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京东金融《企业社会责任报告》:数字普惠金融解困“贷款难”

作者:王兮

来源:华夏时报

发布时间:2018-11-9 19:57:59

摘要:11月9日,在2018全球创新者大会“数字科技如何创造更好的社会”论坛环节,中国人民大学中国普惠金融研究院执行主任刘澄清发表观点并强调:在普惠金融方面,过去搞扶贫也好、搞创新也好,一直强调普及和优惠,这个理解是错误的,给传统金融机构很大压力。其实传统金融机构服务小微企业和三农人群时,成本是非常高的。

京东金融《企业社会责任报告》:数字普惠金融解困“贷款难”

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王兮 北京报道

11月9日,在2018全球创新者大会“数字科技如何创造更好的社会”论坛环节,中国人民大学中国普惠金融研究院执行主任刘澄清发表观点并强调:在普惠金融方面,过去搞扶贫也好、搞创新也好,一直强调普及和优惠,这个理解是错误的,给传统金融机构很大压力。其实传统金融机构服务小微企业和三农人群时,成本是非常高的。

换言之,刘澄清主任认为,普惠金融不能只做到“普惠”,还应达到商业可持续性。

其实,经历多年发展,我国普惠金融事业已取得长足进步,然而以小微企业、三农人群为代表的社会弱势群体仍存在着一定的“贷款难”问题。究其原因,是传统金融机构对小微企业、三农人群的信用和经营数据难以动态了解,因而造成风控和运营成本过高,难以大范围覆盖。

如何破解这一问题?与“数字科技如何创造更好的社会”论坛同场发布的京东金融首份《企业社会责任报告》,应用“数字普惠金融”模式,给出了小微企业和三农人群“贷款难”的解决之道。

数字科技让“普惠金融”更具可持续性

成本,是困扰传统金融机构推广普惠金融业务的首要难题。传统金融模式与客户沟通的手段单一,不仅覆盖面拓展成本高、沟通成本高,信息获取成本也高。应用到普惠金融业务中,势必造成单客收益过低,造成业务收入无法覆盖成本。

而根据京东金融首份《企业社会责任报告》显示,通过企业数字科技能力,可从获客、风控等多方面解决成本问题。首先,数字科技可打破空间限制,将用户范围拓展至线下网点覆盖不到的区域,降低获客成本。例如京东金融基于电商交易平台等数字化的线上场景,通过大数据收集个人及企业信息,有效提升了服务的触达能力。

此外,数字科技基于多维度的用户大数据和风控技术,能够提高信贷审批效率和风险识别能力,从而降低风险成本。报告显示,京东金融利用大数据、人工智能等核心技术,实现了无人工审核信贷审批。现在京东金融每额外获得一个用户,其新增变动成本接近于0。

不难看出,数字普惠金融模式不仅行得通,而且前景广阔。普惠金融只有充分利用数据与技术,才能够实现可持续的商业发展。根据京东金融首份《企业社会责任报告》显示,在推行数字普惠金融方面,京东金融已累计服务20万中小微企业,贷款总额近5000亿,帮助节省融资成本最高达50%;在全国1700个县、30万个行政村开展各类农村金融业务;截至2018年6月筹建农村金融小站近6000家,覆盖28省超过1100个区县,服务乡村用户超过1600万人。

数字科技促进“普惠金融”创新更有担当

在“数字科技如何创造更好的社会”论坛环节,刘澄清还提出:创新是普惠金融的核心。而创新也带来一个问题,就是这种创新能否是负责任的创新。

在现实层面,虽然很多小微企业、三农人群能够得到融资支持,但大多也需要层层增信,提供抵押、担保,导致最终融资成本较高。而且传统金融机构,多采用一次性放款、到期还款付息的方式,同样也加大了融资成本。

而根据京东金融首份《企业社会责任报告》显示,数字科技可以让“数据”变成“信用”,使“数字普惠金融”不需要抵押和担保,降低了金融服务门槛,让更多人有机会获得恰当的金融服务。不仅如此,京东金融还可以实现秒级放款、按日计息、随借随还,提高了贷款的灵活性,提升了贷款体验。

值得注意的是,京东金融“数字农贷”开创性地通过量化农业生产为农民授信,不仅免抵押免担保,还能够实现“精确到天”的资金发放,帮助农民减少贷款闲置,降低利息负担。目前,数字农贷相关案例已写入世界银行发布的《2019世界发展报告》。

京东金融的数字普惠金融模式,解决了长期以来小微企业和三农人群的“贷款难”问题,为社会创造了长期价值。而这只是京东金融企业社会责任绩效的一个缩影——实际上,京东金融五年来坚持将“数字、普惠、创新、连接”作为公司践行社会责任的核心理念,积极推行数字普惠金融,践行精准扶贫,防控金融风险,倡导创新驱动,建设智能城市。

京东金融CEO陈生强也在《企业社会责任报告》中表示:“当数字科技与社会使命相结合,就会赋予数字温度与能量,也形成了京东金融的数字信仰,那就是用数字连接美好未来!”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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