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破解小微民企融资困境精准扶贫 北京银行服务国家战略民企客户超九成

作者:王兆寰

来源:华夏时报

发布时间:2019-6-14 17:29:21

摘要:在谋求自身发展的同时,北京银行一直致力于推动企业与社会的和谐共赢。近年来,北京银行在服务国家战略、破解小微民企融资困境、精准扶贫、绿色金融等方面都做了有益的尝试,力图兼顾经济效益和社会责任。

破解小微民企融资困境精准扶贫 北京银行服务国家战略民企客户超九成

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王兆寰 北京报道

北京银行新时代深化转型、变革创新,成绩斐然、亮点纷呈。北京银行坚持深入贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中全会精神,牢牢把握高质量发展的工作主线、主动拥抱数字化转型的时代大潮、持续打造轻资本运营的业务结构、创新探索智慧化风控的领先模式,在实现行稳致远、建设“百年银行”的道路上迈出了新的坚实步伐。

在谋求自身发展的同时,北京银行一直致力于推动企业与社会的和谐共赢。近年来,北京银行在服务国家战略、破解小微民企融资困境、精准扶贫、绿色金融等方面都做了有益的尝试,力图兼顾经济效益和社会责任。

在服务国家战略上,北京银行多项举措支持“一带一路”、京津冀协同发展、城市副中心等。近两年,小微、民企融资困境突出。目前北京银行的小微信贷客户中,民营企业占比超过90%。

促进京津冀三地金融合作

近年来,银行业金融机构主动对接国家战略,北京银行也不例外。

在“一带一路”建设方面,北京银行在支持地方经济转型升级的同时,结合自身业务实际,服务“一带一路”沿线地区、企业发展。联合花旗银行等国际知名金融机构,发布面向“一带一路”沿线企业的专属金融服务品牌——“丝路汇通”;发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”;与中铁建工集团、中国机械设备工程公司、北京市政路桥集团签订跨境金融合作协议,主动融入“一带一路”建设。通过贸易融资、信用证、保函等金融产品,不断加大对丝绸之路经济带相关项目的金融支持。

在支持京津冀协同发展战略上,北京银行根据自身业务范围,整合京津冀地区政策和区位优势,进一步发挥在三地金融合作和开放中的促进作用。为北京轨道交通新机场线一期项目提供9.2亿元资金支持;城市副中心分行与石家庄分行联合落地8亿元非保本理财投资业务;投资中国雄安集团首单私募永续债券;为京津冀协同发展累计提供各类融资支持超过1万亿元。

北京银行全力服务城市副中心建设,成立“市级机关搬迁服务保障工作组”,完成市级机关银行账户的平移;新审批支持城市副中心项目授信超300亿;全力支持大运河文化带建设、“两带一环一心”绿化格局、运河商务区建设、职工周转房项目等。

打造精准扶贫模式

精准扶贫、脱贫攻坚是过去五年党和国家最为重要的成就之一。北京银行将金融精准扶贫视为己任,调集全行力量,持续加强金融扶贫产品与模式创新,不断提升金融服务水平。

据悉,北京银行目前已打造“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”三大精准扶贫模式。通过“建站、走访、发卡”三部曲接触贫困农户,为空白村镇建立发展信心;招募志愿者联合村干部定期入村走访,为农户带来脱贫信念。制定“一村一策”,抓典型有志农户落地金融支持,以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

另外,北京银行积极创新农户贷款担保服务,积极引入国资背景担保公司担保,解决农户贷款担保难问题。首先是与担保公司合作推出“见贷即保”模式、建立风险共担机制,并利用担保公司业务范围扩展到京津冀的契机,拓展天津、河北业务,实现担保一体化。其次是借助当地政府政策支持,由担保公司驻村金融服务部门或村镇政府完成农户初审、初筛工作,解决信息不对称问题。

不仅如此,北京银行进一步破解小微企业融资困境。自成立起,北京银行就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位,形成了“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化,对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁,不断探索金融服务小微企业发展的路径和方式,持续加大对小微企业的金融支持力度。

第一,升级文化金融。北京银行创新成立文创金融事业总部、业内首家文化创客中心,建设大望路、雍和2家文创专营支行,国内银行业率先发布IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。

第二,聚焦科技金融。截至2018年末,北京银行科技金融贷款余额1454亿元,累计为2.5万家科技型小微企业提供信贷资金超5000亿元,中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。

截至2018年末,在普惠金融方面,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额超过500亿元,同比增长超过100亿元,增速30.8%,高于各项贷款同比增速14个百分点,民营客户占比超过90%。

同时,持续降低小微企业的融资成本,全行小微企业贷款平均利率处于同业较低水平,普惠小微企业贷款不良“双降”,完成“两控”要求。

推进绿色发展

发展绿色金融是推进绿色发展的重要路径,也是金融改革的重要内容。

中国人民银行副行长陈雨露在全国政协十三届二次会议记者会上表示,支持污染防治攻坚战,金融部门可以发挥市场机制优势,广泛筹集资金、提供风险管理工具、提高资金使用效率,为国家绿色产业的发展和传统产业的绿色转型升级提供有力支持。

据《华夏时报》记者了解,北京银行早已在绿色金融领域不断探索,将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变”纳入发展规划,持续打造“绿色金融”特色品牌。严格执行“环保一票否决制”,对不符合产业政策和环保标准的企业或项目坚决不予信贷支持,从源头上控制贷款的环保风险。

同时,通过模式创新,北京银行力图引领企业绿色转型,率先与中国投资担保有限公司开展合作,成为国内较早开展节能减排贷款的银行;与国际金融公司(IFC)联合创新损失分担业务模式、率先签署能效融资合作协议,成为国内首家推出能效贷款的中小银行。北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”,与中投保、亚开行共同启动“京津冀区域大气污染防治——中投保投融资促进项目”,加快推进绿色金融服务。

推动数字化转型

值得注意的是,北京银行已经将“数字化转型”上升至全行核心战略层面,推出“四项机制”,设立金融科技子公司,打造线上业务专业团队,全方位开启建设数字化银行的新征程。

北京银行成立了数字化转型领导小组,围绕数字化转型推出客户需求的快速响应机制、跨线联动的专业评估机制、执行有力的项目落地机制、有力的督办和后评价机制“四项机制”,以敏捷化的体制机制带动科技创新与业务创新的敏捷开展。

另外,落实“移动优先”战略,推出手机银行4.0版本,人均使用时长提升116%,人均启动次数提升34.95%,日均活跃人数提升26.84%;成立线上业务专业团队,线上贷款业务实现快速增长。

截至一季度末,北京银行线上贷款业务授信客户突破400万户,授信金额超700亿元,放款余额超100亿元,不良率保持较低水平。

北京银行还高标准建成了可满足未来50年科技发展需求的顺义科技研发中心,创新设立金融科技子公司,建设模型实验室,加强数据仓库平台与大数据平台建设,打造“智慧服务”、“智慧风控”、“智慧营销”、“智慧运营”体系,全面助推全行数字化转型。

此外,北京银行进一步夯实风险管理,筑牢风控底线,建成银行业首家风控指挥中心,持续夯实全面风险管理体系,资产质量始终保持上市银行优秀水平。

据悉,北京银行坚持以“严控增量、化解存量”为抓手,加大不良“双控”力度,建立动态化、差异化风险跟踪督导机制。截至2018年末,不良贷款率1.46%,拨备覆盖率 217.51%,拨贷比3.18%,核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.85%、12.07%,其中核心一级资本充足率较年初提升1个BP。

北京银行建成国内银行业第一家风控指挥中心,实现全口径风险监测、全流程风险防控、全机构指挥互动,提升风险防控智慧化水平。截至2019年一季末,不良贷款率降至1.40%,拨备覆盖率214.11%,拨贷比3.00%,风险抵御能力继续保持较高水平。

2019年是新中国成立70周年,也是北京银行加快改革创新的重要一年。北京银行董事长张东宁表示,北京银行将紧密围绕“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永续发展”的工作主线,加快推进金融科技子公司建设、理财子公司和中外合资银行设立申请等重点工作,不忘初心、凝心聚力、攻坚克难、一往无前,以更加优异的发展业绩续写北京银行高质量发展、打造“百年银行”的新篇章。

编辑:刘春燕 主编:陈锋


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