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盈利润骤降73.4% 不良飙升至4.31% 青海银行2018年主要经营目标落空

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2019-05-20 10:13:33

摘要:青海银行在2017年报里曾披露,2018年经营目标为:实现净利润10亿元、不良贷款率控制在2.5%以内、净资产收益率保持在12%以上(不考虑增资因素)等。 今年年初,该行发布2019年同业存单计划时,披露了该行截至2018年三季末的经营状况,其中净利润、不良率等指标与2018年全年目标相去甚远。

盈利润骤降73.4% 不良飙升至4.31% 青海银行2018年主要经营目标落空

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

奇迹没有发生,青海银行2018年主要经营目标落空。日前,青海银行发布的2018年报显示,该行去年实现净利润2.06亿元,同比骤降73.4%;而不良贷款率飙升至4.31%,同比上升2.36个百分点;净资产收益率为2.66%,较上年下降9.34个百分点。

青海银行在2017年报里曾披露,2018年经营目标为:实现净利润10亿元、不良贷款率控制在2.5%以内、净资产收益率保持在12%以上(不考虑增资因素)等。

今年年初,该行发布2019年同业存单计划时,披露了该行截至2018年三季末的经营状况,其中净利润、不良率等指标与2018年全年目标相去甚远。当时《华夏时报》记者曾就青海银行能否实现2018年经营目标提出质疑,但该行并没有对此正面回复。

没想到记者的质疑成为现实。从青海银行2018年报看,该行去年主要经营数据不但没有实现目标,而且出现大幅下滑。对此,该行回复《华夏时报》记者称:“数据的变化,恰恰是我行严格落实了监管机构的监管政策和真实反映资产质量的监管要求。”

事实上,近年青海银行资产质量急剧下滑,不良贷款和不良贷款率一直保持双升状态。年报显示,从2016年到2018年,该行不良贷款余额分别为7.67亿元、9.17亿元和22.48亿元;同期不良贷款率为1.84%、1.95%和4.31%;3年来拨备覆盖率分别168.99%、161.43%和121.33%。从数据看,该行资产质量不但逐年下滑,而且在2018年出现加速恶化的迹象。

从信贷资产五级分类情况看,该行2016年到2018年贷款余额持续增长,为417.31亿元、469.96亿元和521.68亿元;该行正常类贷款余额逐年增长,分别为387.31亿元、436.33亿元和481.5亿元,但占比却波动下降,为92.81%、92.85%和92.3%,表明该行正常类贷款增速低于关注类贷款和不良贷款增速。另外,该行3年来关注类贷款占比波动下降,为5.35%、5.2%和3.39%,而次级类、可疑类和损失类贷款占比波动上升,说明该行关注类贷款逐年向不良贷款迁徙,并且2018年迁徙幅度较大。

“2018年,青海银行严格执行‘强监管、严监管’政策,将逾期90天以上贷款全部调入不良,全面做实了资产质量,资产质量分类偏离度降至零。”虽然因此推高了不良率,但该行表示,“经过此次调整,我行的风险抵御水平和抵补能力达到了历史峰值,为今后的经营管理工作打下了坚实基础”。

但值得关注的是,该行2018年报披露的前十名贷款客户中,位居榜首的西宁特殊钢铁股份有限公司贷款余额6.95亿元,占贷款总额比例1.33%,贷款五级分类为关注类贷款。此类贷款表示尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。关注类贷款通常被认为是不良贷款的先行指标,在经济环境下行时容易转化为不良。

年报数据显示,青海银行去年不良大幅上升,资产质量明显下滑,对该行营利状况造成极大影响。

在营利方面,青海银行以利息收入为主。最近3年,青海银行利息净收入保持增长,分别为17.23亿元、19.48亿元和20.21亿元。受此推动,该行2016年到2018年实现营业收入17.61亿元、20.03亿元和21.04亿元。但该行营收增幅已从2017年的13.74%滑落至2018年的5.04%。

去年青海银行不良飙升,计提拨备显著增加,使该行营业支飙升,达到18.73亿元,超过2016年和2017年总和。其中,资产减值损失对支出“贡献”最大,为12.69亿元,相比2017年3.95亿元增加了8.74亿元,增幅高达221.27%。

在营收增速收窄、支出飙升的共同作用下,该行去年实现净利润2.06亿元,同比骤降73.4%。受净利润下滑的影响,该行2018年以现金形式向股东每股派发红利0.05元(含税),共计派发现金1.22亿元。而该行2017年每股派发现金0.1亿元,共计派发现金1.86亿元。

此外,鉴于2018年的经营状况,该行制定的2019年主要经营目标和2018年相比较为谨慎:资产总额保持在1000亿元以上、实现净利润6亿元、不良率控制在2018年水平之内等。

公开资料显示,青海银行原名西宁市商业银行,成立于1997年12月30日。2008年11月经中国银监会批准更名为青海银行,是青海省首家地方法人股份制商业银行、唯一一家城市商业银行,也是青海省国资委管理的18家省属出资企业中唯一一家银行业金融机构。

成立初始,青海银行注册资本1.01亿元,此后分别于2005年、2007年、2011和2018年实施了四次增资扩股,注册资本增至24.35亿元。其中,国有股份8.7亿股,占35.72%;国有法人股份5.5亿股,占22.59%;民营法人股份9.93亿股,占40.78%;自然人股份0.22亿股,占0.91%。

目前,总行设有23个部室,下设11家分支行、3家总行直属县域支行和1家专营机构——小企业金融服务中心,营业网点82个,遍布全省主要经济区域。

截至报告期末,该行前十大股东中有4家股东存在部分股权质押的情况。分别是西宁伟业房地产开发有限公司质押49%,攀华集团有限公司质押45%,苏州市相城区江南化纤集团有限公司质押50%,陕西明煌置业有限公司质押49%。

公开信息显示,2018年9月,青海省银监局披露,青海银行董事长和行长双双换帅。原青海银行行长李锦军升任董事长,核准蔡洪锐青海银行行长的任职资格。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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