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建行去年净利增5.32% 纪志宏:成立消费金融公司已筹划一段时间

作者:朱丹丹

来源:华夏时报

发布时间:2020-03-31 09:52:17

摘要:公告显示,2019年末,建行集团资产总额25.44万亿元,较上年增长9.53%;实现净利润2692.22亿元,增幅5.32%;不良贷款率1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率227.69%,较上年提升19.32个百分点。

建行去年净利增5.32%  纪志宏:成立消费金融公司已筹划一段时间

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱丹丹 北京报道

3月29日,建行对外公布了2019年度经营业绩。

公告显示,2019年末,该行集团资产总额25.44万亿元,较上年增长9.53%;实现净利润2692.22亿元,增幅5.32%;不良贷款率1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率227.69%,较上年提升19.32个百分点。

“2019年我行整个的业绩,从数据上看体现了三个字,一个是‘好’,第二个是‘稳’,第三个是‘久’。”建行行长刘桂平在业绩发布会上表示,所谓“好”,即为资产负债增长态势好、核心指标好、业务发展趋势好;“稳”则为资产质量稳中向好、客户基础稳中向好、“三大能力”建设稳步提升;“久”就是可持续。

数据还显示,2019年末,建行非标准化债权类资产7214.20亿元,占比33.62%。

对此,刘桂平在回答记者问时指出,目前该行非标资产占比符合监管规定的35%以下。

他还进一步表示,“现在监管部门对于这一块资产(非标资产)的整改,以及如何能够实现平稳的过渡,也在考虑研究出台配套的政策和措施,我们将会积极的跟监管寻求政策的支持和指导,能够平稳的使得我们非标资产顺利的整改到位。”

此外,针对成立消费金融公司的传闻,建行副行长纪志宏则回应称,“成立消费金融公司这事,事实上不是从现在开始的,应该说已经筹划有一段时间了。”

去年净赚2692.22亿元  预计今年净息差下降10BP

年报显示,2019年,建行实现利润总额3265.97亿元,增幅5.98%:净利润 2692.22亿元,增幅5.32%。

对此,建行在年报中表示,(利润)主要影响因素如下:(1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长。(2)信用卡、代理保险等业务手续费收入保持较快增长。 (3)业务及管理费较上年增长 7.37%,主要是加大对战略性业务的投入力度。成本收入较上年上升0.11个百分点,继续保持良好水平。(4)基于审慎原则,足额计提贷款和垫款损失准备,减值损失总额1635.21亿元,较上年增长8.30%。

而在资产质量方面,2019 年末,建行不良贷款率1.42%,较上年下降了0.04 个百分点。

“今年应该说资产质量受到疫情冲击影响已经成定局,可能在影响的程度上有不同的判断。” 建行首席风险官靳彦民在发布会上坦言,第一轮境内的疫情,据该行做的压力测试来看,总体影响是可控的,没有问题。但第二轮全球导入的这一块会有多大影响,还需要继续观察。

靳彦民还指出,从今年前两个月的情况,该行无论是信用卡个人业务还是对公业务,整体的资产质量是相对稳定的,虽逾期贷款有所增加,但这跟往年的态势是基本一致的,到3月份逾期率就有了明显的下降,个人预计全年逾期率会保持相对稳定、略有上升的态势。但建行也会加快风险暴露和处置,预计全年不良不会有太大幅度的上升。

与此同时,本报记者还注意到,去年,不少银行净息差同比有所收窄。

数据显示,去年,建行净利差为2.12%,同比下降6个基点;净利息收益率为 2.26%,同比下降5个基点。

对此,建行在年报中解释称,2019年,由于市场竞争激烈,个人定期存款等高付息负债占比提升,导致一般性存款成本上升明显,该行付息负债付息率上升幅度高于生息资产收益率上升幅度。

建行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上则表示,净息差(NIM)下行是趋势,个人判断2020年应该依然会下降,大概是10个BP左右。

“未来为了控制NIM的良好水平,一方面在贷款定价方面,要提高风险收入定价,调整结构;在存款方面,要始终注意存款的成本核算,特别是零售业务和活期存款,这是控制存款成本的一个非常重要因素。所以现在我们最核心的东西,就是系统性网络化的去抓客户,抓存款。”许一鸣亦称。

7000多亿非标资产正在整改  消费金融公司已筹划一段时间

这两年,银行非标资产整改问题备受关注。

年报数据显示,2019 年末,建行理财业务直接和间接投资资产余额总计21457.57亿元,其中:现金、存款及同业存单5338.76 亿元,占比 24.88%; 债券6794.60亿元,占比31.67%;非标准化债权类资产7214.20 亿元,占比 33.62%;其他类资产2110.01亿元,占比9.83%。

“现在我们的非标资产总量是7200多亿,它的占比是33.62%,符合监管规定的35%以下。”刘桂平指出。

不过,他还进一步指出,也应关注该行关于资产管理业务的另外两组数据,一个是标准资产的余额超过一万亿,增加1900多亿,占总投资资产的47%,上升了9.87个百分点。另外,该行去年净值性产品的余额是4785亿,增加了1789亿,增长接近60%。“我们整个资产管理业务的结构在发生一个很好的,可喜的变化,既符合监管的要求,也符合我们自身对资管业务发展的定位。”

针对7000多亿非标资产的整改,刘桂平表示,这是各家银行在整改过程当中遇到的比较难的一个问题。“在这个过程中,我们对这7000多亿进行系统的梳理,同时也在接受监管部门的指导和政策的咨询。现在监管部门对于这一块资产的整改,以及如何能够实现平稳的过渡,也在考虑研究出台配套的政策和措施,我们将会积极的跟监管寻求政策的支持和指导,能够平稳的使得我们非标资产能够顺利的整改到位。”

此外,值得一提的是,早前,有消息曝出,建行目前已经在计划独资设立消费金融公司。

“成立消费金融公司这事,事实上不是从现在开始的,应该说已经有一段时间的筹划。”纪志宏在业绩发布会上回应称。

他还进一步表示,中国经济的发展必然会转向内需主导的方向,消费在促进经济稳定增长中的作用将进一步凸显。虽然短期内消费信贷,信用卡贷款受到疫情的影响,但是我们也预计,随着疫情的有效控制,这方面的市场潜力还是非常大,特别是在一些细分领域,还有消费结构性的升级以及消费品质的提升。“总的来看,消费信贷的长期前景是非常广阔的。从中国银行业的结构来讲,中国几个大型银行消费信贷业务的占比普遍也是偏低的,我们将会继续在这些方面加强探索,扩大消费金融覆盖的范围,特别是更好的衔接民生消费,升级消费的需求,推进这些方面的业务继续稳定发展。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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