曲靖市商业银行去年净利骤降79.51% 信贷风险隐患犹存

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

2018年对曲靖市商业银行（下称曲靖银行）可以说是喜忧参半。

喜的是该行2018年完成引进战投及增资扩股工作，采用定向增发的方式向11户投资者募集股份193,548.38万股，募集资金60亿元，注册资本由58,535.33万元变更为252083.71万元。

忧的是该行2018年净利润进一步下滑，而且信贷风险隐患犹存。2018年报显示，该行去年净利润创下2015年以来的新低，仅为0.2亿元，同比骤降79.51%。2018年该行不良贷款率2.47%，虽然较2017年下降0.46个百分点，但仍高于商业银行平均水平；而该行不良贷款余额延续了2015年以来的上升势头，达到4.96亿元，较2017年增加0.2亿元。

此外，该行2017年形成不良贷款较集中的制造业、批发和零售等行业，2018年贷款金额进一步增加，在经济环境没有明显改善的情况下，未来该行上述行业的不良贷款或将继续增加。

对于上述问题，《华夏时报》记者发送采访函并多次致电该行，但截至发稿时为止，该行没有任何回复。

信贷风险隐患犹存

公开信息显示，曲靖市商业银行成立于2006年3月，在原曲靖市城市信用社基础上组建成立。截止2018年12月31日，该行已设立总行营业部、昆明分行、红河分行、楚雄分行、大理分行、师宗支行、陆良支行、宣威支行、富源支行、罗平支行、沾益支行、会泽支行和融惠通小企业信贷中心等分支机构，业务范围覆盖曲靖、昆明、红河、楚雄和大理地区。

年报显示，近年该行资产质量持续下行。2015年到2017年，该行不良贷款率分别为2.17%、2.58%和2.93%，一直高于同期商业银行均值；不良贷款余额为2.56亿元、3.61亿元和4.76亿元。数据表明，由于该行贷款余额增速小于不良贷款余额增速，导致不良率持续走高。进入2018年，该行不良率有所回落，为2.47%，同比下降0.46个百分点，但不良贷款余额继续增加，达到达到4.96亿元。

回顾2018年，曲靖银行不良贷款余额和不良率跌宕起伏，仿佛坐上了过山车。数据显示，截至2018年9月末，该行不良贷款余额和不良率都达到年内高点，分别为6.83亿元和3.83%，较年初上升2.07亿元和0.9个百分点。曲靖银行2019年度同业存单发行计划披露，截至2018年11月末，该行不良贷款余额为6.62亿元，不良率3.46%，双双较前3个季度有所下降，直到2018年末降至4.96亿元和2.47%。

上述数据显示，该行去年不良率自2015年以来首次出现下降。对于不良率下降的原因，该行在年报并没有进行说明，但该行年报中贷款减值准备变动情况显示，该行2018年核销5.42亿元，比2017年的1.74亿元增加了3.68亿元；同时，该行贷款余额持续增长，2018年9月末达到178.49亿元、11月末时为191.71亿元，12月末达到200.96亿元。由此可见，曲靖银行2018年不良率下降的重要原因是，该行通过核销的方式，降低不良贷款增速，同时保持贷款的增长，使不良率降至2.47%。

事实上，虽然该行不良率有所下降，但难言信贷资产质量已经开始好转。因为该行2018年2.47%的不良率仍高于商业银行1.89%的平均水平，而且同期不良贷款余额仍在增加。

不仅如此，从贷款分布看，该行未来信贷风险隐患犹存。中诚信国际信用评级有限责任公司在曲靖银行2018年主体信用评级报告中披露，曲靖银行2017年不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业、建筑业、以及交通运输、仓储和邮政业等。然而，2018年该行在上述4个行业中，除了占比较低的建筑业、以及交通运输、仓储和邮政业贷款余额略有下降外，批发和零售业贷款余额为27.36亿元，同比增加16.05亿元，制造业贷款余额17.92亿元，同比增加3.24亿元。

显然，曲靖银行在2018年继续加大对批发和零售业、制造业等产生不良贷款的“高危”行业贷款投放，如果未来经济环境没有明显改善，该行将面临不良上升压力。

净利润骤降79.51%

受信贷资产质量下行的影响，该行2018年净利润同比骤降79.51%。

年报显示，截至2018年末，该行利息净收入7.81亿元，受此推动，该行实现营业收入10.42亿元。在营业支出方面，该行业务及管理费有所增加，为3.9亿元，较2017年增加0.36亿元，其中职工薪酬贡献较大，从2017年的1.47亿元增长至2018年的1.84亿元。此外，资产减值损失从2017年的3.66亿元增至2018年的5.72亿元，其中贷款及垫款损失为5.43亿元，同比增加1.58亿元。受资产减值损失、业务及管理费增长的影响，该行2018年营业支出达到9.86亿元，同比增加2.52亿元。

在营业支出大幅增长的影响下，该行2018年收获净利润仅为0.2亿元，同比骤降79.51%。其实，该行自2015年以来，净利润一直跌跌不休，2015年到2017年净利润分别为2.37亿元、1.37亿元、0.97亿元。

年报显示，根据该行2017年6月22日召开的2017年临时股东大会审议通过，并经中国银监会云南监管局批准的增资扩股方案及与投资方签订的投资协议，曲靖银行于2018年7月进行增资扩股，由云南省水务产业投资有限公司、览海控股（集团）有限公司、紫光集团有限公司、昆明新都置业有限公司、昆明城市管网设施综合开发有限责任公司、成都国际会议展览中心、曲靖市开发投资有限责任公司、云南能源金融控股有限公司、云南祥达房地产开发有限公司、云南邦瑞园林景观工程有限公司、北京科蓝软件系统股份有限公司向该行投资。此次增资扩股后，该行注册资本（股本）为2,520,837,137.00元。

在股东股权质押方面，该行年报披露，持有6,250,000股的曲靖越钢控股集团有限公司、持有21,875,000股的云南宇恒投资开发有限公司、持有12,500,000股的云南省曲靖双友钢铁有限公司将所持有的曲靖银行股权全部质押。对此，曲靖银行表示，以上三家质押股权股东，曲靖银行已按照相关法规，对三家股东在股东大会上的股权表决权进行限制。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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