山东烟台各银行排查票据风险 刘维宁铤而走险挪4.36亿或因投资失误
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发布时间：2012-02-17 21:10:02
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 郑重 烟台报道
烟台银行前支行行长刘维宁被山东烟台警方带回烟台进入审理阶段已经过去一周多时间，尽管各方一致三缄其口，但这个对烟台当地人来说算是“惊天大案”的案件真相开始渐渐浮出水面。
“烟台当地的各家银行已经开始在内部排查票据风险。”2月17日上午，一位不愿具名的烟台银行界人士告诉《华夏时报》记者，烟台银行以及同样总部设在烟台的恒丰银行则已经安排部分高管甚至全员将护照及港澳通行证上缴并签署承诺书，但烟台银行和恒丰银行并未对此置评。
或因投资失误
2月11日晚间，烟台当地一位与本报记者相熟的企业家王先生谈到刘维宁涉案时连说“想不到”，他对记者说：“就在刘维宁出逃的前几天，我还与他一起吃过饭。”
在王先生眼里，刘维宁平时是一个很节俭的人，平时吸烟用餐与普通人无异，“怎么也看不出会是个拥有巨额‘财富’的人。”
2月2日，烟台银行安保部王利新到烟台经侦支队报案，烟台银行胜利路支行行长刘维宁，自2011年4月至2012年1月17日，分多次将该行库存银行承兑汇票276笔取走，用途不明，票面金额合计4.36亿元。另外按照警方的说法，其中1.7亿元转入其本人账户，警方正在全力追查这笔款项的下落。
刘维宁在金华接受审讯时称，他提取的1.7亿元资金，全部投到一家叫“兴源木业”的企业，以帮助这家企业走出困境。他还说，这家企业的老板朱某是他多年的客户，企业的经营情况他很了解，有了这笔款项，企业就可以很快脱困。
但负责侦办此案的烟台市公安局刑侦支队一大队大队长钟太祥驳斥说，根据他们侦查，刘维宁所称的这家“兴源木业”，名义上的法定代表人是朱祖能，但实际上正是刘维宁在背后操控这家企业。
王先生分析，若刘维宁确实是利用承兑汇票“套现”，应该是用于投资，但不慎“投资失误”，窟窿堵不上了，要不他不可能手里几乎没有一点可以支配的现金。
今年38岁的刘维宁是1月30日晚“仓皇”出逃的。烟台银行一位不愿具名的人士对记者说：“不然他怎么会没带钱就跑了。”
票据风险
“刘维宁案就发生在2010年‘12·6齐鲁银行特大伪造金融票证’案的一年后，这足见银行内部风控风险尤其是票据风险尚没有引起银行的真正重视。”山东一位银行高管李先生对本报记者说。
在李先生看来，长期以来，业界普遍认为票据等业务是“低风险”业务，而没有成为风险管理的重点。“‘低风险’仅仅是指其信用风险低，但其操作风险却并不必然低”。
王先生此前曾了解刘维宁处理承兑汇票业务的情况，“大都是熟人来操作”。
“一般来说，收到承兑汇票后，银行就应该马上背书，但是也有可能收款人比较信任银行工作人员，把其他要素齐全、盖好印章，只有背书人一栏空白的银行承兑汇票给经手人，而犯罪嫌疑人就可能在此处填上自己想转入的账户。”在王先生看来，银行业务流程或者岗位设置缺乏应有的互相制约和牵制，业务处理“一手清”;或者是制定了相应制度，但是管理、执行不到位，导致犯罪嫌疑人有机可乘，是上述案件频发的重要原因。
“操作风险往往可以转换为信用风险，对于银行来说，操作风险管理非常重要。”李先生说道，部分地区银行发生的票据案件已经引起监管部门的注意，监管部门也提示部分银行通过转贴现和买入返售票据资产业务逃避信贷规模监管，个别银行票据业务存在无真实贸易背景以及贴现资金转存保证金滚动开票等问题。
风控乱局
在山东省银监局一位官员看来，烟台银行在城商行中资质、业绩、发展前景都算比较优质的。而且早在2008年1月，烟台银行就已经引进恒生银行、永隆银行作为战略股东。
“按照烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等多个领域展开合作。”上述官员告诉本报记者。
“实际上作为第一大股东的恒生银行在烟台银行的地位并没有绝对话语权，中资与外资相互制衡，导致烟台银行在决策时很可能模糊不清。”2月12日，烟台银行一位小股东在接受本报记者采访时说道，2005年以来，烟台银行都未有人担任行长一职，仅由董事长庄永辉提议李永平担任副行长，主持行长工作。而恒生银行在2010年仅有3名人员进入高管团队，并仅负责企业运营、风险监控等工作。
“然而，在引入外资银行以后，双方的‘对抗’却从未停止。注重风险管理的外资银行宁愿牺牲短期账面利润，为防范风险而提高拨备贷款覆盖率，以致外资入股后第一年烟台银行净利润大幅缩水，账面‘不好看’让烟台银行一时难以接受。”上述人士对本报记者说，双方的分歧让恒生银行高管在烟台银行难施拳脚，无法服众，外资行推行的风控管理成效也大打折扣。
“或许，刘维宁案发能让烟台银行的治理进入一个正常的轨道。”上述烟台银行股东说道。
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