车贷洗牌期的连资贷：标期过短车贷业务占比过高

见习记者 单美琪 记者 朱丹丹 北京报道

近日，网贷之家发布了4月份P2P网贷行业消费金融业务（含债转）成交量TOP20平台排行榜。记者注意到，连资贷上榜TOP20且排在第17名。

这家总部在浙江杭州的网贷平台定位于金融信息服务，实际控股人杨敏斐有着26年银行从业经历，该平台创立于2014年，在2016年3月获得了绩优资本千万元A轮融资。

官网显示，平台4月份成交总量为2.29亿元、出借人数1601人、借款笔数24104笔；平台累计代偿金额达4554.46万元、累计代偿笔数144笔。

此外，来自网贷天眼的最新数据表明，连资贷4月资金流入为1564.91万元，最新资金流入表现较强。

标的期限均值约2个月

连资贷是浙江连枝互联网金融信息服务股份有限公司旗下的平台，成立于2014年9月19日；2016年03月，连资贷获得了绩优资本1000万元融资；2017年起平台资金存管由招商银行变更为浙商银行；2019年1月24日，全量管存业务由浙商银行牵至百信银行。

“我司注册资本为1075.2688万元，实缴资本为2050万元，公司目前已经与多家上市公司进行搓商，已有公司有意向出资5亿，若能进行全国备案，则按不少于5亿元进行增资；若不能全国备案，则省内备案的5000万资金由现股东进行增资，也可考虑意向资方入股以提高注册资本金，提升公司实力。一旦备案政策落地，备案的要求公司会逐一在规定时间内落实。”连资贷相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示。

值得一提的是，连资贷创始人兼董事长杨敏斐有着26年银行从业经历，历任中信银行西湖支行行长，中信杭州分行营业部总经理兼分行行长助理，平安银行杭州分行副行长，宁波银行杭州分行副行长等职，从业经历丰富，被业界称为“银行老兵”转战互联网金融。

该负责人向记者介绍，目前平台开展的业务有汽车金融、消费金融、综合金融，对应产品列表的“汽车宝”、“消费宝”、经营宝”，除“经营宝”企业借款、“汽车宝”B端客户借款按规定在100万以内外，其余个人借款单笔从几千到二十万不等，符合监管小额分散要求。

同时，这几类产品平台已经有比较成熟的产品体系和风控模式，在监管限额的要求下，平台的资产端更倾向于向浙江省内资产逐步平稳转移，以便一旦无法取得全国备案的情况下提前布局。

据网贷天眼4月份信披数据显示，连资贷4月借贷余额4.47亿元、出借人数为2465人、借款人数为4.95万人、借款笔数为5.04万笔、出借笔数为2.22万笔。

其中，4月成交额为2.23亿元，环比下降8.8%；平均出借收益率为7.78%，环比下降3.9%；平均标的期限为2.59个月，环比上升10.7%。

有业界专业人士分析，虽然连资贷有风投背景，但就目前的资金现状来看，尚未达到一定的规模，项目资金分散性一般。而且该平台平均标的期限为2个月，标期太短，这样可能会增大平台流动性风险。

一般来讲，同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越好，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对低一些。

车贷业务占比达62.92%

另一方面，当前车贷业务正处于洗牌期，数据显示，截至今年4月，车贷行业正常运营的平台已下降至450家左右，已有50家平台在行业内消失。

值得注意的是，连资贷车贷业务比重约达62.92%，占比过半。“连资贷汽车金融已经平稳运行2年多，收益稳定、风险相对可控，是平台的特色明星产品。”上述负责人对记者表示。

4月25日，网贷天眼研究院独家发布《3月P2P车贷平台交易规模排行榜》（下称《排行榜》）。《排行榜》显示，3月份车贷业务成交总额为64.20亿元、平均收益率为9.34%。

据不完全统计，3月纳入天眼车贷报告数据统计名单的有10家平台。10家平台的车贷业务平均借款期限为7.06个月，较上月缩短0.48个月；借款总人数为77.63万人，环比下降1.01%；出借总人数为81.77万人，环比下降1.97%；借款余额为310.66亿元，环比下降0.56%。

根据《排行榜》，连资贷3月车贷业务成交额为1.54亿元，环比增加11.45%，3月利率为8.16%，环比上升0.87%，排名分别为第七和第九。

官网显示，连资贷车贷业务主要来自“汽车宝”产品，分为C端客户产品和B端客户产品。其中，C端客户产品受银行放款进度等影响，借款期限一般为20-40天，借款额度在100元——20万元之间，出借利率7.5%，产品优势有小额分散，借款周期较短、业务覆盖面广、风险相对可控等。

B端客户产品主要经营新车和二手车销售，出借期限60天以内、出借利率7.5%、最低出借金额100元。盈利模式为汽车销售利润和汽车担保公司/汽车销售服务公司的按揭返点收入，现汽车经销商向连资贷平台用户申请借款，主要用于协助已支付银行车贷按揭首付款的购车人提前提车，提升客户的购车服务体验。

还款来源为购车人的车贷按揭贷款发放和汽车经销商的经营利润，另外借款人的法定代表人/实控人和汽车担保公司/汽车销售服务公司等承担共同还款责任。

此外，B端客户产品优势为汽车经销商的盈利能力和还款能力较强、借款用途和还款来源明确、多重担保措施和多个还款来源、风险相对可控等。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）