用投连险给理财放个假“投资懒人”可享幸福生活

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱湘莲 北京报道

   每天忙碌在职场、机场、酒店、咖啡厅的金领们，有着让人羡慕的待遇，他们凭借自己精深的专业知识、职业的优秀素质和对生活的感悟力赢得了别人的尊重和认可 。然而很多金领对于投资理财却无暇顾及，很多时候是心有余而力不足。于是，他们对投资理财有着自己独特的要求。
    “我整天在外打拼,职场的尔虞我诈让我很疲惫,希望投资可以变得简单一点。只求资金可以抵得过通胀、有保障就好。”30岁的王小姐道出了很多“金领”一族的心声。
炒股炒成“负翁”的金领
    仅从工资收入和地位来看，36岁的李先生算是个不折不扣的金领一族：位居公司高层管理人员，年薪50万，年终有近10万的分红，几年前已贷款买了一套房，因为怕生活有压力，所以他选择将按揭贷款余款全部付清。有市价30万的私家车一辆。付完房款以后，李先生的流动资金便所剩无几。同时，养车开销也大，李先生觉得生活质量一下远不如从前。
    2007年异常火爆的股市让李先生似乎看到了“金矿”，于是，他在2007年十一前后把自己唯一的一套住房抵押，套现60万，全部投入股市准备“掘金”。但遇上A股调整期，亏损近35万。
    为了挽回损失，指数接近4000点时李先生从同学和哥哥手中借了20万元再度加仓，企图把亏掉的钱再赚回来，但再次遭遇股市调整，又亏掉了近10万元。如今李先生成了一位名副其实的“股市投资负翁”。
    “买股买成股东，每年的薪金所得就填了股市的缺口。哎，悲惨的人生啊。又一套房子首付款被悄无声息地卷走了……”李先生有点哭笑不得：我要继续留在股市吗？还是另寻适合自己的投资品种以获得稳定收益？为此，李先生求助于理财师，希望能帮助他摆脱财务危机。
    泰康人寿理财规划师表示：李先生工作极其忙碌，对于股票缺少研究，属于跟风一族，盲目投入股市的结果很可能是伤痕累累，损失惨重。2008年的单边市场下跌行情对股市操盘高手都是极大的考验，就更不要说像李先生这样的“股市菜鸟”了。
    “李先生这样的情况，不适合投资股票这种风险偏高的投资品种，建议其资产交由专业经理人打理以获得稳健收益。”泰康人寿理财师说，通过李先生的投资经历可以看出，由于李先生对股票市场缺乏了解，自行操作风险较大，所以建议李先生在未来的资产配置中注意资金的安全性问题，在证券市场的投资中多采用专家理财的方式，通过投资股票基金和债券基金以及投连险的方式，在分享证券市场收益的同时，一定程度上规避风险。泰康人寿的赢家理财投资连结保险以其账户配置灵活、收益稳健获得了理财师的推荐。

陪你一辈子的幸福保单
     一张保单，一辈子的幸福。泰康人深知家庭金融资产配置之道，也更是倡导个人以及家庭对资产进行长期稳健的投资和管理，“将投资时间和目光看得远一点，投资的价值和意义便会体现出来。”泰康人寿银行保险部相关负责人说。
    据了解，“赢家理财”投资连接保险设有四个投资账户，可以满足不同需求，且账户间可以自由转换，使得资产配置更加灵活。
    “对于选择积极成长账户的投资者来说，如果遇上股市调整期的下跌行情，可以将账户转换成债券市场的稳健收益账户。”该负责人告诉记者，“赢家理财”每年有5次免费账户转换设置，投资者可根据市场变化灵活转换。“当然转换前提是客户要对投资收益及时掌握价格收益以获得判断标准，而泰康赢家理财拥有先进的日计价系统，可进行投资单位价格和保单账户价值的查询。”
    “但是每次所交保险费的3%作为初始费用是不是有点亏？”记者对初始费用表示质疑时，上述负责人从另一个角度诠释了该笔费用的意义：我们希望客户树立长期的投资理念，减少短线操作的交易成本，这样可以迫使投资者不要频繁操作，也有利于保险公司有规划地投资以获得稳定的投资收益。
    “我们不仅仅拥有投资收益，更重要的是给客户带来保障，投资的同时还安享生活的无忧和畅意。”上述负责人表示，除了可以选择意外身故保障，客户还可以根据自身需要增加可选保险金额。“从合同第11个保单年度起，合同有效的前提下投保人还可以申请年金转换，规划幸福晚年。”
Tips

    泰康人寿“赢家理财投资连结保险”的投资风险由投保人承担。过往业绩不代表未来收益，不作为法律文件使用，详细内容以保险合同为准。
初始费用：每次所交保险费的3%。
资产管理费：每年1.3%—2%（目前对外公布的投资单位价格已经扣除上述资产管理费）。
退保费：三年内退保费用为保单账户价值的1%，三年后免收。
风险保险费：只对选择可选保险金额的投保人收取。详见条款。
买入卖出差价：本产品各投资账户的买入卖出差价为2%，买入卖出差价在账户转换时不收取。
投资账户转换手续费：同一保单年度超过5次以后的投资账户转换，每次收取20元。

赢家理财投连险业绩表现出色

    2007年7月11日，赢家理财投资连结保险正式推向市场，成立至今，赢家理财投资连结保险四个投资账户取得了良好的投资业绩，受到投资者的广泛认可。
    自赢家理财投资连结保险账户成立至2009年11月27日两年多的时间里，资本市场发生了重大变化，赢家理财积极成长账户与平衡配置账户累计净值增长率分别达到39.05%和43.99%，而同期上证指数的增长率为-19.90%。在2008年的资本市场大幅下行的过程中，积极成长及平衡配置等偏股型账户表现出了良好的抗跌性，业绩超越上证指数等市场指标的表现。
    截至2009年11月底，积极成长账户及平衡配置账户本年以来的净值增长率分别达到55.24%和38.20%。自账户成立至2009年11月27日，以债券投资为主的稳健收益账户净值增长率为28.34%，同期上证国债指数增长率为9.86%。在成立两年时间中，稳健收益账户从未跌破净值，并在2008年下半年紧紧抓住了债券市场的机会，取得良好收益。
    据世德贝《投资连接保险2008年度分析报告》的分析，赢家理财稳健收益账户以全年净值增长率15.1%的成绩在当年各投资连结保险债券型投资账户中名列第一。2009年初在宏观形势尚不明朗的情况下，泰康资产管理公司对债市有可能的下行风险做出准确的预测，积极调整债券持有仓位，有效规避了市场风险，业绩大大优于上证国债指数等市场指标。

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