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拨备覆盖率断崖式下降 北京农商银行550万罚单涉及小微和房地产贷款业务

作者:冉学东 刘佳

来源:华夏时报

发布时间:2020-03-25 21:21:38

摘要:近日,北京银保监局在一天内公布了关于北京农商银行的两张罚单,因该行存在12项主要违法违规事实被责令改正,并合计罚款550万元。罚单主要涉及小微贷款和房地产贷款业务。

拨备覆盖率断崖式下降 北京农商银行550万罚单涉及小微和房地产贷款业务

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冉学东 刘佳 北京报道

近日,北京银保监局在一天内公布了关于北京农商银行的两张罚单,因该行存在12项主要违法违规事实被责令改正,并合计罚款550万元。罚单主要涉及小微贷款和房地产贷款业务。

第一张罚单内容显示,北京农商银行存在错报小微贷款“1104”报表数据;违规审批、发放贷款;贷款资金被挪用;违规开展票据业务;违规开展债券代持业务;违规办理信托资金代理收付业务;理财业务严重违反审慎经营规则等7项主要违法违规事实,被北京银保监局责令改正并给予330万元罚款的行政处罚。

另一张罚单则主要是在房地产贷款方面的违法违规。罚单内容显示,北京农商银行存在贷款调查审查不尽职;违规发放土地储备贷款;贷款资金变相支付土地出让金;部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策;员工行为管理薄弱等5项主要违法违规事实,被北京银保监局责令改正并给予220万元罚款的行政处罚。

时隔8年多,北京农商银行虽多次在年报中提及上市工作及相关准备,但IPO计划一直未能如愿。这两张巨额罚单的出现,是否会再生波澜?

对此,记者致电北京农商银行,相关负责人向本报记者表示,“针对我行被监管机构处罚的问题,我们已组织相关部门对照检查并及时采取措施弥补管理漏洞。同时,将在全面梳理相关业务情况的基础上进一步健全制度流程、强化内部管控、优化系统操作,对问题进行根源性、深层次整改,确保按要求整改到位。”

资金违规流向房地产

农商银行的定位是服务小微企业、服务三农,但在实际业务开展过程中,有些农商银行却偏离了定位。

近年来农商银行涉足房地产业务逐渐增多,而监管层对房地产信贷政策并未调整和放松,始终坚持“房住不炒”的政策,这从监管层开出的罚单中就能看出端倪。

据北京农商银行2018年年报显示,其与房地产行业关联紧密。其中,北京八大处房地产开发集团有限公司持有北京农商银行5亿股股权,占比4.12%,其主要业务包括地产、特色小镇的开发、销售、运营等。

与此同时,北京农商银行在租赁和商务服务业的贷款和垫款金额为459.16亿元,占比14.55%;房地产业贷款和垫款余额为286.60亿元,占比9.08%;建筑业贷款和垫款金额为241.14亿元,占比7.64%。

加总可知,北京农商银行对房地产行业的贷款力度大,相关贷款占比为31.27%,接近全部贷款总额的三分之一。

这也与北京农商银行收到的罚单内容相呼应。罚单显示,北京农商银行存在贷款调查审查不尽职;违规发放土地储备贷款;贷款资金变相支付土地出让金;部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策;员工行为管理薄弱等5项主要违法违规事实,被北京银保监局责令改正并给予220万元罚款的行政处罚。

而对于小微贷款报表造假一事,银行业内人士表示,为了让小微企业贷款数据好看, 放贷对象可能并非小微企业,而是大型企业,通过分散多笔贷给多家的方式,贷款资金最终流向大型企业。

拨备覆盖率大幅下降

据北京农商银行披露的《2020年度同业存单发行计划》中显示,北京农商银行于2005年10月成立,是由北京原127家法人农村信用合作社以发起设立方式改制组建而成,是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行。

截至2019年9月末,除总行本部外,北京农商银行设有分支机构672家,均位处北京地区。

经营状况中,截至2019年9月末,北京农商银行资产总额为9325.65亿元,较年初增长5.80%;各项贷款余额为3897.80亿元,较年初增长5.64%,各项存款余额为6882.92亿元,较年初增长7.70%。

在北京农商银行2020年同业存单计划中,有两个指标变化值得关注。

截至2019年9月末,北京农商银行不良贷款余额为34.97亿元,较2018年末的11.23亿元增加了23.75亿元,增幅高达211.68%。9月末,北京农商银行不良贷款率为1.04%,同比增长了0.69个百分点。然而,拨备覆盖率却大幅下降,从2018年9月末的957.18%直降到2019年同期的368.63%。

去年财政部发布的关于《金融企业财务规则(征求意见稿)》向社会公开征求意见的通知(以下简称《征求意见稿》),该征求意见稿指出,以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

北京农商银行拨备覆盖率已经超过监管标准,对拨备覆盖率的断崖式下降,这或与该行进行了相应调整有关。

北京农商银行相关负责人称,“目前,北京农商银行经营实力和盈利水平保持稳步增长,信贷支持实体经济力度持续加大,资产质量和风险抵御能力持续优于全国商业银行平均水平,保持了稳健可持续高质量发展的良好态势。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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