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西安银行的“科技经”: 一个城商行的数字化转型样本

作者:刘敏

来源:华夏时报

发布时间:2019-01-25 17:07:02

摘要:2018年,金融科技以压倒性态势替代互联网金融,而成为金融领域的头号热词。

西安银行的“科技经”: 一个城商行的数字化转型样本

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘敏 西安报道

2018年,金融科技以压倒性态势替代互联网金融,而成为金融领域的头号热词。相比互联网金融,金融科技是综合性的,它以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表,注重用这些前沿科技来改造甚至重塑金融行业。与互联网金融的弄潮儿主要是科技公司不同,金融科技的发展是由持牌金融机构唱主角,严监管、防风险的政策环境已经重新让持牌金融机构担起金融科技创新的使命。于是,几乎在一夜之间,所有银行都强烈意识到:再不拥抱金融科技就晚了。

而此时,身处教育与科技资源雄厚之城西安的西安银行,早已在借助金融科技实现数字化转型之路上探索、实践多时了。多年前,西安银行经深入研究并科学评估经营区域的特征与优势,就确立了紧抓国家区域经济战略在陕西、西安叠加推进的机遇,契合地方经济社会建设提速和智慧城市建设的布局,把数字化转型作为未来战略转型发展的首要主题。经立体化变革布局和主动融入,如今西安银行已成为不断探索科技引领和创新,实现为区域经济发展、智慧城市建设和市民百姓生活提供优质金融服务的典型样本。

智慧城市:既是依托也是抓手

去年秋季召开的2018中国(西安)电子商务博览会现场,西安银行的展厅前人头攒动,参观者们纷纷拿出手机,体验具有典型特色的“西银特惠”电商平台。

“我刚刚用一分钱买了一瓶限量版冰峰,竟然还支持微信支付,实惠又便捷”,一位参观者说。冰峰汽水是西安本土特色品牌,类似北京的北冰洋,通过西安银行的“西银特惠”,人们还能接触到许多类似的本地服务:城墙门票线上购、长恨歌歌舞剧门票以及元宵节大唐芙蓉园灯展特惠购票,甚至健康体检等,该平台已经集合了吃住行、游购娱等各类优质品牌商户,提供惠而美的多种选择。逢得中秋、国庆等节假日,“西银特惠”平台还推出亲子综合服务等版块,如华夏文旅海洋公园、3D儿童剧、舞台剧等各类亲子特惠活动,更让人应用便捷。正因如此,对许多西安市民来说,“西银特惠”早已经是老朋友了。

2017年正式上线的“西银特惠”特色微电商平台不过是西安银行在科技应用之路上的又一个脚印。据悉,早在2014年,西安银行已开始积极调整业务布局。在着力拓展“智慧金融”服务思路下,微信银行、直销银行、“慧管家”物业云管理平台、“供需宝"供应链管理平台、"西银惠付"线下支付平台、"西银在线"线上支付平台等相继上线。一系列创新背后,是西安银行紧紧围绕智慧城市展开金融科技与数字化转型布局的战略思路。

据了解,西安目前正处于国家新一轮重大战略的政策汇集地,是“一带一路”的重要支点和自贸区核心区域,又新近获批建设全国第9个国家中心城市。据腾讯研究院《2018年中国互联网+指数报告》,西安在数字经济和智慧发展方面十分突出,是陕西省数字经济的聚集地,占比约为56%。2017年度“互联网+”总指数列全国第14位,分项指数中“数字金融产业”和“数字生活”进入全国十强,分别位列第9和第10位;同时,在“社交支付”领域,西安(列第9位)和北京(列第3位)是“唯二”的进入全国前十的北方城市。

近年来,金融科技已经成为各地热点,比如香港要从金融中心建设成为金融科技中心,之前北京,深圳,杭州都已经做了规划,将金融科技纳入未来发展的方向。西安则提出了打造“全球硬科技之都”和“加快建设丝路国际金融中心”的目标。

西安银行作为区域性法人银行,将自身发展战略高度契合于国家区域经济战略和地方经济社会建设,既能发挥本地区域性银行特点,也能通过助力西安智慧城市建设倒逼数字化转型的稳健实现。于是,西安银行拥抱金融科技的“12345”战略应运而生并快速推进。

数字转型的“12345”

据相关负责人介绍,近年来,西安银行数字战略的思考与实践概括起来就是“一个核心、双轮驱动、三大支撑、四大领域、五个关键词”。

一个核心,即以数字化转型作为科技引领实践与创新驱动发展的核心。为此,该行还设计了新一轮五年战略发展规划,把“数字化”提升到了一个全新的高度,积极推进科技与金融的深度融合,为客户提供更便捷的服务,为风险管理提供更有效的工具,为运营管理节约更多的成本。

双轮驱动是指坚持数字化银行和银行数字化双轮驱动策略。一方面,利用互联网技术打造创新的产品体系、创新的获客渠道、创新的风险管理乃至创新的金融生态。探索将“数字化”注入全渠道业务的全流程闭环操作,全面提升客户体验;另一方面,通过技术架构改造和大数据挖掘,将内控、管理、分析、决策等各项内容以数字化的方式提供并有机联系。

三大支撑,是以创新组织机制、业务机制、技术架构作为三大支撑。不仅专门设立了直销银行部和互联网金融部,还建立了全方位对接互联网机构的业务和科技能力,形成场景共享,生态共建,着力打造具有高效流程、大数据模型和高并发支撑能力的平台;同时,探索构建高可用、易扩展、低成本的分布式系统,推进云平台集中管理模式的应用,实现信息科技支撑的安全高效、开放融合、集中管理和弹性扩展。

四大领域则包括创新“产品”、“渠道”、“风控”、“金融生态”四大领域。产品创新方面,将业务需求驱动和信息科技引领紧密融合,聚焦对客前端服务,提高产品服务体验。据了解,目前该行基于“西银惠付”二维码支付平台、“西银在线”移动支付平台延伸“支付+”,已覆盖政府类惠民工程“放心早餐”、西安回民街智慧旅游商圈、市内各大景区、商业综合体、大中型综合医院、校园缴费、机动车停放服务中心、加油站、加气站、客运站、出租车等领域。

“西安银行的金融产品,将互联网渠道与传统服务渠道进行融合创新,智能化和便捷化得到极大提升,能够满足我们电商企业多方面的金融需求。”一位电商负责人说,作为小微企业主,西安银行还有一些帮助中小企业融资发展的特色金融产品令其大感兴趣,比如“知识产权质押”、“科技金融贷”、“税金贷”等,解决了科技型企业、现代服务业等优质轻资产企业融资难题。

获客渠道方面,站在“B2B”和“B2C”的视角精简并数字化业务流程,降低成本,提高效率,改善客户体验。西安银行与京东金融、阿里金融、腾讯开展全方位合作,推出了京东金条、借呗等一系列在线融资产品。

风控技术方面,以反欺诈、防盗用两大类账户风险为视角,建立全方位、全流程的风险防控策略,综合运用OCR识别、人脸认证、“@盾”等技术手段,利用SAS建模工具建立自有风险授信模型,大幅提升风险管理水平。

金融生态方面,通过创新技术与跨界融合,搭建全新的消费金融与普惠金融平台,升级对政府公共服务、惠民便民工程等方面系统性金融支撑,助力打造数字金融生活城市典范。

最终,西安银行数字化转型成功的标志将用五个关键词描述,即:“移动化”、“平台化”、“场景化”、“智能化”、“数据化”。

编辑:刘春燕 主编:陈锋


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