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华海财险违规销售投资型保险产品 涉案金额过亿 遭顶格处罚

作者:吴敏

来源:华夏时报

发布时间:2019-07-17 19:19:35

摘要:成立已近五年的华海财险发展与初心已经相去甚远,如今不仅身陷高管内讧、股东频繁进出、经营亏损、人才匮乏的困局之中,近日又因三项违规事项遭银保监会重罚。

华海财险违规销售投资型保险产品 涉案金额过亿 遭顶格处罚

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 吴敏 北京报道

偏居渤海一隅的华海财险,当初试图以服务海洋经济为切入点,以互联网思维为先导,致力于成为一家具有海洋和互联网特色的全国性、综合性财产保险公司的豪情似乎已经消失殆尽。

现实是,成立已近五年的华海财险发展与初心已经相去甚远,如今不仅身陷高管内讧、股东频繁进出、经营亏损、人才匮乏的困局之中,近日又因三项违规事项遭银保监会重罚。

总经理遭撤职

7月13日,银保监会在刚刚启用的新官方网站披露,华海财险因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违法行为被罚。而这一罚单的落款时间为2019年6月26日。

具体来看,经中国银保监会调查,华海康盈产品标准全称为“附加个人生活质量保障津贴保险”,该产品的销售期间为2016年5月至12月,保费收入3.19亿元。根据中国银保监会银保监罚决字(2019)10号行政处罚决定书,“华海财险、姜南提出申辩及听证请求从轻或减轻处罚:一是对华海康盈产品的销售管理存在疏忽,并非有意经营投资型保险产品;二是销售的华海康盈产品已向监管部门备案并取得备案号,在检查前已主动停售和注销,且未设定专用账户用于华海康盈产品保费收入,社会危害性较小,符合从轻或减轻处罚的情形;三是认为违法情节严重的事实不清,予以从重处罚的裁量依据不明确。”

不过,中国银保监会经过复核认为:“一是从华海康盈产品设计、理赔及固定收益看,属于投资性产品,但公司不具有销售投资型保险产品资格,属于超出批准的业务范围经营。二是投资型保险产品需报送监管部门严格审核,公司未按规定报送审批,而以备案方式规避对审批类产品的严格监管。公司停售和注销华海康盈并未消除影响,不构成对违法违规行为的纠正,未设立保险收入专有账户与本案违法事实无直接关系。三是涉案金额巨大,严重危害保险市场秩序,性质恶劣。对华海财险、姜南的申辩意见不予采纳”。

据此,中国银保监会对华海财险罚款50万元;对姜南警告并罚款10万元,同时撤销其任职资格;对李瑞银警告并罚款10万元,对马超警告并罚款10万元,对王强警告并罚款10万元。

除了违规销售投资型产品外,华海财险还因虚列车险费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管等违规违法遭到中国银保监会的处罚。

也许是地理位置不具备优势,华海财险成立至今一直面临人才匮乏的窘境。

有业内人士指出,注册地在地方的保险公司虽然会有地方政府的优惠扶植政策,但是从资源支持上看,信息、人才都不像北京、上海那么集中。因此曾有消息称,为解决此问题,华海财险曾试想将公司总部搬迁至北京,但并未成行。

而后,“病急乱投医”的华海财险多次因为“聘任不具有任职资格的人员担任公司高管”遭到监管处罚。

除了此次的处罚,今年5月17日,华海财险就曾因为华海财险第二届董事会拟任董事张秀娜在未取得监管部门核准的保险公司董事任职资格情况下,参加了公司第二届董事会第一次、第二次(通讯)、第三次(通讯)会议并参与投票表决,在实际工作中履行了董事相关职责,被中国银保监会进行过行政处罚。

废主业、重车险

公开资料显示,华海财险于2014年3月21日获批筹建,当年12月9日正式开业。公司注册地位于山东烟台,目前注册资本12亿元,共有12家股东单位,其中有8家股东持股占比分别为10%,4家股东持股分别占比5%,均为全民营企业。其定位为全国首家以海洋保险和互联网保险为特色的全国性、综合型财产保险公司。

中央财经大学保险学院院长郝演苏认为,真正做大做强的保险公司并非仅依靠股东,更多还需要依靠市场资源。烟台海洋资源虽丰富,但上不及大连,下不及青岛,在烟台全力发展海洋保险恐怕收效甚微。

此言不虚,尽管打算依托海洋保险概念,主要股东又包含了青岛益佳海业贸易有限公司等海洋领域企业,但其海洋险种并不突出,相反,与其他财产险公司相同,华海财险更多的是将业务重心放在了车险上。

2015年和2016年两年,船舶保险均为华海财险保费收入排名第四的险种,保费收入分别为1515万元和1871万元,承保亏损分别为397万元和884万元。

而2017年和2018年,华海财险保费收入前五的险种中,已经没有了船舶保险的身影,也没有了与“海洋”相关的险种。

如今,华海财险原保费收入居前5位的险种分别是机动车辆保险、健康险、责任险、意外伤害险、企财险。

与其他财产险公司相同的是,车险也是华海财险的重头戏。2015年至2018年,其车险保费收入分别为2.4亿元、7.7亿元、13.9亿元、18.4亿元,分别占当年保险业务收入的63.2%、64.7%、89.1%、89.8%。可以看出,这一比例甚至比大部分普通财险公司车险业务的占比还高。

不幸的是,2015年至2018年共4个完整经营年里,华海财险车险分别亏损1.29亿元、1.96亿元、0.65亿元、1.52亿元,四年累计亏损5.42亿元。

海洋保险业务发展受限,车险业务又陷入巨额亏损。华海财险又试图发力互联网保险业务。但其推出的加班险、亚健康险、出差险等一系列互联网保险产品,又被业界质疑为噱头。最终“因报送的多款产品存在保险责任表述不清晰、不符合保险原理、违背公序良俗及险种分类错误“等问题,遭到监管处罚。

四年五换股东

不过,除了人才匮乏、业务受困,华海财险最大的问题恐怕还是其“走马灯”式更换的股东。

今年5月底,华海财险又换了股东,这已经是展业四年多的华海财险,第五次更换股东。

其原股东七台河市鹿山优质煤有限责任公司(以下简称“鹿山优质煤”),将其所持有的华海财险10%股权全数转让给河南新东方置业有限公司(以下简称“新东方置业”)。

鹿山优质煤,主营业务为原煤开采和煤炭批发经营。而新东方置业主营业务则为房地产开发。

目前,华海财险共有11家股东,大股东为那曲瑞昌煤炭运销有限公司,持股比例15%,其余10家股东中,鹿山优质煤等7家持有10%股权。这意味着,上述股权转让如果获批,新东方置业直接会与其他6家股东并列成为第二大股东。

值得一提的是,记者在天眼查搜索发现,新股东新东方置业有15项法律诉讼、2则行政处罚和一则法院公告的起诉状和开庭传票。

按照最新版《保险公司股权管理办法》第八条规定,保险公司股东要具备“诚信记录良好,最近三年内无重大失信行为记录;合规状况良好,最近三年内无重大违法违规记录。”

而上述两则行政处罚是新东方置业曾在2016年、2017年收到来自工商局与信用中国的处罚函,罚款数额分别为1.1万元和3000元。

另外,华海财险2019年一季度偿付能力报告中,股东列表仅有青岛益佳海业贸易有限公司是以海洋贸易为主营业务的公司,以煤炭产业为主营业务的公司在全部股东中占比较高。

对于华海财险总经理遭撤职对公司经营的影响,目前是否有合适人选替补这一职位,以及该公司海洋类保险占比较低的原因以及未来有无明确发展路线等问题,本报记者曾向华海财险发去采访提纲,对方并未正面回答,仅在回复文中提出了今年以来陆续推出的几项管理举措,主要包括加大自主渠道建设,大力推动直销、重客、互联网等渠道建设和车商、直销、经代、综拓团队建设;以及大力发展车险业务和组建续保团队等。

不过,华海财险在年报显示,以海洋保险为特色的华海财险,目前还以车险为主营业务,尽管承保亏损,中小型公司往往还有其他渠道获利。同时,其指出,由于经济低迷,市场下行,行业竞争越发激烈,各项成本不断提高,公司2019年承保端盈利的目标将面临巨大压力。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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