建行2018年净赚2556亿元 CFO许一鸣：银行面临三大挑战

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

3月27日，建设银行公布了2018年度经营业绩。

年报显示，截至2018年末，该行实现净利润2556.26亿元，增长4.93%；归属于本行股东净利润2546.55亿元，增长5.11%；不良贷款率1.46%，较上年下降0.03个百分点。

对此，建行首席财务官许一鸣在业绩发布会上指出，资产质量持续稳中有进。

不过，他也坦言，该行现在的不良率很低，为1.46%，但是也深深感受到资产质量维持比较低的水平是相当困难的。“不要以为1.46%很好，但是很脆弱，环境一旦发生变化，比例可能就会上升，所以我们要如履薄冰，好好的稳健去经营。”

此外，许一鸣亦分析指出，现在银行遇到比较大的挑战有三个：一是利差和净利息收益率（NIM）维护的问题，这个是一定要下降的；二是金融科技带来的非对称性竞争；三是银行信贷资产质量的管控非常难。

关注类贷款占比较上年下降0.02个百分点

3月27日，建设银行公布的2018年年报显示，2018年，该行实现净利润2556.26亿元，同比增长4.93%；实现营业收入6588.91亿元，同比增长5.99%。其中，利息净收入 4862.78 亿元，较上年增加 338.22 亿元，增幅为 7.48%；在营业收入中占比为 73.80%。

年报指出，2018年，受央行定向降准影响，通过优化资产负债结构、加强资产负债定价管理和加大存款推动力度等措施，生息资产收益率上升幅度高于付息负债率上升幅度，净利差为2.18%，同比上升8个基点；净利息收益率为2.31%，同比上升10个基点。

“我们总体判断，2019年的NIM，应该是基本保持平稳，或者说可能会有些微幅的下降，当然，不会有大的变化。”建行财务会计部人士还表示。

许一鸣在谈及银行目前面临的挑战时亦指出，其中挑战之一就是利差和NIM维护的问题，这个是一定要下降的。“利差、NIM虽然保持同业很好的水平，但是总体的趋势是下降的，而我们的利润收入，主要来自利息收入，所以这个下降是非常大的压力，这是市场化过程中，一个历史性的必然现象，全世界都这样，随着利率市场化，这个利差在不断的缩小。”

同时，《华夏时报》记者注意到，建行在资产质量方面表现较好。

数据显示，截至2018年12月31日，建行不良贷款余额 2008.81 亿元，较上年增加 85.90 亿元；不良贷款率 1.46%，较上年下降0.03个百分点；关注类贷款占比2.81%，较上年下降 0.02 个百分点。

“2018 年，本集团严格风险管理，提升信用风险管理主动性，着力优化信贷结构、完善信贷机制流程，资产质量保持稳中向好。”年报指出。

对此，许一鸣也表示，该行资产质量持续稳中有进。为什么是稳中有进？“比如我们的逾期贷款，逾期率跟年初比是下降的，新报的不良贷款同比例是下降的，关注类贷款的比例跟年初比也是下降的。因为逾期贷款是不良贷款的先导指标，先导指标下降，意味着后面不良贷款的压力就变小。”

不过，他亦进一步指出，“银行信贷资产质量的管控非常难，虽然我们现在的不良率很低，1.46%，在同业也是最优的，但是也深深感受到资产质量维持比较低的水平是相当困难的。环境的问题，自身的问题，各级地方政府的问题，压力的问题，不要以为我们的1.46%很好，但是很脆弱，环境一旦发生变化，比例可能就会上升，所以我们要如履薄冰，好好的稳健去经营。”

债转股累计签约金额7233亿

这两年来，深入落实供给侧结构性改革要求，稳步推进市场化法治化债转股是不少银行的布局重点。

早在2017年，建行全资子公司建信金融资产投资有限公司成立，注册资本 120 亿元。主要业务包括开展债转股及配套支持业务、依法依规面向合格社会投资者募集资金用于实施债转股、发行金融债券专项用于债转股等。

数据显示，截至2018年末，累计签署市场化债转股合作意向框架协议项目71 个，签约金额7233亿元，落地金额1534亿元，均处于同业领先地位。于2018年末，建信投资总资产为327.60亿元，净资产为122.68亿元；2018年净利润0.62亿元。

此外，谈及地方上隐性债务的问题，建行公司业务部人士在业绩发布会上表示，该行董事会、监事会、高管层高度重视地方上隐性债务的问题，“2018年，包括之前也多次进行了摸底、调查，来核实这些数字。从现在的情况来看，我们在隐性债务这方面，总体把控得还是比较好的。”

上述人士还进一步指出，建行采取了切实可行的措施，稳妥的做好地方隐性债务的化解工作，以及也下发了《关于做好地方政府隐性债务风险防范化解工作的通知》。第一，从关注隐性债务的摸排整改，主动采取措施，维护债权安全，做好地方政府债务的认购工作，强化监督问责四个方面，要求分行配合地方政府妥善地处理隐性债务的整改工作。

第二，要求分行积极配合地方政府财政部门、审计部门做好隐性债务的摸排整改工作，主动参与地方政府隐性债务的处置化解制定工作，积极提出意见和建议。

第三，规范开展相关的业务，严禁违规新增地方隐性债务，切实维护我行的债权安全。从现在来看，这项工作做得还是比较好的，整体的资产质量也非常优异。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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