上半年不良贷款率下降0.02% 净资产收益率比肩工行 重庆银行结构调整结硕果

禾禾

作为一家城市商业银行，重庆银行曾以第一家赴港上市的内地城商行的身份引发极大关注。近些年来，重庆银行发展情况良好，逐渐成为业务结构优、资产质量好、盈利能力强、发展潜力大的城市商业银行，影响力不断提升。

统计数据显示，2019年上半年，重庆银行的净资产收益率为7.08%，在H股上市银行当中排名第10位，在A股上市银行当中可以排在第11位，介于工商银行和民生银行之间。

“高净资产收益率的银行，传递的信号是它的经营业绩好，产品受欢迎，而产品市场的表现最终会传达到股市，会有越来越多的人看好并买入其股票，从而推动这家银行股价的上涨。”业内人士分析表示。

重庆银行的股价走势正印证了上述人士的分析。8月30日，重庆银行公布了2019年半年报，而其股价从当日的低值4.22港元，一度反弹到了4.63港元，涨幅达到10%左右。

净资产收益率比肩工行超民生银行

8月30日，重庆银行发布了中期业绩报告。截至6月末，该行资产总额达到4618.53亿元，较年初增加114.84亿元，同比增长5.97%。负债总额4248.51亿元，较年初增加90.93亿元，同比增长5.42%。上半年，实现营业收入54.74亿元，同比增长6.92%；实现净利润24.89亿元，同比增长8.49%；实现综合收益28.83亿元，同比增长30.82%。平均年化总资产回报率为1.10%，较年初增加0.22个百分点，归属于股东的平均年化权益回报率为16.66%，较年初增加3.86个百分点。

单纯的数字或许看不出什么特别，但如果把重庆银行与所有上市银行放在一起比较，这些数字便鲜活了起来。

统计数据显示，目前，A股有33家上市银行，H股有37家上市银行。在这些上市银行里，既有总资产超过20万亿人民币的工行、建行、农行、中行等国有大行，也有总资产规模资产刚过千亿的农村商业银行。那么，重庆银行在其中的江湖地位如何呢？

先从资产规模和负债规模来比较。截至2019年6月末，重庆银行资产总额为4618.53亿元，较上年末增加了114.85亿元，增幅2.5%；负债总额为4248.51亿元，较上年末增加了90.93亿元，增幅2.2%。

从资产总额排名来，重庆银行在H股上市银行当中排名第26位，在A股上市银行当中可以排名第24位，位居郑州银行和青岛银行之间。而从负债总额排名，重庆银行在H股上市银行当中排名第26位，在A股上市银行当中可以排名第24位，位居郑州银行和苏州银行之间。

再从净利润对比来看。2019年上半年，重庆银行实现营业收入54.74亿元，同比增长6.92%,；实现净利润24.89亿元，同比增长8.49%。

以营业收入排名，重庆银行在H股上市银行当中排名第27位，在A股上市银行当中可以排名第24位，位居成都银行和苏州银行之间。以净利润排名，重庆银行在H股上市银行当中排名第21位，在A股上市银行当中可以排名第24位，位居成都银行和苏州银行之间。

而从净资产收益率来看，2019年上半年，重庆银行的净资产收益率为7.0778%（约等于7.08%）。通过对33家A股上市银行和37家H股上市银行的比较，重庆银行的净资产收益率排在H股上市银行的第10位，在A股上市银行当中可以排名第11位，比工商银行净资产收益率7.0807%仅仅只有0.0029%的差距，即相差只有29个基点（BP），而比民生银行净资产收益率7.0476%则高出了302个基点。

从不良贷款率来看，2019上半年，重庆银行的不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.02个百分点。不良贷款率排名，重庆银行在33家A股上市银行当中可以排到第10位。

“纵览上述四个指标，重庆银行的资产规模和净利润的排名都在20多位，但净资产收益率可以在A股排名第11位，在H股排名第10位，不良贷款率则在A股可以排在第10位。这两个指标，一个代表盈利能力，一个代表风控能力。净资产收益率，是从股东的角度衡量企业对股东投入的资金使用效率。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标之一。这个指标出现下降，说明重庆银行正在积极处置不良贷款。”上述分析人士表示，高净资产收益率的银行，传递的信号是它的经营业绩好，产品受欢迎，而产品市场的表现最终会传达到股市，会有越来越多的人看好并买入其股票，从而推动这家银行股价的上涨。

9月20日，重庆银行收盘于4.46港元，较8月30日半年报发布当日的低值4.22港元，上涨超过5%。如果以9月12日曾创下的4.63港元月内高点来看，上涨幅度更是达到了10%左右。

结构调整应势向优

据了解，2019年上半年，重庆银行为了促进可持续发展，开始转变增长方式，统筹资产业务发展与资本节约，比如，重庆银行在绩效考核方案中重点考虑各机构资本消耗情况与收益，进一步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门多做节约资本的业务、资本回报高的业务。

此外，重庆银行还加快推进全面风险管理体系建设，持续加强信用风险防控，对信贷资产进行滚动风险排查，加大风险处置力度，持续优化行业客户信贷准入、退出标准，进一步完善行业限额管理。

调整负债结构，存款立行。面对当前经济金融发展新常态，重庆银行抓住契机调整负债结构，夯实发展基础。上半年，储蓄存款余额突破900亿元大关、达到939.94亿元，较年初增加135.09亿元、增长16.78%，同比增长24.47%，为历史最好水平。储蓄存款占存款余额比例为34.54%，较年初增加3.15个百分点，同比增加4.49个百分点。对公存款保持平稳增长，余额达到1,533.03亿元，其中定期存款占比持续提升至61.83%，较年初增加5.60个百分点，同比增加9.83个百分点。储蓄存款、定期存款的余额和占比“双升”，存款结构更趋稳定。

改善资产结构，稳健发展。重庆银行积极参与供给侧结构性改革，资产投放更加突出支持实体经济导向，有力支持了新兴制造业、传统产业转型升级和科技创新重大项目。截至6月末，各项贷款占总资产的48.1%，较年初增加2.3个百分点，增速高于同业资产。其中“两增两控”目标小微贷款较年初增长12.3%，占各项贷款的比例提高至14.0%；除个人经营贷款外的个人类消费贷款较年初增长8.1%，占各项贷款的比例提高至26.9%；债券投资占同业资产比例提高至30.1%。

优化收支结构，开源节流。在调整资产负债结构的同时，继续保持良好的议价能力，逐步提高资产收益，企稳负债成本。上半年，净息差1.99%，较去年末提高20BP，同比提高26BP；净利差1.92%，较去年末提高14BP，同比提高17BP。受益于净息差的提升，上半年利息净收入同比增长24.19%。同时，加强预算和费用精细化管理，提高财务资源配置和投入产出效率，上半年成本收入比为20.08%，营运费用资产比为0.25%，均呈现持续下降趋势并保持在合理水平。

风险防控固本向实

优化架构，整合风控职能。改革优化机构职能，总行新成立资产保全部，专职指导和实施全行的不良贷款清收、化解和处置工作，对纳入集中管理的非不良问题授信转化工作实施统筹管理。整合总行风险管理部职能，归集放款和贷后管理职能，全面风险管理应用贯穿贷后管理、放款管理、问题授信管理、资产质量计划管理与问责等各个方面。

关口前移，严控新增风险。建成大中小微授信评审统一、审查审批流程统一、评审管理规范统一的授信管理体系，严把评审关，一年半以来实现新增授信零风险。建成大额风险暴露管理系统（一期）并投产使用，通过穿透至最终债务人的风险暴露计量，有效防范集中度风险。截至6月末，不良贷款率降至1.34%，关注类贷款占比3.09%，逾期90天以上贷款占比1.26%，资产质量整体呈现向好趋势。

多措并举，化解存量风险。将风险判断与转化关口前移，集中优势资源，配置专门团队，逐一梳理项目，对问题授信逐笔制订处置方案，逐个跟踪监督落实。采用现金清收、诉讼清收、抵债处置、收益权转让等多种方式，贯穿诉前分期还款计划、诉讼中调解、执行中和解、强制执行抵押物、担保公司代偿、协商处置抵押物、保证人代偿、转让债权、联交所和淘宝网公开处置等多个处理阶段，清收效果明显。上半年，存量不良贷款累计清收超过5亿元。

其中，采矿业不良贷款余额较上年末减少1.05亿元，不良贷款率下降3.41个百分点；农、林、牧、渔业不良贷款余额较上年末减少0.17亿元，不良贷款率下降0.87个百分点；租赁和商务服务业不良贷款余额较上年末减少0.50亿元，不良贷款率下降0.27个百分点。

另据了解，2018年3月启动回归A股计划的重庆银行，目前已行至预披露更新阶段，进度好于预期。这家地处“一带一路”交汇点的城商行，将在A股上市补充资本后，进一步发挥区位和经营优势，服务长江经济带，打造西部标杆银行。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）