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民生银行:强化内控合规 助推改革转型

作者:丁一

来源:华夏时报

发布时间:2019-05-24 17:17:06

摘要:5月17日,中国银保监会发布《关于开展“巩固治理乱象 促进合规建设”工作的通知》,要求全国银行保险机构开展对2018年的整改问责情况“回头看”,持续推动重点领域问题整治,不断增强内部控制的充分性和有效性,进一步提升内控合规水平。

民生银行:强化内控合规 助推改革转型

民生银行党委书记、行长郑万春赴石家庄分行开展合规文化宣讲

丁一/文

5月17日,中国银保监会发布《关于开展“巩固治理乱象 促进合规建设”工作的通知》,要求全国银行保险机构开展对2018年的整改问责情况“回头看”,持续推动重点领域问题整治,不断增强内部控制的充分性和有效性,进一步提升内控合规水平。

“内控合规管理是银行稳健经营的‘承重墙’、改革转型的‘加固板’。”民生银行党委书记、行长郑万春表示,该行始终秉持依法合规经营理念,持续完善内控合规管理体系,全面保障改革转型顺利实施,着力营造“内控有力、合规自觉、经营健康”的良好局面。

完善内控合规体制机制

内控合规管理是商业银行稳健发展的重要保障,需切实突出过程控制,真正做到“严密监测,严格核查,严肃整改,严厉问责”。为此,民生银行不断完善内控合规体制机制,着力构建一个匹配全行改革转型、保障业务健康持续发展的内控合规管理体系。

一是健全内控合规组织体系。2018年5月,民生银行将原法律合规部拆分为内控合规部和法律事务部,明确内控合规部为全行内控合规的统筹管理部门。同时,重组总行内部控制委员会,一级分行相继成立内部控制委员会和内控合规部,进一步提高了全行内控合规工作的独立性和有效性。

二是强化规章制度管理。民生银行对照监管制度规范,及时对现有制度进行查漏补缺和更新修订,持续完善制度管理系统,引导、督促全员对规章制度的学习与执行。

三是推进内控机制建设。民生银行持续完善合规审查提前介入机制,确保合规审查在重大项目策划阶段提前介入。同时,完善创新业务前置合规审查机制,将创新业务前置合规审查要求落实到制度、流程和决策机制中,防范业务合规风险发生。

四是加强合规检查管理。2019年,民生银行制定了92项合规重点检查计划,覆盖所有一级机构和主要业务领域。同时,持续推进非现场监测系统开发,不断提升对业务合规风险的非现场预警、监测、处置能力。

五是全面提升反洗钱工作。民生银行对标监管新政,持续完善全行反洗钱管理制度,强化岗位资源配置,严格履行反洗钱核心义务,进一步提升全行反洗钱内控工作的有效性。

六是提升问题整改质量。民生银行高度重视检查发现的各类违规问题,要求各相关机构及时、全面实施整改。同时,该行抓紧推进以问题收集、问题分类、问题整改、评价考核为核心内容的“Confidence合规问题综合治理平台”建设,着力提升整改工作成效。

七是建立独立的合规问责体系。民生银行制定了合规问责管理办法,对于内外部检查发现的问题,严格实施合规问责和违规罚分管理,进一步加强对违规行为的过程问责。

此外,健全内控合规考核评价体系。民生银行制定了内控合规考核管理办法,持续细化内控合规考核指标,不断加大总行部门和经营机构内控合规的考核权重,引导全行上下依法合规开展业务。

抓实抓细内控合规管理

木受绳则直,金就砺则利。为了全面提升合规内控能力,民生银行多措并举,抓实抓细内控合规重点工作,进一步夯实内控合规管理基础,为全行改革转型和长期健康发展保驾护航。

一是扎实开展“合规文化年”活动。民生银行管理层率先垂范,带头开展合规文化宣讲,督导分管条线及经营机构落实各项活动安排。同时,总行部室、各经营机构负责人挂帅,细化和落实活动方案,做到“形式丰富、全员参与、成效显著、宣传到位、考评有力”,引导全体员工持续做好学习提升,增强合规意识,为全行改革转型发展规划顺利实施持续营造良好的文化氛围。

二是全面落实《内控合规三年发展纲要》。针对全行改革转型的需要,民生银行制订了《内控合规三年发展纲要》及一系列内控合规改革转型工作举措,实施督办管理,确保工作质量与效率,着力推动全行内控合规工作2019年再上新台阶。同时,大力推进实施内控提升工作方案,督促全行做好内控提升工作。

三是健全组织体系,加大专业队伍建设力度。民生银行要求,各一级经营机构内控合规部负责人不得兼职,各机构2019年度内控合规人员占本机构人员的比例达到0.8%,着力建设一支数量充足、结构合理的专业化合规检查队伍。同时,建立合规经理机制,总分机构按要求配置合规经理,保障内控合规管理要求有效传递并落实到位。另外,加大培训力度,提升全行合规专业人员的专业素质和业务水平。

四是全面提升反洗钱精细化管理水平。民生银行持续完善管理架构,强化资源配置,建立监管政策及全行洗钱风险状况定期评估与审核机制,并且将洗钱风险纳入全面风险管理体系。同时,明确洗钱风险评估方法、指标、流程、分工与结果运用要求,强化评估结果应用。另外,强化反洗钱核心义务履行,不断提高各机构的监督检查与评价。

五是强化合规检查与问题整改。民生银行不断加大检查频率,扩展专项检查领域,深刻剖析问题根源,着重从制度、机制、流程及教育培训等方面开展优化工作。同时,加强对整改情况的延续性检查与持续跟踪,督促把问题整改到位。

六是严肃合规问责。民生银行督导各机构切实贯彻落实好合规问责管理要求,明晰职责,优化机制,全面做到违规必问责、问责必严格。针对检查发现的每一个问题,该行都视严重程度,提出具体问责建议,从而充分发挥合规问责对各类违规行为的震慑作用。

七是提升内控合规管理信息化水平。配合全行改革转型战略及内控合规发展规划,民生银行持续做好内控合规系统平台建设工作,全面实现内控合规管理线上化处理。同时,启动实施“信息系统业务合规管理机制”,切实将合规底线要求落实在系统中,不断增强内控合规的刚性控制能力。

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民生银行重庆分行开展“合规文化年”宣讲

持续推进合规文化建设

合规文化是商业银行企业文化的重要组成部分,有助于引导员工树立合规意识,践行诚信与正直的职业操守。民生银行一直高度重视合规文化建设,持续开展形式多样的合规文化建设活动,着力打造“内控合规人人有责”、“合规创造价值”的文化氛围,使“守规矩”成为民生银行的核心合规文化。

在持续开展合规文化建设的基础上,民生银行又将2019年作为全行“合规文化年”,通过组织高层宣讲、案例警示、合规培训等9大专项活动,带动全行上下贯彻合规理念、增强合规意识、坚守合规底线,着力将合规文化融入员工的行为习惯中、嵌入到业务的日常运行中、渗透到经营管理过程中,引导全员形成合规自觉。

2019年3月,民生银行印发了《合规文化年活动方案》,随后董事长洪崎、行长郑万春等行领导相继赴45家经营机构开展“合规文化年”活动宣讲活动,各经营机构积极响应活动安排,在广大干部职工中引起了良好反响。

同时,民生银行按照“全员覆盖、重点突出、形式多样”的原则,结合各项业务活动,大力开展合规培训,帮助全体员工充分认识合规风险,深入领会“合规保护你我、合规创造价值、合规助力发展”的重要意义。

民生银行还组织开展业务系统IT合规控制工作,将合规要求纳入系统开发流程,并且对已开发系统进行合规检视,确保系统功能完全落实合规内控要求,从而实现合规风险“机控”的目标。

在普及反洗钱文化方面,民生银行还通过行内培训结合行外宣传等形式,组织开展针对全体员工和客户群体的反洗钱文化宣教活动,主要内容为洗钱危害、金融机构与公民反洗钱义务、典型洗钱上游犯罪特征与识别要点等。

民生银行还充分发挥典型案例的警示作用,收集整理各类合规风险案例,持续开展形式多样、覆盖全员的案例警示教育活动,引导员工结合岗位职责“查问题、找差距、堵漏洞”,增强忧患意识,不断提高合规风险防控技能。

另外,民生银行还将举办全行合规大赛,在检视合规培训及学习成果的同时,充分展示各机构合规精神和团队风采,进一步调动全行员工学习合规、践行合规的主动性和积极性。

保障改革转型顺利实施

2017年以来,党中央、国务院从国家战略的高度,对新常态下进一步做好金融工作作出了一系列重大决策和工作部署,切实防范化解金融风险,有力维护金融安全。在此背景下,监管部门持续强化检查监督力度,引导商业银行依法合规开展业务。

“在当前的监管形势下,要实现稳健、可持续发展,全行要始终保持开拓创新、积极进取的精神,更要不折不扣地遵守和坚持审慎合规经营原则。”民生银行董事长洪崎表示,该行内控合规工作要积极适应外部监管形势,持续开展管理转型与提升,从而保障全行改革转型顺利实施。

2018年4月,民生银行董事会审议通过《改革转型暨三年发展规划方案》,不仅明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,确定了全行未来发展目标、业务重点、发展路径、改革举措等,而且提出了强化全行内控合规管理、助力战略转型和创新发展等一系列内控合规工作要求。

为了保障全行三年发展规划顺利实施,民生银行编制了《内控合规三年发展纲要(2018--2020)》,确定了全行内控合规管理工作的总体目标,即围绕全行改革转型目标,引导全行将内控合规管理深嵌于经营发展规划,将内控合规工作要求内化于经营管理举措,将内控合规文化根植于全员内心,再造一个保障全行健康持续发展的内控合规管理体系。

据此,民生银行就内控合规文化组织、制度、机制、系统、队伍等建设工作作出了一系列部署与安排,引领和推进全行内控合规管理工作稳步开展。

一是完善网状化的治理体制。民生银行不断完善由董监事会、高级管理层到经营机构组成的自上而下的“纵向管控”,以及由业务、内控、审计组成的一、二、三道防线“横向协同”相结合的全覆盖、网状化内控合规治理体系:即立足民生银行集团,完善公司治理,加强内控合规“垂直化管理”;健全三道防线职责分工,加强治理、风险与合规联动,提高内控合规“横向协同”;完善总行内控合规部组织职能架构和经营机构内控组织职能架构;充实内控合规人员队伍,持续优化内控合规人员结构。

二是搭建系统化的管控体系。民生银行建立了以“规、察、改、责、优”为管理路径,以及“事前、事中、事后”一体化的内控合规全周期管控体系,全行内控合规管理形成了“建规立制、洞察不足、整改完善、问责考评、优化提升”的全流程动态循环提升。在此体系下,逐步实现治理架构搭建、制度体系完善、机制流程优化、队伍能力提升、信息系统开发建设等系列预期目标。

三是引入专业化的合规管理工具。民生银行在“规、察、改、责、优”的管控体系基础上,持续创新优化有关专业化管理方法、工具与手段,普及“标准化”管理理念和工具,应用流程梳理与流程再造技术,借鉴先进质量管理工具,借助科技手段实现跨越式发展,真正形成“把制度建立在流程上、把流程建立在系统上”的理念,不断增强“复杂事情简单化、简单事情标准化、标准事情自动化”的管控能力。

四是培育全员化的合规文化。民生银行把合规文化建设作为一项事关全行长远发展的系统工程,持续通过多种方式积极导入内控合规文化,逐步形成了“内控合规一把手负总责”、“内控合规人人有责”、“合规创造价值”、“把守规矩变成习惯”等合规文化核心理念,使全行员工牢记制度红线,严守行为底线,主动端正经营理念,自觉养成合规习惯,真正将合规文化内化于心、外化于行,为全行改革转型提供强有力的思想保障和文化支撑。

编辑:王强、史言

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