内蒙古陕坝农商行一员工伙同他人骗贷 挪用客户资金60万

本报见习记者 辜海燕 记者 孟俊莲 北京报道

近日，中国裁判文书网发布了《韩翠云、曹永兰骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书》，披露了内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司（以下简称“内蒙古陕坝农商行”）园子渠支行职工韩翠云伙同曹永兰骗取银行贷款一案。两人均被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。

对此，《华夏时报》记者联系了内蒙古陕坝农商行，该行工作人员向记者表示，银行内部也对该涉案员工进行了相应处罚，但具体处罚细节不便透露。

职工伙同他人骗贷

根据判决书，被告人韩翠云，女，1965年1月生人，内蒙古陕坝农商行园子渠支行职工。

判决书显示，经法院审理查明，2014年7月底，被告人曹永兰以归还所欠贷款为由，找到原陕坝农商行五星支行信贷员暨被告人韩翠云，让韩翠云帮忙联系几个户头到五星支行办理授信贷款，并将贷款交由曹永兰临时周转使用。

2014年8月6日，韩翠云通知之前找韩翠云准备办理贷款的韩杰、潘存瑞到五星支行找经办人贾某办理了授信贷款相关手续。贷款手续办理完毕后，韩翠云以方便发放贷款为由将韩杰、潘存瑞的身份证、银行卡和密码要上后交给曹永兰使用。2014年8月8日曹永兰以代理人的身份，将五星支行发放给韩杰、潘存瑞银行卡内的授信贷款各30万元，直接转入曹永兰的个人银行账户使用。

事后，韩翠云以回去等消息、贷款未办理下来等理由搪塞韩杰、潘存瑞，隐瞒贷款被挪用事宜。2017年11月，陕坝农商行向韩杰、潘存瑞催要上述贷款，并诉至法院判决两户承担还款责任，遂由韩杰、潘存瑞向公安机关报案致本案案发。

2018年1月10日、1月18日，被告人韩翠云、曹永兰经公安机关电话通知后相继到案，并由家人各向公安机关退缴涉案款30万元发还陕坝农商行。

陕坝农商行工作人员在接受《华夏时报》记者采访时表示，银行内部对涉案员工的处罚也是根据案件本身的性质和涉案金额，并不会因为全数归还了涉案款而从轻处罚。

被判挪用资金罪并获刑

根据判决书，韩翠云、曹永兰分别于2018年1月10日、1月18日因涉嫌犯骗取贷款罪被杭锦后旗公安局刑事拘留；两人同年2月13日被杭锦后旗公安局取保候审；同年5月11日被杭锦后旗人民检察院取保候审；同年8月14日被本院杭锦后旗人民法院取保候审。

法院认为，被告人韩翠云利用职务上的便利伙同被告人曹永兰，挪用客户账户内资金归个人使用，数额较大、超过三个月未还，其行为构成挪用资金罪。根据二被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依法应在“三年以下有期徒刑或者拘役”的法定刑幅度以内处以适当刑罚。鉴于二被告人均当庭认罪、挪用的客户资金已全部退还，酌情可从轻处罚。

一审判决韩翠云、曹永兰均犯挪用资金罪，判处两人有期徒刑6个月；缓刑一年。

陕坝农商行法律事务部工作人员称，依据相关规定，涉案职工以后也不会被允许从事银行类相关工作。

值得注意的是，被告人韩翠云曾供职的陕坝农商行有60多年的发展史。1952年杭锦后旗农村信用社合作社成立；1984年12月，杭锦后旗农村信用社合作社联合社成立；2006年10月18日，杭锦后旗农村信用社合作社联社正式挂牌开业；2012年9月银监会批准筹建；2013年10月31日，陕坝农商银行正式挂牌开业，同年11月22日在巴彦淖尔市工商行政管理局登记成立，注册资金23500万元。

陕坝农商行立足本地，积极支持“三农三牧”和小微企业的发展。其经营业务主要有吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借等。

相关资料显示，截至2016年末，该行前6大股东分别是内蒙古金田正茂农业发展有限公司（持股比例为9.5%）、苏州古缔贸易有限公司（持股比例为8.03%）、内蒙古益昌商贸有限公司（持股比例为5%）、内蒙古河套包装有限责任公司（持股比例为5%）、盐城天海化工有限公司（持股比例为3.71%）、杭锦后旗塞上园旅游度假有限责任公司（持股比例为2.93%）。

根据陕坝农商行2017年同业存单发行计划，截至2017年6月末，该行全辖资产总额71.63亿元，比年初增加3.77亿元；各项贷款余额50.48亿元，比年初增减7.22亿元。资本充足率为11.73%，不良贷款率为3.19%，拨备覆盖率为163.43%。

另外，记者注意到陕坝农商行近几年的年度报告数据都选择了不公示。对此，该行工作人员称，陕坝农商行属于西部地区，规模跟东部、东南部地区的农商银行有一定差距，陕坝农商行内部情况监管部门都是知道的，选择不公示也是按照监管要求执行的。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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