这三家在去年开业的消金公司均注册了商标 定位偏向于“科技”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

开业半年多，重庆小米消费金融有限公司（下称“小米消金”）又有新动作。

天眼查信息显示，小米消金近日注册了商标，分别是“米易付”“米易贷”“米易融”“米易花”“米享贷”“米易购”“米易备”“米易享”，国际分类为金融物管，商标状态均为“商标申请中”。

本报记者注意到，这是小米消金第二次申请商标，上次为2020年7月1日，注册了花宝呗、米享米宝呗。官网显示，小米消金只有一款信用贷款产品“米享贷”。

值得一提的是，2020年以来，包括小米消金在内，还有两家消费金融公司获批开业，分别是平安消费金融有限公司（下称“平安消金”）和北京阳光消费金融股份有限公司（下称“阳光消费”），而且都申请注册了商标。

三家持牌消费金融公司开业已经有半年多，其中平安消金很快就开业一年，也都将迎来第一个财年，发展情况如何很让人期待。

多家消金公司注册商标

小米消金、平安消金和阳光消费都是2020年开业的持牌消费金融公司。同年，蚂蚁消费金融、苏银凯基消费金融、唯品富邦消费金融均获批筹建。2020年，消费金融行业竞争进一步加剧，互联网企业布局消费金融牌照还在继续。

一位从业人员告诉《华夏时报》记者，受疫情影响，各家消费金融公司的业绩都有不同程度的下滑，如线下业务难以开展、资产质量下降等。而随着疫情逐渐得到控制，消费需求开始激增，消费金融行业也开始回暖。

他补充说，此次小米消金注册多个商标，体现了其在消费金融上的野心以及对行业前景充满信心。相对其他早已经开业的持牌消费金融机构，小米消金成立时间较晚，未来还有很长一段路要走。

2021年以来，不仅仅是小米消金，平安消金和阳光消费也加快了业务布局，力求抢占更多的市场，申请商标就是其中一步。

天眼查信息显示，平安消金于2021年1月20日申请注册了6个商标，具体商标名称未披露，国际分类包括金融物管、广告销售、通讯服务、社会服务、网站服务、科学仪器，商标状态均为“等待实质审查”。

阳光消费则于2021年1月29日申请注册了光银向阳花、光银欢喜贷，国际分类均是36-金融物管，商标状态为“等待实质审查”。

目前，三家消费金融公司推出的主要产品都是个人循环消费信用贷款，如小米消金的“米享贷”、平安消金的“小橙花”、阳光消费的“欢喜贷”，最高额度都是20万元，循环额度，按日计息，随借随还，申请入口分别是“小米消费金融”微信公众号、平安消费金融APP、阳光消费APP。

具体来看，米享贷目前支持分2/3/6/9/12/24/36期，单笔最长借款期限可到36期，年利率低至7.2%，年满20-60周岁持有大陆居民身份证的自然人均可申请。其资金方除了小米消金，还与重庆农村商业银行、交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行、上海银行、顺德农商银行、新网银行、百信银行、创兴银行等达成合作。逾期的罚息利率为正常日利率上浮50%。

小橙花是平安消金上线的第一款新产品。平安消费金融APP显示，小橙花日利率0.039%起，年化利率14%-24%，分期期限包括3、6、12、24期，逾期后将以0.0579%按日收取逾期罚息/违约金。

平安消金还与上海银行合作全线上联名发行的银行二类账户借记卡——平安小橙卡。根据介绍，开通平安小橙卡后用户可实现平安消金授信额度与上海银行二类账户借记卡的额度关联，并使用该卡额度在银联云闪付、支付宝、微信等第三方支付渠道的消费动支。全年累计交易额不得超过40万元。

为了覆盖全消费场景，平安消金上线了分期商城。其客服对本报记者表示，分期或免息必须使用小橙花进行支付，用微信和支付宝不支持分期或者免息，目前所有商品均可以分期，3期起。

阳光消费的欢喜贷目前面向名单客户，暂时仅向受邀用户开放，有效期内额度可以循环使用，最长借款期限36个月。平台内部人士对本报记者称，后续将不断扩大受邀用户范围。

该产品的利息、费用是根据账户及个人信用情况进行综合评估，还款方式支持等额本息分期还款和按月付息到期一次还本。

随着消费金融行业的发展，小米消金、平安消金、阳光消费将会推出更多的创新产品。

战略定位主打科技

持牌消费金融机构的成立对股东有着很高的要求。中国银保监会于2020年1月14日发布的《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》显示，金融机构作为消费金融公司主要出资人，《征求意见稿》要求的条件之一是“权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额），国务院规定的投资公司和控股公司除外”。非金融企业作为消费金融主要出资人要求这一数字为40%。

从已经开业的消费金融公司来看，出资人有银行系、零售系、产业系等，且都有上市公司的背影。

上述业内人士对本报记者称，上市公司的参与一是可以满足监管出资人的要求，二是有利于扩大品牌知名度，三是可以为消费金融公司提供场景、资金等支持。

小米消金、平安消金、阳光消费也不例外。

小米消金由小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司发起成立，持股比例依次为50%、30%、10%、9.8%、0.2%，后四家都是重庆本地知名企业。

成立伊始，小米消金就定位为“平台化科技赋能”，围绕用户日常消费金融需求，开展旅游、家装、教育、3C等不同场景拓展，覆盖用户线上、线下消费需求，构建包括现金分期、消费分期、循环贷等形态的普惠金融产品矩阵。

其初衷是秉承“好金融·好生活”的企业愿景，在5G+AIoT的新一代超级互联网的时代里，凭借互联网+新零售的线上线下渠道及场景，为用户提供科技型消费金融服务。

平安消金的定位是“科技+金融”的消费金融公司，致力于为我国居民个人/年轻消费群体提供全方位消费金融服务，其自主研发了全套涵盖消费金融全业务流程、全生命周期的核心技术系统，通过打造全线上消费信贷产品体验、智能风控、智能获客的三大核心能力，形成全智能化的消费信贷服务。

其股东是中国平安保险（集团）股份有限公司、融熠有限公司、未鲲（上海）科技服务有限公司、锦炯（深圳）科技服务有限公司，持股比例依次为30%、28%、27%、15%。

阳光消费定位一家科技创新型金融机构，依托中国光大集团的战略生态优势，光大银行的全面风控能力以及基于数据和模型的金融科技，为客户提供消费金融服务，满足用户旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费需求。其股东为光大银行、王道商业银行股份有限公司、中青旅控股股份有限公司，持股比例依次为60%、20%、20%。

从战略定位来看，三家消金公司都偏向于科技，而且股东方面也可以为其提供技术支持。

目前，这三家消金公司将迎来第一个财年。小米消金2020年半年报显示亏损了超900万元；中国平安公布的2020年业绩报告显示，在权益法下，平安消金的所有者权益有所出现负数，亏损的可能性较大。

上述业内人士对本报记者坦言，“消费金融公司前期主要是投入阶段，很可能会面临亏损。而随着公司规模的逐渐扩大，未来扭亏为盈的机会也很大”。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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