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广州农商行上半年营收超百亿 未来万亿资产规模可期

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2019-08-29 14:45:44

摘要:值得一提是,目前全国头部农商银行中,重庆农商行总资产已成功突破万亿,北京农商行和上海农商行以资产总额9255.57亿元和8740.34亿元紧随其后。而广州农商行今年上半年以超过10%的增长达到8533.46亿元,排名第4,距离第3名上海农商行仅200亿元的差距。

广州农商行上半年营收超百亿  未来万亿资产规模可期

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

8月28日,广州农村行业银行股份有限公司(下称广州农商行)发布2019年中期业绩公告。截至6月30日,该行在客户贷款和存款增长的带动下,资产总额和负债总额继续保持增长,分别达到8533.46亿元和7836.86亿元。实现营业收入108亿元,同比增加32.11%;净利润36.73亿元,同比增长8.3%。

值得一提是,目前全国头部农商银行中,重庆农商行总资产已成功突破万亿,北京农商行和上海农商行以资产总额9255.57亿元和8740.34亿元紧随其后。而广州农商行今年上半年以超过10%的增长达到8533.46亿元,排名第4,距离第3名上海农商行仅200亿元的差距,未来随着广州农商行资产规模进一步扩大,前三名的位次或发生变化。

对于广州农商行资产规模和营收的快速增长,当地一家金融机构的高管对《华夏时报》记者表示:“从外在环境看,近年广州市经济的较快发展和存贷款规模的不断扩大,为广州农商行提供了良好的市场需求基础;同时,广州农商行自身不断优化资产和负债结构,是保证自身规模和营利水平健康发展的重要原因。”

资产规模向万亿迈进

半年报披露,广州农商行资产和负债规模继续保持快速增长。截至今年6月末,该行资产总额8533.46亿元,较上年末增加900.56亿元,增幅11.8%。负债总额7836.86亿元,较上年末增加759.77亿元,增幅10.74%。

在资产端,今年上半年广州农商行进一步优化资产结构。该行贷款及垫款总额4486亿元,较上年末增加706.11亿元,增幅18.68%。其中,公司贷款总额3031.98亿元,较上年末增加371.59亿元,增幅13.97%。个人贷款总额1149.9亿元,较上年末增加66.36亿元,增幅6.12%。票据贴现总额304.12亿元,较上年末增加268.16亿元,增幅745.78%。

数据显示,截至2019年6月30日,广州农商行金融投资合计2531.9亿元,较上年末增加253.36亿元,增幅11.12%。主要是增持了同业存单投资、政策性银行债券和地方政府债券。

上半年,广州农商行负债总额7836.86亿元,吸收存款是该行最重要的资金來源,达到6188.64亿元,较上年末增加765.29亿元,增幅14.11%。从客户结构上看,个人存款占比46.44%,存款余额较上年末增长473.33亿元,增幅19.72%;公司存款占比为46.7%,存款余额较上年末增加372.96億元,增幅14.81%。从期限结构上看,该行活期存款占比34.91%,较上年末下降6.25个百分点,定期存款占比58.23%,较上年末上升8.71个百分点。存款稳定性进一步增强。

广州农商行作为主营存贷款业务的银行,利息收入是主要盈利的主要来源。上半年,由于该行贷款及垫款增长较快,推动生息资产上升至6577.77亿元,同比增加515.23亿元。实现利息收入157.52亿元,同比增加13.82%。虽然同期因为客户存款增长导致计息负债有所上升,但成本率同比下降0.18个百分点至2.36%,最终实现利息支出80.14亿元,同比下降2.86%。

2019年上半年,该行实现净利息收入77.37亿元,同比增加21.48亿元,增幅38.43%。受此影响,广州农商行今年前6个月实现营业收入108亿元,同比增加32.11%;净利润36.73亿元,同比增长8.3%。

对于上半年的盈利状况,广州农商行认为,增长的主要原因是生息资产结构调整,贷款业务量价齐升,带动利息收入同比增加。不仅如此,上半年广州农商行整体付息率下降,使得利息支出同比減少,对盈利大幅上升起到了正向推动作用。

在资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率1.4%,较年初上升0.13个百分点;其中,公司贷款不良率1.25%,较上年末上升0.12个百分点,个人贷款不良率1.41%,较上年末上升0.09个百分点。不良率远低于同业平均水平。

对此,广州农商行表示:“受潮州村商业银行股份有限公司并表及收购不良资产包等因素影响,2019年上半年全集团不良贷款率出现上升;下半年,广州农商行将持续加大不良贷款清收力度,开展专项清收行动,全力以赴化解不良贷款;同时强化资产质量管控,加大信贷资产风险排查力度,提前处置化解风险,严防新增不良贷款。”

有望成为“A+H”上市农商行

广州农商行总部位于广州市,前身是始建于1951年的广州市农村信用合作社。1998年9月广州市农村信用合作社联合社成立, 完成统一法人体制改革。2009年12月11日,广州农商行经银监会批准后正式开业。

截至2018年12月31日,广州农商行下设分支机构18家,全部位于广东省内,其中广州地区分行13家,异地分行5家,分别位于河源市、清远市、肇庆市、佛山市和珠海市;共下设营业网点631家,其中广州地区619家。同期,该行共有27家子公司,分布于广东、山东、江苏、湖南、河南、四川、辽宁、江西和北京。

早在2010年,挂牌营业仅一年的广州农商行正式启动IPO准备工作,彼时担任行长的王继康表示“计划两年内在A股上市”。对于选择A股还是港股上市,广州农商行管理层当时更倾向于在A股上市。“若在内地排队上市时间太长,我们也考虑去H股先上市再回归。总的来说,哪个快就先上哪个。”当时王继康在接受媒体采访时表示。

但此后广州农商行上市工作一直没有实质性进展,直到2016年,该行H股上市申请获广东银监局批准,并向港交所递交上市申请。2017年6月,广州农商行在港交所上市,成为广州首家上市银行。

H股上市仅1年,广州农商行便踏上回归之路。2018年7月,该行首次披露回归A股的计划,并在当年8月在广东证监局完成上市辅导备案登记,接受中金公司上市辅导。今年3月15日,该行向证监会提交A股上市申请,证监会于日前受理该申请。这意味着广州农商行正式加入A股IPO的队伍,并有望成为“A+H”上市农商行。

招股说明书披露,广州农商行拟登陆深交所发行不超过15.97亿股股票,约占发行完成后总股本的14%。保荐机构为中金公司。广州农商行表示,A股发行所募集的资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行核心一级资本,提高本行资本充足水平。

上述金融机构高管认为:“如果广州农商行继港股上市后,成功登陆A股资本市场,无疑会对该行的发展起到极大的推动作用,补充资本金的渠道将更加丰富,资本不再是其发展的障碍,进入万亿规模不会太遥远。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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