掘金AI理财：蚂蚁财富理财用户年增100% “智能理财助理”首亮相

朱丹丹

“到2020年，中国人工智能理财规模将达5.22万亿元。” 易观咨询此前发布的报告预计称。

而这几年， 除传统金融机构之外，包括以BATJ为代表的互联网巨头也不甘落后，纷纷布局智能理财，比如2017年6月，蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，业界期盼已久的“财富号”正式上线。

6月20日，记者从2019蚂蚁金服财富伙伴大会上获悉，“四岁”的蚂蚁财富平台上已经接入了近5000只公募基金，上线两年的财富号则吸引了80家基金公司入驻。且与去年同期相比，蚂蚁财富平台的非货币基金理财用户数增长超100%。

“这主要得益于财富号AI能力的进一步提升和入驻基金公司对产品品类和理财陪伴服务的持续深耕。”蚂蚁金服方面表示，另外，AI能力还让财富号的运营效能提升超80%。

蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩还指出，“AI正带动理财领域的人货场重构”，过去的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务，而今天蚂蚁财富要实现三个全：全生命周期、全资管品、全服务的链路。

与此同时，在当天现场，蚂蚁财富的全新AI应用“智能理财助理”也首次亮相了。

据介绍，智能理财助理相当于为每个普通用户配备了一名“私人理财师”，而其在试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产，帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%，资产风险偏高用户平均风险降低36%。

对此，黄浩亦表示，未来，智能理财助理将成为用户的个人财富智能操作系统，同时也将是金融行业的基础设施，“开放并服务全生态”。

“财富号”

已有80家基金公司入驻

2015年8月，蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝” APP上线；2017年6月， “蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”，业界期盼已久的“财富号”正式上线，并全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。

6月20日，记者从2019蚂蚁金服财富伙伴大会上获悉，与去年同期相比，蚂蚁财富平台的非货币基金理财用户数增长超100%。

对此，蚂蚁金服方面表示，这主要得益于财富号AI能力的进一步提升和入驻基金公司对产品品类和理财陪伴服务的持续深耕。

数据还显示，截至目前，上线两年的财富号已经有80家基金公司，以及证券、私募、投研等机构入驻，衍生出覆盖投前、投中、投后多个环节的丰富服务场景，包括投资教育、产品科普、热点动态、市场解读、金融工具等等。

有业内人士分析指出，“财富号”开放蚂蚁金服的专业金融链接能力，通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具，帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。入驻之后，基金公司一改过去作为产品供应方的角色，可以直接面对海量的潜在客户。金融机构自运营以及应用AI技术的最大意义在于，金融机构不再是拼渠道、拼价格，而是感知每个人的具体需求、推出千人千面、个性化的智能服务。

事实上，在“财富号”上线的当天，蚂蚁金服就宣布了向金融机构开放最新的AI（人工智能）技术，“开放+AI”是财富号的核心。

当时蚂蚁金服财富事业群总裁樊治铭就表示， 开放+AI将是蚂蚁金服财富领域开放的两大基石。根据蚂蚁金服的研究，AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

与此同时，这两年，财富号的AI能力也在不断升级。

比如“智能决策参谋”司南和“智能运营引擎”如意构成了首个金融智能运营大脑，实现了全局诊断、智能锁定节点、自动生成解决方案、提供实时效果分析，过去需要3小时才能完成的运营决策，现在1秒钟就能搞定，帮助机构轻松服务亿级用户，财富号的运营效能提升了80%。

数据显示，过去一年，入驻机构在财富号上沉淀了1.1万个持仓解读内容，其交易用户数增长了70%、定投用户数增长170%。入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍，资产管理规模前者是后者的68倍。

AI正在驱动在线理财

人货场的重构

在网络普及以及财富增长的背景之下，大众的理财意识逐渐觉醒，理财人群和理财趋势都在发生着变化。

比如去年底，蚂蚁财富平台的《2019线上理财人群报告》显示，超六成的线上理财用户是80后90后，再加上95后，达到了80%的使用者是年轻人，他们希望有适合自己理财的规划和产品。

在用户理财的趋势方面，蚂蚁金服方面也介绍称，“销售之外，服务已经成为用户的刚需，蚂蚁财富平台上97%的持仓用户享受到持仓陪伴服务，用户的单内容停留时长超过60秒，深度用户当日客单的提升能够达到40%。交易之外，内容正在成为用户的刚需，我们发现用户围绕内容逐步衍生出更多的服务需求。产品之外，配置也将成为用户的刚需，在蚂蚁财富平台上，56%的深度理财用户主动配置多累产品，配置用户的存量金额提升达24%、持有时长提升23%。”

可见，通过互联网、大数据运营以及AI技术的应用，让服务海量用户、降低成本提高效率成为可能，由此带来财富领域“人货场”的重构。

“AI正带动理财领域的人货场重构”，黄浩在6月20日亦坦言，过去的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务，而今天蚂蚁财富要实现三个全：第一个全是所有人，以及他们的全生命周期；第二个全是全部的货——全资管品类；第三个全是全服务的链路。 “在一个人的投前投中投后，我们要实现全生命周期、全资管品类、全服务链路的重组。作为结果是，所有的人在他的全周期里能够购买适合他的理财产品，能够享受全链路的理财和陪伴服务。”

也正因为此，除了接入存款、养老险、银行理财等全资管品类外，蚂蚁财富还称将搭建更多服务场景。

对此，黄浩进一步介绍称，服务场景包括讨论区、陪伴体系、场景体系、财富号、服务市场等，贯穿理财用户全链路周期，用户不管是浏览、学习、购买、分析、交流、配置、调仓的任何阶段，都能够获得专业机构、理财专家、社区内容等提供的针对性服务，陪伴用户从潜在理财用户经由体验、成长逐步过渡到成熟理财心智。

樊治铭亦曾表示，AI将成为金融的新大陆。借助AI技术，挖掘海量信息的规律，金融将更加智能。“以客户为中心”，服务80%的大众消费者，不再是口号，而是服务的起点。

私人理财师——

“智能理财助理”首亮相！

相关数据显示，中国理财市场总规模已达百万亿元，与此同时，越来越多人意识到理财师的顾问的价值。

不过，有分析人士指出，理财师需要了解用户的理财目标、结合目前市场情况，精准识别用户状况，将合适的产品，以合适的方式，介绍给客户。因为投入大，成本高，所以以往理财师服务的都是高净值人群（比如私人银行、贵宾银行客户），一个理财师能够服务的客户数量也非常有限。对于更广大的普通用户而言，是很难享受到这样的理财顾问服务的。

而智能科技的不断进步正在让财富管理从服务20%的高端用户走向服务80%的普通大众。

记者注意到，在2017年6月“财富号”上线的当天，蚂蚁财富AI负责人曾表示，“接下来，我们会进一步扩展相关功能，全面走向AI驱动的财富顾问，最终实现每个人专属的陪伴投资全链路的机器人智能服务顾问。”

在两年后的6月20日，蚂蚁财富的全新AI应用“智能理财助理”终于首次亮相了。

据蚂蚁金服方面介绍称，智能理财助理相当于为每个普通用户配备了一名“私人理财师”。有别于传统的智能投顾，用户通过智能理财助理的入口，随时能够进行理财健康体检，对自己的理财行为进行评估，了解持仓风险，学习理财知识，获得个性定制配置策略等等。

同时，在智能理财助理的背后，是蚂蚁多年沉淀的大数据、人工智能和金融工程的能力，引入了领域内最前沿的技术和算法，实现超大量数据的复杂运算、建模和学习，相关技术能力指标都处于行业领先水平。

比如，智能理财助理是知识图谱在理财领域最大的应用，建立用户和基金、股票、公司、市场、行业、资讯、事件等等超过1亿节点万亿条边的有效连接，进行关联分析，比如几条新的资讯刚刚报道，通过图谱马上就能分析出一个关联的事件，这个事件会影响哪些公司，进而看到这个公司对应上市的股票是那个，重仓这些股票的基金有哪些，以及哪些用户持仓这些基金，会对这些用户产生什么影响。这个链路会瞬间建立，并触发结果。

再比如，结合知识图谱和深度学习算法研发的“理财领域的自动驾驶系统”，类似于交通领域自动驾驶算法能够帮助汽车自动避开障碍引导路线达到终点，这套蚂蚁领航员算法也能在理财领域，引导用户沿着正确的道路前行。

据了解，仍在打磨中的智能理财助理，试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产，帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%，资产风险偏高用户平均风险降低36%。

“未来，智能理财助理将成为用户的个人财富智能操作系统，同时也将是金融行业的基础设施，‘开放并服务全生态’。” 黄浩表示。

编辑：王强、史言

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