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12年来盈利首次负增长 台州银行发展迎来“拐点”?

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2019-11-18 13:16:06

摘要:坚持“小微”金融服务31年的台州银行,业务连年保持稳健、快速增长。然而,让人始料未及的是,今年三季末,该行盈利同比出现负增长,这也是该行近12年来首次出现负增长。

12年来盈利首次负增长 台州银行发展迎来“拐点”?

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

短短9个月时间,台州银行判若两“人”。

坚持“小微”金融服务31年的台州银行,业务连年保持稳健、快速增长。然而,让人始料未及的是,今年三季末,该行盈利同比出现负增长,这也是该行近12年来首次出现负增长。而2018年该行净利润还实现40.35%的增长。

日前,台州银行发布的2019年按季度信息披露报告显示,截至9月末,该行资产总额1699.91亿元,负债总额1559.32亿元;各项存款余额1268.91亿元,贷款余额1055.08亿元;实现营业收入49.98亿元,同比增长0.28%,实现净利润21.27亿元,下降9.92%。

“台州银行经过和么多年的增长,如今也有些‘跑不动了’。”业内对台州银行的发展是否迎来“拐点”一时甚嚣尘上。

对此,台州银行相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时直言:“现在净利润负增长,并不能说是台州银行发展出现了‘拐点’。”

“今年以来,台州银行积极响应党中央、国务院关于解决小微企业“融资难、融资贵”的号召,持续下降贷款利率,加上存款成本的增加等因素,都对利润有所影响。”上述负责人补充说。

不过,记者注意到,台州银行经过多年的资产扩张,今年以来资本充足率等指标快速下降。

净利润首现负增长

从数据看,此前经历高歌猛进的增长后,今年台州银行前三季度增收不增利,经营业绩增长明显减速。

虽然目前台州银行还没有上市,但其盈利能力在浙江地区非上市的城商行中一直名列前茅。公开信息显示,10多年来该行营收和净利增速十分惊人,自2006年营收增速有所下滑外,从2007年开始到2018年,营收和净利一直保持增长。其中,2007年营收增幅最高,达到98.61%;2008年净利润增幅最高,为71.5%。而去年该行营收、净利润增速依然不减,分别达到25.59%、40.35%。

不过,有些出乎意料的是,一直处于高速增长的台州银行今年突然开始“减速”。三季报显示,截至今年前9个月,台州银行实现营业收入49.98亿元,较上年同期增长0.28%;净利润21.27亿元,较上年同期的23.61亿元减少9.92%。记者注意到,其实台州银行的突然“降速”是从二季度开始的,截至二季末,该行实现营业收入32.57亿元,较上年同期下降1.39%;净利润14.17亿元,较上年同期减少13.86%。

从台州银行三季报的利润表看,利息净收入是该行主要的营收来源。截至三季末,台州银行实现利息净收入36.19亿元,较上年同期的33.41亿元增长8.32%,占当期营业收入的比例为72.41%。同期,台州银行投资收益出现了负增长,前9个月共获得投资收益12.08亿元,同比减少11.82%。

在非息收入中方面,台州银行手续费及佣金净收入为0.76亿元,同比骤降56.32%。其中,手续费及佣金收入为1.38亿元,同比减少38.67%,而手续费及佣金支出同比增长23.53%至0.63亿元。记者从台州银行以往披露的数据中发现,此前该行手续费及佣金净收入一直保持增长,其中去年增长高达92.23%。

在营收增速明显放缓的同时,台州银行营业支出出现增长,进一步对该行的盈利产生负面影响。数据显示,截至三季末,该行营业支出中资产减值损失金额为4.58亿元,同比大幅增长39.63;业务及管理费为17.27亿元,同比增长8.96%。

台州银行相关负责人向本报介绍说,今年以来,台州银行积极响应党中央、国务院关于解决小微企业“融资难、融资贵”的号召,在各级党委、政府的领导和监管部门的引领下,继续大力实施“减费让利”,支持小微企业转型和发展,台州银行持续下降贷款利率,到9月末同比下降一个多百分点;今年持续推行“免费银行”政策,承诺“服务不收费、服务更到位”,通过减免或者降低42项手续费;加大贷款投放力度,推动了贷款规模的增长,因此贷款减值计提增加。

“以上因素,加上存款成本的增加等原因,都对利润产生一定影响。”上述负责人表示。

资本充足率快速下降

今年以来,台州银行在营收“减速”、盈利出现负增长。不仅如此,该行的高速发展使资本金加速消耗,今年该行资本充足率等指标明显下滑。

在2016年至2018年,台州银行分别发行总量15亿元、8亿元、7亿元,共计30亿元的二级资本债券用于补充该行资本金。截至2018年末,台州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率从2016年时的13.1%、10.5%和10.45%提高至16.39%、12.8%、12.72%。数据显示,今年一季末,台州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.34%、10.39%和10.39%。到了三季末,上述3项数据分别降至13.16%、9.49%和9.49%。

值得一提的是,2019年11月15日,台州银行股份有限公司2019年第一期无固定期限资本债券(下称“本期债券”)在全国银行间债券市场成功发行。本期债券发行规模16亿元,主体及债项评级分别为AA+及AA。本期债券是首批获得人行总行批复、首单发行的城商行永续债。

商业银行发行的永续债又称“无固定期限资本债券”,是我国首个用于补充银行其他一级资本的银行间债券品种。发行永续债的银行资本质量和资本充足水平将得到提高,从而有助于缓解业务发展过程中的资本压力,增强银行信贷投放能力和服务实体经济实力。

据台州银行副董事长、行长黄军民介绍,本期债券发行后,台州银行将按照监管要求把资金定向输送小微,切实履行“服务民营企业第一责任人”的金融机构职责,推动小微企业从“毛细血管”成长为“经济动脉”。

该行官网显示,台州银行始建于1988年6月6日,由城市信用社发展而来,总行地处民营经济发祥地之一的浙江省台州市。2002年3月,以市场化方式发起成立了全国首家政府参股不控股的城市商业银行“台州市商业银行”,2010年9月更名为台州银行。

截至目前,该行设有舟山、温州、杭州、宁波、金华、湖州、衢州、绍兴、嘉兴、丽水10家分行,同时主发起设立了浙江三门银座村镇银行、深圳福田银座村镇银行、北京顺义银座村镇银行、江西赣州银座村镇银行、重庆渝北银座村镇银行、重庆黔江银座村镇银行、浙江景宁银座村镇银行等7家“银座”系列的村镇银行。

截至2018年末,台州银行总股本为18亿股,其中国有股、社会法人股和自然人股持股比例分别为5%、90.5%和4.5%。台州银行的股东可谓是大牌云集,2008年该行成功引进中国平安、招商银行为股东及战略合作伙伴。前十大股东中,招商银行、吉利集团分别持有该行1.8亿股股份,占该行总股本的10%,为台州银行前两大股东。平安信托、平安人寿保险分别持有该行1.77亿股、8999.94万股股份,占该行总股本的9.86%、5%,为该行第四和第九大股东。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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