小牛在线吴可迪：纳入征信为“逃废债”老赖带上“紧箍咒”

对于金融业来讲，信心比黄金更重要，千金散尽还复来，但丧失信心对企业的打击却几乎是毁灭性的。

今年年中以来，网贷平台风险频发，投资者信心一降再降，行业遭遇空前的信任危机，尽管多数平台退出是市场优势劣汰的选择结果，但是恶意欠款人的增多无疑起到了推波助澜的作用。

为此，中国互金协会和各地互金整治办纷纷发表声明，打击恶意“逃废债”行为，给逾期借款人施压，并收集恶意“逃废债”的借款人名单，纳入征信。消息一出，立马得到平台的响应，记者了解到，作为深圳老牌网贷平台小牛在线接到通知后，已第一时间开始梳理逾期借款人名单，并在规定时间将首批名单报送，据悉，此次上报还将抄送中国人民银行征信局。

对于网贷如何重建信心，企业如何减少恶意借款人的等问题，近日，小牛在线负责人吴可迪接受了本报记者专访时表示，纳入征信是给逃废债的恶意借款人带上了“紧箍咒”，小牛在线后续会定期更新逾期借款人名单，积极配合监管共同打击老赖，稳定网贷投资环境。

逃废债成行业毒瘤

逃废债是一种民事违约行为，不是所有的欠债不还都是逃废债，它强调债务人的主观故意：确切地说，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。

今年的网贷退出潮让原本潜藏的逃废债的恶意借款人浮出水面。平台暴雷让部分借款人错误的认为网贷平台雷了就可以不用还钱，借机“恶意逃废债”，将平台联系电话加入黑名单，故意失联，拖欠还款。甚至有部分“钻空子”的借款人恶意散播平台即将倒闭消息，拒绝还款，引发投资者挤兑，希望等到网贷平台资金链断裂倒闭，从而达到逃脱还款的目的。

可以说，逃废债的恶意欠款人已经成为网贷行业的毒瘤，侵蚀着投资者的信心，破坏行业的正常发展。

吴可迪介绍，今年倒闭的平台中主要还是经营不善、资产端问题等原因导致，但这波倒闭潮对正常平台的波及伤害不容小觑，投资者纷纷债权转让，因恐慌新投资者少，引发正常运营平台流动性风险，逃废债恶意借款人增多。

吴可迪指出，有些借款人“平台倒闭就不用还钱”的想法是错误的，网贷平台仅仅扮演了一个信息中介角色，借贷关系存在于投资人和借款人之间。所以即使平台不在了，债权关系还是存在的，对于借款人来说，不管平台倒闭与否，借的款都是没办法躲掉的。

监管出手整治正当时

8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（整治办函【2018】99号，下称“99号文”）。严厉打击借款人的恶意逃废债行为。

99号文指出，部分借款人借机“恶意逃废债”、逾期不还款，等待P2P平台资金链断裂倒闭，从而逃脱还款义务，加剧了P2P网货行业风险。具体做法就是，各家平台要把债权上报，把恶意拖欠债务的人员，身份信息，联系方式，借款数量进行明确说明。

吴可迪表示，这些逃废债信息将进入征信系统数据库，对逃废债形成制约，这意味着恶意逃废债的借款人生活将会受到严重影响，不仅以后申请贷款、信用卡，甚至出行、子女择校等会遇到阻碍，情节严重者还将被起诉至法院，追究金融诈骗责任。

事实上，对老赖行为的打击早有法律规定，早在2017年8月，最高法印发的《最高人民法院关于为改善营商环境提供司法保障的若干意见》明确，严厉打击各类“逃废债”行为，严惩被执行人失信行为，要推动完善让失信主体“一处失信、处处受限”的信用惩戒大格局，促进社会诚信建设，实现长效治理。

“此次99号文针对网贷老赖有了明确的指引，对于当前行业来讲很必要，也很及时。”吴可迪表示，打击老赖对保护投资者的权益至关重要。

多重举措让老赖无处遁形

吴可迪告诉记者，从自身而言，小牛在线目前从合规、外部合作、共建信用、风控、催收等方面建立起一套完善的应对老赖机制。

打铁还需自身硬，尽管网贷平台备案延期，吴可迪介绍，小牛在线目前严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求完善信息披露工作，信息披露系统已经完成并上线。

吴可迪表示，定期报送公司经营状况、年报、季报、月报，可以让监管层加强对互联网金融平台的信用及资金流向的全面了解，也加强了对任何异常行为及现象的识别与预警。

值得注意的是，吴可迪还介绍，小牛在线与社科院等多家第三方机构进行信息数据的对接，定向披露相关信息给这些机构，通过机构进行对外的数据信息披露。

在自身项目风控方面，吴可迪介绍，小牛在线通过严格筛选小额、分散的底层资产，利用大数据风控把好第一道关，“从我的角度来看，安全性是第一位的，收益跟安全是相匹配的，因为你的风险资产的定价跟客户端的收益是做匹配的。在这种情况下，我们在不断提高风险的管控能力，从资产的投前、投中、投后等等几个维度，来做相应的风险模型的评估，然后我们在风险资产的定价上，通过金融科技大数据做了一些相应的平衡，能做到把资产的风险控制在一定的范围内。”吴可迪表示。

此外，小牛在线也建立起了一套完整、合理的催收机制。吴可迪表示，对于逾期项目会进行短信、电话催收。对于逾期时间过长，小牛在线合作的助贷机构有专业的催收团队，在电话催收后仍拒绝还款的借款人，还会安排专业的催收人员进行上门催收。

编辑：张赛

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