年化利率直逼60%！ 随手记福贷“砍头息”变身保险费 只能靠投诉退还？

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 杨仕省 见习记者 隋娉娉 深圳报道

金钱主宰企业，在互联网金融行业尤是。

“电话轰炸”“短信骚扰”“爆通讯录”“砍头息”……由金钱引起的不满声充斥着互金行业。同样，自2010年创立时主打记账功能的随手记APP，在涉水借贷服务、推出“福贷”后，也露出了触碰监管红线的马脚。

这个在记账理财市场拥有最大用户规模的品牌，正因借“服务费”、“保险费”名义向借款人设下“砍头息”陷阱而在投诉平台屡遭点名。

“接收到的每一例用户的意见和建议，我们的业务部门都会及时调查跟进，并在合同约定的框架下，去积极寻求合理的解决方案。”深圳市随手科技有限公司（下称“随手科技”）公关部负责人向《华夏时报》记者如是回复。

年化利率近60% 高利触碰红线

在记账的基础上提供理财和借贷服务，是随手记在2012年推出的国内首创功能，但也是它的一枚定时炸弹。“实现了客户变现，但也容易让其陷入利益冲突和道德风险问题。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文向《华夏时报》记者表示。

通过“砍头息”的方式逾越“36%”的高利贷红线，就是一个例子。

“16000元的可借资金实际到账13600元，平台自动扣除2400元‘第三方咨询费用’，12个月的分期后应还款金额共21679.8元。”《华夏时报》记者根据投诉人在聚投诉平台的描述计算，随手记福贷年化利率可达59.4%。

在另一位投诉人提供的信息中，三笔为期12个月的贷款交易，借款人每月需交纳的服务费均将近本金的10%，服务费金额甚至超过应付利息。

但目前网贷平台的服务费金额是没有相关标准的。

陈文向《华夏时报》记者表示，由于目前网贷不属于金融机构，因此未纳入监管，而诸如商业银行等持牌机构的服务费都是由物价部门明确标准的。

图片说明：投诉人试图提前结清贷款以退还保险费，遭到随手记客服人员拒绝

秒扣千元强制买保险，是使福贷年利率飙升的另一操作，同时侵犯了金融消费者的知情权。

“申请网贷时没说买保险，但审核通过后，放款扣了600元的海保人寿。”“在该平台借款9000元，随后下款秒扣1080元用来买保险，而且是在本人不知情的情况下。”聚投诉平台上的投诉者如是说。

《华夏时报》记者了解到，今年4月，随手记福贷还会在借款界面出现“购买保险”的勾选项，但一个月之后选项不再，下款前福贷也无任何相关提示，且随手记福贷强制借款人购买的保险均为海保人寿保险。

“目前随手科技已终止与海保人寿的合作。”公关部负责人在回复《华夏时报》采访函中表示，同时未对随手记福贷为何作出页面改动、代借款人购买的为哪类保险、成功还款后能否退还保险金额等保险相关问题作出正面回复。

陈文认为，保险公司借助网贷平台销售相关保险的行为若得到规范，对金融消费者和持牌机构均有益处。“一方面可以防止网贷机构通过与持牌机构的合作给自身做虚假增信，以及变相实现收取高息的目的；另一方面可以隔离持牌机构与网贷机构的风险，防止网贷机构风险向持牌机构传递。”他表示。

近日有消息称，监管部门已于7月末叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险，但记者并未搜寻到正式通知文件。

大环境每况愈下 公司或面临转型

随手记也可称为行业霸主。

根据互联网数据研究机构易观Analysys发布的报告，2019年第一季度，随手记以1041.7万活跃用户规模在国内记账类应用中蝉联榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分别以683.4万和495.3万活跃用户规模随其后。

需提及的是，随手记保持行业第一的成绩已超过两年。

作为随手科技的运营品牌，自2010年创立以来，随手记已发布几十余项独创功能，场景账本、多人记账、投资中心、借贷中心等均为国内首创，且版本迭代频繁，曾与ofo联合进行品牌推广。随手记拥有如今的地位似乎不无道理。

图片说明：如今，记账理财市场已经形成寡头垄断的局面，位居前两名的随手记、卡牛信用管家均为随手科技旗下产品，TOP3应用占行业整体用户规模的90%以上

不过，通过借贷和理财服务获取营收和利润，似乎在当下变得越来越艰难。

网贷之家数据显示，截至7月末，网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口，下降至787家，相比6月底减少了30家。

“随手平台正积极配合金融监管部门关于互金业务转型的各项要求。关于随手记的未来发展战略，暂无确切信息。”随手科技公关部负责人在采访函中书面回复《华夏时报》记者。

陈文建议，在网贷平台频频缩水、金融消费者投诉量逐渐增多的情况下，随手记“可以与持牌金融机构合作，推荐优质客户，往个人助贷机构转型。”而针对理财产品，陈文认为随手记可以考虑研发投资组合策略，即“基于与牌照机构的合作，开发智能理财产品，在把握好风控的基础上与市场同类产品做好差异化的定位。”

需提及的是，随手记所属公司随手科技在今年7月因服务合同纠纷被冻结合计约160万元财产。

随手科技公关部负责人向《华夏时报》记者回复称，原告两家公司均为随手记APP推广的服务商之一，因随手科技在推广服务过程中就服务金额未与原告公司达成一致而采取延迟付款的措施以维护正当合法权益，但在协商过程中，原告公司即起诉至法院。

“两个案件均尚未开庭审理，现在我司正在做积极的应诉准备，我们相信法院最终会做出公平的判决。”公关部负责人同时强调：“随手记APP的推广服务商众多，上述两家仅为所占比重非常小的服务商。我司与其他推广服务商的合作都在正常进行中。”并表示为维护自身的合法利益，公司在经营过程中难免会有争议纠纷的产生。

金钱的诱惑难以抵御，但也是能否拥有口碑的关键之举。

见习编辑：李茜楠 主编：秦岭

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