不再蒙圈！中信信托推出保险金信托服务标准 有利于避免劣币驱逐良币

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王兆寰 北京报道

12月20日，由中信信托主办的“新金融，新标准，新未来—第四届中国保险金信托论坛”在京举办。中信信托联合中信保诚人寿、友邦保险、泰康人寿等11家合作保险公司在北京发布了国内首个保险金信托的服务标准。

中信信托资产管理部王楠在会上介绍了此次保险金信托服务标准的具体内容。她指出，希望以客户利益为出发点和归属点，通过建立服务政策、设立流程、期间服务、管理运用以及服务话术五个方面的标准，合力破解业务发展困局、确保业务规范发展。

在市场人士看来，保险金信托是增进民生福祉的新金融业务形态之一，是基于信托的本源功能，将保险与信托跨领域结合，在保险的人身保障功能基础上叠加信托的财富传承、财产隔离等功能，是保险法律关系与信托法律关系的结合，是保险保障功能之上的新一重保障。

同时，保险金信托的设立门槛较低，是家族信托的分支，可以为更多的家庭提供财富管理和传承规划服务。

中信信托副总经理刘小军指出，当前我国经济新旧动能转换，大众投资趋于谨慎、越来越看重家庭保障和家庭财富安全，保险金信托正切中了大众的实际需求。当发生保险利益给付时，保险金信托将忠实履行委托人（投保人）的爱与托付，让包括保险金在内的信托财产在信托受益人的日常生活、求学、成长、婚育、事业、养老等方方面面发挥重大作用，帮助委托人照顾好他所爱之人，解除后顾之忧。

值得注意的是，近年来，随着保险金信托服务越来越受到市场认可，越来越多的信托公司和保险公司开始涉足保险金信托业务的蓝海。但由于缺乏业务指导细则，目前不少公司的业务执行标准和流程尚未统一，保险金信托业务在实操环节中存在着一些认识误区、展业难点和痛点。

例如，把保险金信托当做理财产品，错误认为“做信托就是买理财”；在为客户设立信托和后续信托管理的过程中，由于涉及保险、信托以及银行等多个机构，存在各方诉求不统一、信息传递不及时不准确、办理流程链条长、无法追踪节点等情况，导致客户体验较差甚至利益受损。

据记者了解，此次发布的首个服务标准将包括定义、政策、模式、流程、期间服务、投资运用以及服务话术、培训认证等各方面。

“该标准的发布，是中信信托等各方机构是不断总结业务痛点、优化业务流程，创新服务功能的成果，有利于避免“劣币驱逐良币”，推动保险金信托业务的健康可持续发展。”一位非银行业分析师在接受《华夏时报》记者采访时如是说。

编辑：高艳云 主编：陈锋

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