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浦发银行上半年营收净利双位数增长 将发行500亿债权补充资本

作者:刘陈希婷 刘超凤

来源:华夏时报

发布时间:2019-08-27 13:47:13

摘要:今年上半年,浦发银行营收和净利润均实现两位数增长,可谓不差。其中营业收入达到975.99亿元,同比增长18.99%;归母净利润321.06亿元,同比增长12.38%。业绩增长的主要原因是公司净利息收入和手续费收入保持良好增长态势。然而在这份中报发布的当口,浦发银行同时又表示要进一步发债补充一级资本。

浦发银行上半年营收净利双位数增长 将发行500亿债权补充资本

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘陈希婷 见习记者 刘超凤 北京、上海报道

8月23日,在实现了郑杨接替高国富成为浦发银行新一任董事长之后的浦发银行发布了2019年半年报。

《华夏时报》记者从这份中报中了解到,今年上半年,浦发银行营收和净利润均实现两位数增长,可谓不差。其中营业收入达到975.99亿元,同比增长18.99%;归母净利润321.06亿元,同比增长12.38%。业绩增长的主要原因是公司净利息收入和手续费收入保持良好增长态势。然而在这份中报发布的当口,浦发银行同时又表示要进一步发债补充一级资本。

数据显示,截至6月底,浦发银行的不良贷款余额为678.74亿元,不良贷款率为1.83%,连续5个季度不良贷款额与不良贷款率双降。而浦发银行的资本充足率为13.05%,略高过监管要求。 就在同日,浦发银行发布公告称,同意发行不超过等值人民币500亿元的无固定期限资本债券,以补充其他一级资本。事实上,在今年7月份,浦发银行已在全国银行间债券市场发行了300亿元永续债,前五年票面利率为4.73%。

“银行需要持续的补充资本。”在浦发银行半年报会议上,行长刘信义如是称。

营收和净利双增下不良贷款仅减少2亿

本报记者从浦发银行半年报的各项数据中发现,虽然营收保持较高增长,但增速较一季度26.9%则有所放缓。 主要是由于投资收益同比降14.2%,而公司净利息收入和手续费收入仍保持良好增长态势。其中,利息净收入上半年达到642.64亿元,同比增长25.28%;利息支出同比下降6.75%,其中同业往来成本下降38.52%,带动净利息收益率和净利差同比分别上升0.35和0.37个百分点。而非利息净收入333.35亿元,同比增长8.49%。

在多年的金融业改革之下,银行靠息差来“吃饭”似乎并没有得到多大的改变,这在浦发银行的半年报中依然可见一斑。

浦发中报显示,利息净收入仍然是营收业务的大头。其中,利息净收入占营业收入的65.84%,同比上升3.30个百分点;非利息净收入占总营收的34.16%,同比下降3.30个百分点;手续费及佣金净收入占比为23.25%,同比下降0.96个百分比。

截至报告期末,浦发银行的资产总额为66599.08亿元,其中贷款总额为37148.95亿元,同比增长4.67%;负债总额为61602.38亿元,其中存款总额为36654.75亿元,同比增长13.59%。在贷款方面,个人贷款业务有较快增长。截至报告期末,企业贷款余额为1.87万亿,占比50.29%,比上年末下降0.88个百分点;个人贷款余额为1.60万亿,占比43.12%,比上年末上升1.33个百分点;票据贴现为2449.78亿元,占比6.59%,比上年末下降0.45个百分点。

资产质量方面,浦发银行表示,上半年在保持信贷业务运行平稳的同时,更加注重风险管理,严格不良贷款分类管理,着力夯实资产质量基础。

截至今年6月底,浦发银行本行的杠杆率为6.09%,较2018年末下降0.31个百分点;集团杠杆率为6.37%,较2018年末下降0.31个百分点。报告期内,按五级分类口径统计,该行后三类不良贷款余额为678.74亿元,比上年末减少2.69亿元;不良贷款率为1.83%,比上年末下降0.09个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达156.51%,比上年末上升1.63个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.86%,比上年末下降0.11个百分点。

此外,根据半年报,浦发银行(集团)的核心一级资本充足率为9.80%,一级资本充足率为10.45%,资本充足率为13.05%,均略高过监管的要求。

值得注意的是,浦发银行于8月23日披露的董事会决议公告称,该行董事会审议表决通过了《公司关于发行无固定期限资本债券及相关授权的议案》。该议案称,同意发行不超过等值人民币500亿元的无固定期限资本债券,以补充其他一级资本。而就在2019年7月,浦发银行已在全国银行间债券市场发行了300亿元永续债,前五年票面利率为4.73%。

刘信义在半年报会上表示,银行需要持续的补充资本,根据监管,未来对资本充足率有更高的要求;目前浦发的资本充足率13.05%,行业里比较还是可以的。

对此,中银国际发布的研报表示,浦发银行上半年营收在息差同比大幅改善背景下实现快增,手续费收入也延续改善态势,公司账面不良呈持续下行趋势,不良认定较为严格,但不良贷款生成有小幅提升,存量不良的消化估计尚需时日;考虑估值已较为充分的反映了公司资产质量的负面预期,估值安全边际较高,维持浦发银行增持评级。

零售业务继续提升

作为曾经的最大收入板块,浦发银行零售业务的经营贡献继续提升。据其半年报显示,公司零售业务保持较快增长,零售存款突破8000亿元,零售贷款规模达到1.59万亿元。而上半年零售营业净收入实现370.56亿元,同比增长12.32%。

其中,个人存款8181.93亿元,较上年末增加1866.54亿元。公司个人客户(含信用卡)达到8240.36万户,较上年末净增加551.43万户;个人客户金融资产19619.87亿元,较上年末增加1591.03亿元。

零售贷款增量占到贷款总增量的七成。据半年报,浦发银行的零售贷款新增1185.36亿元,占贷款增量的71.54%。而个人住房贷款增量又占到零售贷款增量的六成以上。截至今年上半年末,该行个人住房贷款余额达到6663.95亿元,较上年末增加774.07亿元,占到零售贷款增量的65.30%。

信用卡业务也是浦发银行零售业务的一大主力。截至报告期末,信用卡流通卡数4262.73万张,较上年末增长13.66%。流通户数3171.20万户,较上年末增长8.11%;信用卡透支余额4396.37亿元,较上年末增长1.46%。

而信用卡交易额和收入增幅有所下降。报告期内,浦发银行的信用卡交易额10401.78亿元,同比增长25.69%。信用卡业务总收入282.99亿元,同比增长2.49%。而去年浦发银行信用卡交易额、业务总收入的增速则分别为64.36%、26.28%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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