香港一季度发放虚拟银行牌照 平安、阿里、腾讯等将八大机构角逐

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

当内地金融科技发展态势已经让传统的金融业务发生翻天覆地变化的时候，香港对于传统银行业务的变革却显得姗姗来迟。

《华夏时报》记者获悉，在1月13日由香港特别行政区政府、香港贸发局主办的第12届亚洲金融论坛上，香港特别行政区行政长官林郑月娥发布重磅消息称，香港将建立起一些虚拟银行的交易机制，包括香港本地银行在内的诸多机构将会获得第一批虚拟银行牌照，马上就会在第一季度落地实施。

此消息一出，立即引起两地金融市场的巨大反响。而据本报了解，在内地包括中国平安、阿里旗下蚂蚁金服、腾讯等机构都欲申请该牌照。

“我们将会在第一时间申请虚拟银行牌照，香港是全球重要的金融中心，而虚拟银行牌照的发放，对于我们金融业务通过香港向全球延伸，具有重要的意义。等到获得牌照的时候，我们将会正式对外公布。”1月15日，上述一家机构相关人士对《华夏时报》表示。

何为虚拟银行

值得关注的是，对于香港特别行政区行政长官林郑月娥所称的虚拟银行，在业界看来是一个新名词。

根据此前香港金管局给出的定义记者了解到，香港地区的虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行，提供零售银行服务的银行，而银行、金融机构及科技公司均可参与申请。而早在近一年前，香港金管局就《虚拟银行的认可》指引修订草稿公开征询来自银行业和金融科技业的意见。2018年5月30日，在征询公众意见后，香港金管局正式发布了《虚拟银行的认可》指引修订版，将对合格的虚拟银行申请人发放牌照。

“虚拟银行适用于传统银行的同一套监管要求，因此，虚拟银行与传统银行一样，需满足最低3亿港元的资本要求。一些感兴趣的机构人士已经开始向金管局递交申请，金管局会仔细并尽快评估收到的申请，希望可以在年底或明年首季开始向虚拟银行发放牌照。”在当时，香港金管局总裁陈德霖表示。

在更早前的2017年9月，香港金管局推出了7项发展金融科技的举措，其中修订《虚拟银行的认可》指引就是其中一项。虚拟银行能通过互联网为个人和企业提供全部银行服务，这就要求经营者需要有很强的金融科技能力，包括大数据分析、eKYC、人工智能等等的全部金融科技能力，都将会有进一步提升。

在2018年6月，香港金管局对外发布消息称，自2017年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

可以预料的是，银行、金融机构及科技公司均可申请在香港拥有及经营虚拟银行。而其中的竞争极为激烈。

“银行与金融机构的优势在于对监管政策的熟悉，但效率相对缓慢，对大数据掌握不够。与银行和金融机构相比，科技公司在运营效率和成本上占据比较大优势，但是，由于科技公司缺乏银行运营的经验，初期需花费更多力气配合法规与监管。”对此，WeLab创始人及CEO龙沛智指出。

另外，根据彭博社早前统计，按照香港金管局规定，2018年8月31日前递交的香港虚拟牌照申请将获得首批优先处理，目前总共有29家机构递交了申请。29家机构中，既有来自互联网公司的蚂蚁金服、百度、腾讯、京东和小米，也包括传统金融机构中国平安、中银香港和汇丰银行等。

真正让业界关注的是，哪些申请机构能率先满足申请虚拟银行牌照。

对此，香港金管局表示，将优先处理能证明以下四个条件的申请人：申请人具备足够的财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行；申请人的业务计划是可信和可行的，能提供新客户体验，并有助促进普及金融和金融科技发展；申请人已经建立或有能力建立合适的信息科技平台支持其业务计划；申请人获发牌后能较早开始营运。

“与移动支付牌照相比，虚拟银行引入的是一整套金融业务，除了传统银行的三大业务“存贷汇”，理财、保险、黄金等互联网创新业务都可尝试，具有较大的想象空间。这对于正在寻求更多金融牌照的诸如京东和小米等互联网巨头来说，有利于它们发展在香港的合规经营，建立与金融相关的基础设施。”1月16日，内地一家互联网银行高层对《华夏时报》表示。

在这位人士看来，香港此次推出的虚拟银行，在内地相对应的是是如微众银行、网商银行与新网银行等互联网银行具有相似的经营形式。

金融巨头参与角逐

1月9日，有港媒事先发布消息称，香港金融管理局已经在2018年12月底向8家银行以及非银行金融科技公司通报，虚拟银行牌照申请已进入下一轮甄选。

尽管香港金管局表示，不会公布官方的申请名单和已被甄选的申请人，但《苹果日报》称，有望入围的8家机构中，可能包括香港独角兽WeLab，渣打香港、众安在线、腾讯和蚂蚁金服等5家机构，小米、香港电讯和中国平安旗下公司也不排除入选可能。

对此，《华夏时报》向各家机构求证，并且得到确认的消息。

根据资料显示，渣打是香港的老牌银行，也是香港三大发币行之一，熟悉香港金融市场；众安在线则是内地首家互联网保险运营机构，成立于2013年且已在香港上市，其背后拥有平安、腾讯、阿里的股东背景；腾讯则是中国最大的互联网综合服务提供商之一，这几年腾讯在金融领域的开拓已经撼动了传统银行的业务；阿里旗下的蚂蚁金服也是角逐香港虚拟银行牌照的有力竞争者，蚂蚁所拥有的支付宝、余额宝、招财宝、网上银行的诸多金融支付渠道使其拥有超过亿计的庞大的客户基础；小米也是这其中八家之一，其已经搭建了全球最大的消费量LOT物联网平台；香港电信则是香港最大的电讯服务提供商；中国平安则是国内最大的综合金融机构，近年来平安在金融科技领域投入的达到百亿计；WELAB则是香港地区最领先的互联网金融集团，在2014年与内地成立移动平台我来贷，并且在2016年与广东的南粤银行进行了深度合作。

责任编辑：孟俊莲主编：冉学东

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