宁波银保监：辖区民企贷款占比48%以上 “轻型”抵质押贷款余额突破1800亿元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冯樱子 北京报道

6月27日，在银行业保险业例行新闻发布会上，宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭介绍，截至5月末，宁波全市私营企业及个体工商户贷款余额7188.82亿元，较年初新增302.3亿元，惠及相关民营市场主体32.54万户。民营企业贷款占比持续保持在48%以上，高出全国平均水平近20个百分点。

在宁波，民营经济有“三分天下有其二”之说，小微企业则是其中最重要。宁波全市90.51万户民营市场主体，创造了63%的GDP、69%的出口、85%的就业。

然而，民营企业融资难、融资贵一直是经济社会层面聚焦关注的首个难题。对此，宁波银保监局从“健全机制、创新产品、改革赋能、优化生态”等方面疏堵点、破难点、树亮点、除痛点，促进企业金融服务获得感和满足度不断提升。

健全机制疏通堵点

民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点领域，但基于现实制约和风险考虑，部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足，成为银保机构高质量服务民营经济的第一个“堵点”。

对此，宁波银保监局实施“监管外评、机构内疏、分担补偿”三位一体联扶联控，通过建立有效的激励约束机制，既为机构套上主动作为的“紧箍咒”，又施予机构敢于作为的“平衡杆”。

在强化监管外评引导外，宁波银保监局建立小微企业金融服务工作考核评估办法，实施目标值承诺监管和考核评估，落实考评结果与市场准入、现场检查、监管评级挂钩的管理要求。辖区机构自主承诺2019年新增民营企业贷款412亿元；法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元，比上年增加60亿元。

同时，强化机构内部疏导。推动机构增强主体责任，自我革新、刀刃向内，率先打通自身“堵点”，将民营企业金融服务目标作为专项指标分解纳入对分支行的内部绩效考核体系中，确保考核比重逐年提升。

提高民营和小微企业不良贷款容忍度，细化落实授信尽职免责和容错纠错机制，对基层明确尽职标准和免责条件。目前，宁波全市占比七成以上的银行机构已针对性建立相关考核及尽职免责机制，累计免责人员超过1600名，免责金额达32亿元。

另外，宁波银保监局强化风险分担补偿。加强银保合作，进一步发挥保险对民营和小微企业融资的风险分担和增信支持作用。积极推动发挥政策性担保作用，把政府性融资担保机构作为银行保险机构支持民营经济的重要助力，扩大“政府、企业、银行、保险”四方参与的融资风险分担模式应用范围，探索设立民营和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，舒缓银行惜贷、惧贷情绪。据初步统计，宁波各区县政府组建了数十个科技信贷风险池，已累计为逾千户企业提供风险缓释服务，风险池项下发放贷款突破30亿元。

创新产品破解民企融资难点

长蔡兴旭表示，宁波银保监局创新“轻抵押”担保模式，着力破解担保难题。通过主动推广专利权、商标权、排污权等无形资产抵质押贷款以及应收账款质押融资，减少对房屋、土地等传统抵押担保物的过度依赖。辖区四类“轻型”抵质押贷款余额已突破1800亿元，预计到2021年末，余额将突破2000亿元。

加强与政府相关部门的资源联动，借力“政府信用”增强“企业信用”，拓宽破解民营小微企业“担保难”问题的路径。打造“银税互动”平台，将企业纳税信息和纳税信用评价结果运用到贷款审批中，使诚信纳税的企业更便捷、更优惠地获得贷款。目前，辖内银行机构依托“银税互动”平台推出了“税易贷”“云税贷”等具有当地特色的银税合作产品，累计帮助近16万户纳税信用良好的企业直接或间接获得授信超过千亿元，其中采用信用方式发放的银税贷款余额达到38.21亿元，贷款户数达到8877户，金额在全部银税贷款中的占比达到89%。

在转贷难题上，宁波银行业采用无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法的续贷“五法”，为民营小微企业缓解转贷还款压力，结合“五法”推出的续贷创新产品已达30余个。

截至5月末，辖内共有33家机构开展了无还本续贷业务，续贷业务余额137.30亿元，户数6666户；当年累放金额64.64亿元，累计发放3729笔。下一步，监管部门还将推动银行机构建立续贷支持“白名单”，提前1个月主动对接需求，提升企业续贷满足度和覆盖面，力争实现符合条件的在甬银行机构、符合条件的小微企业无还本续贷全覆盖。

在应对融资贵难题时，宁波银行业引导机构借力流程创新，通过减时间、减环节、减材料，降低内部运营成本。在涉企服务收费专项治理中进一步突出强监管、严监管的要求，借助信访投诉、监管检查、企业调查等途径，广征线索，严厉查处违规问题。

2018年以来宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件，实施罚款205万元。2019年一季度，辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%，明显低于各项贷款平均利率；法人机构普惠型小微企业贷款平均利率6.16%，环比逐步下降。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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