁止平台过度营销。

2021年2月8日,央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中也提到,不宜依赖消费金融扩大消费。

冷静期是否真能让人冷静?

贷款冷静期对于消金行业有没有借鉴意义呢?记者在业内了解到,另有一家消金公司也曾推出过类似的贷款产品,给了用户“15天犹豫期”,用户可在15天内免费还款,该产品的提前还款率也不是很高。不过当时该公司没有对此进行宣传。

行业分析人士认为,中原消金这类“贷款冷静期”产品是保护借款消费者权益的一次有益尝试。不过,具体能起到多大的作用还不易早下结论。

光大银行金融市场分析师周茂华对《华夏时报》记者表示,消费支出本身是个复杂函数,与客户的消费习惯偏好,消费场景及市场营销等方面相关联。互联网消费贷设置“冷静期”,理论上是有助于引导消费者理性消费,减少因冲动消费而导致过度负债问题,但实际能否真的有作用,还有待观察。

消费金融行业研究专家苏筱芮指出,该产品在营销宣传上获得了较好的关注度,有利于公司获取新增用户,尤其对增强自营App的实力构成利好。“如果以1万本金,按照民间借贷司法保护利率上限15.4%来计算,7天的利息也不超过50块钱,如果只借1000元,平台‘牺牲’的利益就更加有限。”因此,苏筱芮认为,中原消金这次“借势营销”可谓“相当划算”。

苏筱芮表示,2020年,消金公司迎来“开闸期”,行业竞争不断加剧,且由于2020年网络小贷新规的收紧,外部实力玩家对消金牌照虎视眈眈,消费金融公司此举是一种居安思危,既能够在日益激烈的行业竞争中打造自身的特色品牌,也能够在流量平台的夹击中形成突围,为后续用户留存打下坚实根基。

中原消金成立于2016年底,由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立,在持牌机构中算是比较年轻的一家。2019年9月,中原消金引入华平投资作为新股东。目前,中原消金注册资本为20亿元。近期,中原消金还获得了发行ABS的资格。

2020年,中原消金取得了不错的业绩增长。据中原银行2020半年报披露,中原消金2020上半年营业收入为10.37亿元,放款金额为181.18亿元,累计放款金额为722.93亿元。且用户增长较快,2020年上半年,中原消金新增客户数218.62万,累计为775.24万客户提供消费金融服务。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

查看更多华夏时报文章,参与华夏时报微信互动(微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」)

(0)收藏(0)

评论