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上半年盈利骤降64.83% 榆树农商行称:为防范风险,主动增加计提拨备所致

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2019-08-26 12:23:42

摘要:榆树农商行半年报显示,截至2019年6月末,该行资产总额186.66亿元,负债总额167.3亿元。值得注意的是,该行上半年实现营业收入2.61亿元,同比下滑11.24%,实现归属母公司所有者净利润0.5亿元,同比骤降64.83%。

上半年盈利骤降64.83% 榆树农商行称:为防范风险,主动增加计提拨备所致

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

近期各家银行密集发布2019年半年报,纷纷亮出今年上半年的成绩单。而地处吉林省榆树市的榆树农商行,因为上半年盈利下滑逾6成引人关注。

榆树农商行半年报显示,截至2019年6月末,该行资产总额186.66亿元,负债总额167.3亿元。值得注意的是,该行上半年实现营业收入2.61亿元,同比下滑11.24%,实现归属母公司所有者净利润0.5亿元,同比骤降64.83%。

对于盈利大幅下滑,榆树农商行相关工作人员在接受《华夏时报》记者的采访时表示:“今年上半年,榆树农商行为了防范风险,主动加大了不良贷款的计提拨备力度,结果导致净利润出现较大下滑。”

记者注意到,该行近年资产质量出现下行,不良持续双升,其中不良贷款率由2015年的0.77%升至2019年二季末的2.5%。“针对不良上升的情况,榆树农商行目前正在通过各种途径,不断加大不良贷款清收力度,缓解资产质量的压力。”上述工作人员说。

盈利下滑64.83%

公开信息显示,榆树农商行是2011年12月13日在原榆树市农村信用合作联社基础上成立的。该行成立时注册资本4.5亿元,经过不断增资,目前该行注册资本为9.61亿元。截至2018年12月31日,该行共有56家分支机构和1家核算中心。

作为地方法人银行,该行在当地金融体系中具有较重要的地位,网点遍布榆林市和所辖乡镇,特别是在农村地区的网点布局上具有显著优势。截至今年二季度末,该行存款和贷款在当地市场份额均位居首位。

“榆树农商行服务中小企业和农户的定位使其更容易受到区域经济环境波动的影响,对该行业务运营和资产质量带来不利影响。”当地一家金融机构的负责人对记者说。

榆树农商行一直以来以经营传统存贷款业务为主。半年报显示,在该行资产端,由于所在区域经济总量和优质信贷客户有限,上半年发放贷款和垫款89.24亿元,较年初小幅减少1.29亿元。同时,该行扩大了风险更小的同业资产和可供出售金融资产规模,其中存放同业款项由年初的24.84亿元上升至31.12亿元,可供出售金融资产从年初的10.17亿元增加至18.46亿元。

在负债端,因为同业金融机构竞争激烈,其他银行理财和互联网金融产品等对居民闲置资金分流加剧,加上经济下行导致部分企业留存资金减少,该行存款增长有所放缓。截至今年6月末,该行吸收存款156.31亿元,较年初仅增加3.71亿元。此外,受金融体系去杠杆监管政策的影响,榆林农商行持续压缩同业负债规模,2018年同业存放款项从2017年时的3.4亿元降至2.65亿元,今年上半年同业存放款项进一步减少到1.57亿元。

当地一家金融机构负责人认为:“榆树农商行通过调整业务结构,一定程度上降低了资产端的风险;随着负债端同业负债大幅减少,存款在总融资中的占比持续提升,市场资金依赖度有所下降,整体流动性风险可控。”

风险偏好素来与收益呈正比关系。榆树农商行调整资产结构降低风险的同时,发放贷款和垫款等生息资产有所减少,这对以利息收入为主要收入来源的榆树农商行造成一定影响。半年报显示,该行今年上半年利息收入为3.25亿元,同比减少0.27亿元。在扣除利息支出后,实现利息净收入1.64亿元,同比下降0.45亿元。虽然该行投资收益同比增加0.12亿元,但上半年营业收入同比减少0.33亿元至2.61亿元,降幅11.24%。

不仅如此,今年前6个月该行营业支出同比上升0.66亿元,达到2.1亿元。在营业支出的构成中,业务及管理费、资产减值损失对营业支出上升贡献最大。具体来看,上半年该行业务及管理费支出1.21亿元,同比增加0.03亿元;而资产减值损失上升更加明显,达到0.87亿元,同比增加0.63亿元。

由此可见,该行今年上半年在营业收入下滑、营业支出增加的共同作用下,实现归属母公司所有者的净利润0.5亿元,同比减少0.93亿元,降幅高达64.83%。

不良率逐年上升

据半年报披露,榆树农商行今年二季度末不良率2.5%。其实在2018年该行不良率已经破“2”,达到2.04%。

榆树农商行发放的贷款主要以“银团”贷款和农户贷款为主。由于受到区域经济限制和优质信贷客户有限的影响,该行主要通过“银团”合作拓展长春市区和其他省内异地企业客户。以“银团”贷款为主的对公贷款在该行贷款中占比较高。所谓“银团”贷款就是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

去年,该行“银团”贷款余额51.93亿元,同比增长12.2%,在贷款总额中占比55.5%。贷款投向主要为长春市及九台、松原、通化等地的批发零售业、房地产企业。2018年以来,部分异地参团贷款客户在经济下行环境中暴露了一些不良贷款。

在农户贷款方面,由于受宏观经济下行、农产品价格走低以及旱灾导致的粮食减产等因素影响,当地用户经营能力下降,资金链出现紧张或断裂。

在银团贷款和农户贷款中不良贷款增加的影响,2018年该行新增不良贷款0.61亿元。中诚信国际在一份评级报告中披露,针对不良贷款上升的情况,该行加大不良贷款清收力度。加强与法院相关部门合作,同时该行股东通过溢价增资购买处置部分不良贷款,缓解资产质量压力。2018年全年共处置不良贷款0.32亿元,其中现金清收0.16亿元,股东购买0.16亿元,核销0.01(新增及处置数据均为母行口径)。截至2018年末,该行母行口径不良贷款共计1.44亿元,较年初增长0.29亿元,不良率2.04%,其中农户不良贷款1.05亿元,银团不良贷款0.25亿元;村镇银行不良贷款为0.15亿元,与年初基本持平,不良率为0.64%。逾期贷款方面,截至2018年末,该行本息逾期贷款余额为3.17亿元,在总贷款中占比3.39%,本息逾期90天以上贷款占比为1.67%。

关注贷款方面,由于个别大额参团制造业企业因经营不善出现逾期及村镇银行部分贷款客户受农产品市场价格波动影响导致偿还能力下降,截至2018年末,该行关注贷款余额同比增加0.45亿元至0.88亿元,在总贷款中的占比上升0.41个百分点至0.94%。另外,由于该行为临时资金紧张的贷款客户提供展期和借新还旧方式缓解客户还款压力,截至2018年末,该行展期和借新还旧贷款余额为11.06亿元,在总贷款中占比11.82%,均为正常类。

中诚信国际指出:“榆树农商行不良贷款余额和不良贷款率持续上升,关注、展期和借新还旧贷款金额较大,在经济下行的趋势中易转化为不良贷款,资产质量仍存在下行的压力,对其迁移趋势需保持密切关注;异地银团占比较高、自主性管理较弱,加大了信用风险管理的难度。”

进入2019年,中诚信国际提示的不良潜在问题开始显现。截至2019年6月末,榆林农商行不良贷款率大幅上升至2.5%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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