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下一个保险市场的入口在哪里 家庭账户度量你的风险缺口

作者:林晓

来源:华夏时报

发布时间:2019-09-19 22:26:44

摘要:随着保险业开放力度越来越大,同业竞争也越来越激烈,如何进行模式转型、产业升级,是摆在所有险企面前的共同课题和挑战,寻找新的突破口成为行业共同努力的目标。

下一个保险市场的入口在哪里 家庭账户度量你的风险缺口

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 林晓 北京报道

“中国保险业的未来到底在哪里,中国保险行业的如何实现供需对接?经过长时间的思考,我们认为中国保险业要用科技的力量,以家庭为切入点。”9月19日,横琴人寿联系总裁黄志伟这样告诉《华夏时报》记者,通过对过去数据的研究发现,近81%的保单,是买给自己的,而近90%的受益人却是家人。

这让他们认识到,家庭将是未来中国保险业重要的入口。

近年来,中国保险业在供给侧改革方面积极、主动,成绩斐然。虽然已经晋身为全球第二大保险市场,但是在保险深度、保险密度等方面,我国与发达国家和地区仍存在较大差距和成长空间。

随着保险业开放力度越来越大,同业竞争也越来越激烈,如何进行模式转型、产业升级,是摆在所有险企面前的共同课题和挑战,寻找新的突破口成为行业共同努力的目标。

不过从“家庭”切入,已成为多个领先险企的路径共识,但是经营多年下来,效果不尽如人意。问题就出在,大多都只是在口头上口号上,在实际行动上很少转变。

黄志伟认为,实现“家庭保险账户”,需要两个层面的转变。第一个层面是在经营管理实践中,在产品、风控、营销观念、系统平台、新科技、流程等全方位转变,需要企业在人财务投入和执行力方面的保障;另一个层面,是企业的战略眼光、布局能力、战略定力、资源整合能力,以及经营理念方面的自信。

而当日,横琴人寿与普华永道在京联合发布《中国保险家庭账户白皮书(2019)》也揭示,基于保险家庭账户模式,保险公司可提供三种服务模式以更好满足消费者的需求,首先,以家庭客户为中心,可以为家庭成员提供动态的、持续的一揽子保险解决方案;其次,以深度挖掘家庭客户价值为目的,可以为家庭成员提供以健康管理和品质生活为代表的持续动态的增值服务;第三,以数据和平台为依托,可以追踪家庭成员健康状况、保障需求及生活消费等信息,打造家庭服务管理平台。

“从投保人、被保险人和受益人之间的关系可以看出,保险天然体现家庭关系。同时,由于婚后夫妻财产共有,债务共担,个人保单的经济补偿最终是家庭受益。”在发布会上,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示,保险家庭账户可以解决很多保险公司经营和消费者体验的痛点。

家庭账户对于保险公司的服务提出了更高的要求。比如,为了给消费者提供健康风险保障服务,不仅需要有保险产品,还需要有让消费者不生病、少生病、有病及时医等健康管理服务,如基因检测、可穿戴设备接口、在线问诊、绿色通道等一系列开放式的第三方服务。

家庭账户对于消费者而言,是乐见的高频次服务接触,对于服务供应商而言则是新的入口机会。实现这一多赢局面,需要企业的战略眼光、胸襟和整合能力。

再比如,为了能够从整个家庭而非个体的角度,全面度量风险缺口,需要了解消费者家庭成员的历史保单,解决这一问题必须借助“自动识别保单”的AI影像识别技术,一键拍照上传保单,即可实现保单管理功能。

横琴人寿推出的“家庭账户”,是基于移动互联网的科技平台,集成了多种前沿性InsurTech应用,解决了消费者、销售人员、险企、合作伙伴的多个痛点需求,使消费者更了解自己的家庭的风险缺口,全家未来的风险保障变得可见、可控、可用,同时极为便利;还让销售人员更了解客户的实际情况,制定保障方案时有迹可循;企业与合作伙伴也因此能真正掌握“大数据”,提高产品和服务供给的精度、效率,同时降低成本。

黄志伟告诉记者,横琴人寿自成立伊始即以家庭账户作为公司战略,包括今年6月与iHome家庭保障专家平台深度合作后,新增家庭账户8万个,平均每天增加1千个以上。其基本模式是基于消费者大数据形成家庭保障测评,为消费者提供定制化保障服务:运用测评系统基于家庭组成、成员年龄、家庭收支与负债情况以及是否拥有保险等信息,通过数据分析为消费者提供风险测算报告。并根据消费者目前的风险情况提供相应的保险规划建议。

与此同时,横琴人寿运用智能化工具为家庭进行健康测评,为消费者提供健康管理服务:智能化的健康管理系统为消费者提供健康检测、在线医疗问诊、健康咨询等健康管理服务。

横琴人寿的成功实践,将是践行保险姓保,有效推进保险产品和服务供给侧改革,开辟新市场空间的有益实践;也是改变传统保险销售逻辑,重塑行业形象的积极探索。

发布会上,黄志伟还宣布,借鉴了航旅、银行、通讯、游戏、电商、软件、娱乐等多个不同行业的成功经验,横琴人寿将家庭账户打造成为一个灵活开放且具有高度弹性的API接口,将对包括保险同行在内的多个行业开放。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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