大案频发 盈利下滑 资产质量恶化 “百年”富滇银行的“新问题”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

富滇银行品牌创立于1912年，是拥有百年历史的老字号银行。历史上的富滇银行声名远扬海内外，曾发行滇币调控云南金融，曾是全球第六大华资银行。

近年，富滇银行脚步有些踉跄，该行深陷贷款纠纷“泥潭”，并且案件频发。日前，中国裁判文书网披露，该行原昆明海源北路支行原行长行长雷钫利用职务便利，冒用银行名义与被害人签订合同，骗取被害人资金，导致损失人民币5825.58万元未能归还，雷钫被判处有期徒刑13年。而去年9月，更是爆出了该行党委委员、副行长孔彩梅涉嫌严重违纪违法，被纪律审查和监察调查的消息。

在经营方面，盈利下滑、资产质量恶化对富滇银行来说无疑是雪上加霜。富滇银行2018年三季报显示，该行前9个月净利润为6.69亿元，相比去年同期的9.07亿元下滑26.26%；不良贷款率3.03%，较年初上升1.13个百分点；拨备覆盖率121.14%，较2017年下降50.23个百分点，对不良贷款覆盖明显不足。

对于盈利下降等问题，《华夏时报》记者曾致电富滇银行，但该行相关工作人员以“不清楚”为由拒绝了记者采访要求。

过去5年间，云南省委共对富滇银行开展了2次巡视，并指出巡视中发现的问题。记者注意到，有一些问题，在两次巡视中重复出现。比如，干部提拔选拔问题，利用职务工作便利“靠山吃山”“靠行吃行”的问题，以及合规风控和违规放贷等问题。

此外，2019年初，云南省纪委驻国资委纪检组组织省属企业开展纪律作风建设交叉式、推磨式监督检查中，发现富滇银行违规报销差旅费和发放补贴等涉嫌违反中央八项规定精神的问题。

从上述问题看，富滇银行在合规经营和风控管理方面亟待加强。2月25日，在云南银保监局召开的富滇银行2019年审慎监管会谈上，云南银保监局党委委员潘文波肯定了富滇银行支持全省地方经济社会发展中做出的贡献，并指出，富滇银行要强化内控合规，深入践行“合规创造价值、合规从高层做起，合规人人有责”的风险管理文化。

案件频发高管落马

近年，富滇银行诉讼案件频发。而值得注意的是，这些案件的发生多与该行内控合规不严相关。

日前，裁判文书网显示，2011年11月至2016年1月期间，原富滇银行昆明海源北路支行行长行长雷钫在与云南教育基金会、云南省青少年发展基金会、昆明教育公益事业促进会、云南省流通行业协会、云南省农业机械总公司等五家单位签订合同的过程中，冒用银行名义、虚构事实、隐瞒真相，骗取这5家单位资金后高利转借给云南呈贡德华企业集团有限公司，并以个人名义投资寻甸三月三海会寺极乐塔项目，造成五家单位损失共计人民币5825.58万元。

雷钫的行为构成合同诈骗罪，被判处有期徒刑13年，并处罚金人民币50万元。同时判决违法所得予以追缴后发还被害单位。

另外，被害人云南省农业机械总公司、云南教育基金会提出，法院遗漏了犯罪主体富滇银行海源北路支行，请求法院重审案件，追究雷钫的犯罪行为及富滇银行违法经营的犯罪和民事责任，但诉讼请求被驳回。

雷钫并非该行第一个落马的干部。去年9月4日，云南省纪委监委发布消息：云南省富滇银行党委委员、副行长孔彩梅涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。随着原副行长孔彩梅被调查，富滇银行一时受到广泛关注。

在另外一起案件中，原富滇银行总行办公室工作人员罗杨更加胆大妄为，涉案金额也更高。2018年7月12日，裁判文书网披露，2014年罗杨两次利用其在富滇银行总行办公室工作的便利条件，私自在伪造的文书资料上加盖富滇银行印章及法人代表印章，并伪造了富滇银行行务会议纪要、临时行务会议纪要等文件，为一家企业融资进行担保。

罗杨两次非法收受他人财物共计5792万元。最终罗杨犯非国家工作人员受贿罪、犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十五年，并处没收财产人民币一百万元，罚金人民币一百万元。涉案受贿款项继续予以追缴。

富滇银行重庆分行与重庆伯塔曼科技公司、重庆重百商社电器公司等的纠纷案是一起应收账款质押引发的纠纷。该案历时四年，审理过程一波三折，官司一直打到最高人民法院。2019年1月15日，裁判文书网披露的中华人民共和国最高人民法院民事裁定书显示，虽然最终富滇银行胜诉，但该案暴露出富滇银行风控管理存在的漏洞。

资产质量急速下滑

今年前9个月，富滇银行的经营状况可以说是增收不增利。

三季报显示，该行营业收入37.81亿元，相比去年同期的35.54亿元增长6.39%；在营业支出方面，富滇银行资产减值损失为13.58亿元，比去年同期的10.05亿元增加了3.53亿元；在此作用下，该行前9个月净利润为6.69亿元，相比去年同期的9.07亿元下滑26.26%。

事实上，富滇银行近年营收方面一直延续增收不增利的状况。2015年到2017年，该行实现营业收入44.12亿元、47.66亿元和46.72亿元，波动上升。从该行年报利润表看，在营业收入稳步增长的同时，2016年和2017年该行营业支出大幅上升，该行2015年营业支出为24.88亿元，而2016年和2017年则为34.72亿元和33.22亿元。在营业支出的构成中，2015年到2017年业务及管理费支出分别为16.35亿元、18.09亿元和18.74亿元，上升幅度不大；但资产价值损失一项却增长明显，2015年富滇银行资产减值损失为5.51亿元，但2016年和2017年飙升至15.37亿元和14.01亿元。

受此影响，富滇银行2015年到2017年的净利润分别为15.37亿元、11.01亿元和11.26亿元，波动下降。

对于富滇银行近年资产减值损失大幅上升的原因，联合资信评估有限公司(下称“联合资信”)在富滇银行2018年跟踪信用评级报告（下称“评级报告”）中认为，受宏观经济增速放缓的影响，富滇银行信贷资产质量下行压力加大。

2015年到2017年，该行不良贷款余额逐年上升，分别达到14.86亿元、16.48亿元和19.15亿元。其中2017年逾期贷款余额61.95亿元，占贷款总额的6.15%，从逾期期限看，逾期90天以上贷款余额51.21亿元，不良贷款偏离度达到267.42%。

“联合资信”认为，富滇银行作为区域性商业银行，战略规划的实施受地区经济环境和监管政策的影响较大，不良贷款规模上升，信贷资产质量下行压力较大，由于不良贷款偏离度较高，富滇银行未来拨备计提可能面临一定的压力，对盈利水平产生较大负面影响。

进入2018年，“联合资信”关于富滇银行不良率的判断得到印证。截至2018年三季末，该行不良贷款率3.03%，较年初上升1.13个百分点；拨备覆盖率121.14%，较2017年下降50.23个百分点，对不良贷款覆盖明显不足。

巡视监察曝风控“硬伤”

从案件频发到高管落马，富滇银行的风险管控遭到质疑。近年，监管部门屡屡指出该行在经营管理中存在问题。

过去5年间，云南省委共对富滇银行开展了2次巡视。引人关注的是，有一些问题，在两次巡视中重复出现。比如，合规问题、干部提拔选拔问题，利用职务工作便利“靠山吃山”“靠行吃行”的问题。

2018年4月14日，省委第十一巡视组向富滇银行党委反馈巡视情况。巡视组发现和干部群众反映了一些问题主要是：违反中央八项规定精神问题屡禁不止；选人用人导向不正，“攀龙附凤”、近亲繁殖、频繁调整干部、违规提拔干部等问题突出；信贷风险管控不力，存在违规放贷、问责不力、利用职务便利“靠山吃山”等问题；内部监管不力，违规招投标、国有资产闲置等造成国有资产损失等。

2015年，云南省委曾对富滇银行开展过专项巡视。2015年8月28日，省委第一巡视组组长郭振兴向富滇银行反馈专项巡视情况时指出，此次对富滇银行开展专项巡视，发现了一些不容忽视的问题。包括董事会、党委会、经营班子、监事会职能职责界线不够明晰，权力与责任不够明确，相互支持配合不够紧密，班子之间、主要负责人以及成员之间相互沟通协调不够。系统内法人治理机制尚不完善，还未形成整体协调、高效运转的良性机制。

在经营方面，巡视组提到，富滇银行贷款领域廉政风险防范机制仍存有漏洞，有的分支行违规帮企业拆分贷款金额，化整为零逃避额度审批权限，增加了贷款风险；有的分支行管理人员和员工“靠行吃行”，利用工作便利违规从事营利活动；有的员工涉嫌非法组织或参与民间集资和借贷活动，产生较严重影响。在干部选拔任（聘）用方面，有的环节操作不够严谨，选人用人视野不够开阔。

进入2019年，纪检监察部门的监督检查力度不减。

2019年元旦、春节期间，按照云南省纪委省监委的统一安排，2019年1月7日至15日，云南省农垦集团纪委对富滇银行总行机关及所属五华支行开展交叉式、推磨式监督检查，发现以下6个方面问题：1.富滇银行总行购买各种劳保用品，按每人每季度500元的标准发放，发票货物名称为“预付卡销售提货单”。2.除有公务用车的企业负责人外，富滇银行总行对不同级别的员工每月发放300元至2500元不等的交通补贴。3.富滇银行总行对不同级别的员工每月发放100元至400元不等的电话费补助。4.富滇银行总行按月对参加企业年金计划的员工给予工资补助，补助金额为员工个人应缴纳企业年金额度的100%，即企业年金实际由企业全额承担。5.2018年12月，富滇银行总行报销职工赴成都、郑州考察学习先进经验差旅费2.46万元，附件中无考察学习的邀请函及相关申请（审批）单；2018年10月、11月、12月，职工报销商务接待交通费3956.13元，凭证附件无相应运输服务的车辆行程明细。6.富滇银行五华支行三个内部食堂食材采购单价差异较大，有违规处理费用的嫌疑；五华支行每年每人发放综合福利10000元、劳动保护费1200元，福利费发放种类繁多、标准高。

2月21日，云南银保监局党委委员潘文波率有关处室到富滇银行召开2019年审慎监管会谈。潘文波表示，过去一年，富滇银行有力支持了全省地方经济社会发展，切实体现了地方法人金融机构的职责使命，值得高度肯定。但潘文波同时指出，富滇银行要继续推进管理变革，建立与高质量发展相匹配的高质量管理团队；强化内控合规，深入践行“合规创造价值、合规从高层做起，合规人人有责”的风险管理文化。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东

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