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北京银行打破常规破解民企融资难 三季度小微企业贷款占比超九成

作者:王兆寰

来源:华夏时报

发布时间:2018-11-9 18:42:39

摘要:今年以来,针对缓解小微企业、民营企业融资难的政策陆续出台。多家银行与民营企业更是在近期召开了座谈会,通过银行和企业之间面对面的沟通与交流,帮助企业解决存在的困难和问题,共谋银企发展。

北京银行打破常规破解民企融资难    三季度小微企业贷款占比超九成

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王兆寰 北京报道

“希望银行可以创新更多信贷产品,缓解更多在传统授信规则下缺少抵质押物的企业的流动性压力;同时希望银行可以加大中长期贷款。”北京佳讯飞鸿电气股份有限公司相关负责人在日前北京银行召开的“心系民营经济助力企业发展座谈会”上如是表示。

今年以来,针对缓解小微企业、民营企业融资难的政策陆续出台。多家银行与民营企业更是在近期召开了座谈会,通过银行和企业之间面对面的沟通与交流,帮助企业解决存在的困难和问题,共谋银企发展。

对于北京银行而言,从成立之初,即定位于为中小企业服务,通过不断创新信贷产品,打破常规,解决了大量民企融资难的问题。

截至2018年9月末,北京银行民营企业公司贷款余额超3000亿元,户数近13000户,占公司贷款客户超80%,今年以来增量超350亿元。

其中,小微企业,尤其是单户授信1000万元以下小微企业中,民营企业贷款占比高达90%以上。

创新信贷产品

银保监会数据显示,截至9月末,普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,较各项贷款同比增速高7个百分点。

银保监会表示,针对民营企业面临的融资困难特别采取了一系列措施,取得了阶段性成效。

日前,在北京银行召开的“心系民营经济助力企业发展座谈会”上,用友网络科技股份有限公司、北京集创北方科技股份有限公司等共7家企业代表就金融支持民营企业纷纷发言。

“像我们公司这类研发型机构,用款周期长,呼吁银行在合规前提下,研发免还本的‘续贷’产品。”诺思兰德公司副总经理也表示。

企业提出的问题,其实在近期的监管政策中已经有所体现。

8月18日,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,明确提出对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业,要提前开展贷款调查与评审,符合标准和条件的,依照程序办理续贷,缩短资金连续间隔,降低贷款周转成本。

就此,针对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业,北京银行已经推出续贷产品“永续贷”,符合条件的可在最长5年内连续使用贷款资金。

在产品服务创新方面,北京银行不断加大金融科技应用支持力度,推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型。针对供应链上下游小微企业,北京银行推出“京信链”服务方案,以在线收付、在线融资、资金存管为核心打造互联网综合金融平台,实现产业链付款凭证拆分、转让及融资。

同时,针对交易平台小微企业交易商,北京银行推出“e商融”,在线上为小微企业提供订单融资、仓单融资以及资金结算、存管等金融配套服务;创新推出小微企业“网速贷”线上融资产品,实现网上随借随还,额度循环使用。

可以看到,将“服务中小企业”作为三大战略定位之一的北京银行,自成立以来始终优先支持小微企业信贷投放,打造了鲜明的小微金融服务特色。

多年来,北京银行打造了民营企业特色服务路径,始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向,优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域民营及小微企业发展,打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。

与此同时,北京银行创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式,持续提升民营小微企业专职专业化水平;成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心,通过整合资源,免费机制,实现优化创业环境、畅通投资渠道、加速创客成长等核心价值,构建“投贷孵”一体化服务平台。

与民营企业共成长

据《华夏时报》记者采访了解,众多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始,获得北京银行长期稳定支持,直至发展壮大。

诺思兰德公司正是通过北京银行获得的首次贷款并发展壮大的。该公司副总经理在上述座谈会上表示:“企业成立初期,北京银行就为我们提供了首笔贷款支持,帮助我们度过了难关,到现在一直保持稳定的合作关系,对我们企业的发展提供了很大的支持。”

今年6月底,中国人民银行行长易纲曾在全国深化小微企业金融服务电视电话会议中表示,根据央行统计,小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。小微企业要熬过了平均3年的死亡期后,才会通过银行信贷的方式获得资金支持。

事实上,首贷客户缺少征信记录,且如果企业处于初创期,投入较大、回报周期长,是传统信贷高风险所在。

对此,北京银行小企业事业部有关负责人认为,北京银行之所以有这样的“胆色”,是由于有很多针对不同小微企业发展特色和阶段的金融产品。

据统计,在北京银行的首贷客户中,成立3年以内拿到北京银行第一次贷款的客户超过1000家。

北京银行董事长张东宁表示,北京银行将做好三个坚持:坚持支持民营企业发展不动摇,坚持服务小微定位不放松,坚持创新引领不停步,与民营企业相伴共赢成长。

同时,北京银行将践行“真诚,所以信赖”的服务理念,守初心、秉真心、用匠心,为民营企业、小微企业提供更贴心、更暖心的金融服务,持之以恒支持民营企业高质量发展,致力于打造百年老店、服务百年客户。

探索网络融资新模式

10月底,北京银行发布2018年第三季度报告。2018年,北京银行紧紧围绕高质量发展这条主线,以稳中求进为工作总基调,以建设“十大银行”为战略目标,积极响应国家战略部署,凸显特色品牌优势,持续提升服务实体经济质效,坚守风险底线,创造了转型发展的新业绩。

2018年前三季度,北京银行资产总额达到2.53万亿元,较年初增长8.71%;营业收入411.17亿元,同比增长5.93%;净利润166.91亿元,同比增长6.82%;利息净收入329.44亿元,同比增长13.46%;成本收入比23.34%,管理效率继续保持行业优秀水平。

同时,北京银行持续强化全面风险管理,坚持严守底线、预设防线、稳健经营;科技引领风控指挥中心建设,加快智慧升级,推动数字化转型,持续提升“全口径”风险监测、“全流程”实时监控、“全机构”指挥互动能力。

截至9月末,不良贷款率1.23%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率278.08%,拨贷比3.42%,;核心一级资本充足率水平较半年末提升12个BP,资本使用效率和风险抵御能力进一步提升。

值得一提的是,第三季度北京银行文化贷款余额突破2000亿元,特色品牌持续彰显。

北京银行持续推进金融科技创新应用,探索网络融资新模式,推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型。服务“中国芯”工程,支持集创北方、紫光国芯等一批集成电路企业成长为行业领军企业,支持小米、京东金融、旷视科技、金山云等独角兽民营企业29家;创新推出“书香贷”特色产品,以及“文租贷”特色服务方案,提供“租、贷、保”一站式融资服务。

截至9月末,北京银行文化金融、科技金融贷款余额为723亿元、1443亿元,分别较年初增加156亿元、263亿元,增长27%、22%,特色业务占比持续提升。

另外,北京银行深入推进智能化转型,北京地区已有70%综合网点实现智能化改造,上线新版“掌上京彩”信用卡APP,用户体验与营销服务全面升级;发挥“富民直通车”品牌优势,个人普惠金融贷款较年初新增73亿,增幅近30%。

截至9月末,北京银行零售客户突破2000万户,管理零售客户资金量规模超过6500亿元;零售贷款余额3489亿元,较年初增长13.6%;储蓄存款余额2821亿元,较年初增长13.4%。

此外,在10月中旬,北京银行作为中方唯一金融企业代表参加中荷经贸论坛,并在李克强总理与荷兰首相吕特的共同见证下,与荷兰ING集团共同签署设立合资银行的谅解备忘录。此举既是北京银行落实金融开放政策的积极探索尝试,也进一步加深了双方引资、引智、引技、引制的全方位合作,开启了北京银行与外资合作的新篇章,成为中小银行推进金融开放的标志性事件。

目前,北京银行品牌价值449亿元,位列中国银行业第7位。一级资本在全球千家大银行最新排名第63位,位居首都金融业第一位,连续五年跻身全球百强银行。

站在新起点,北京银行相关负责人表示,北京银行将全面贯彻落实党的十九大精神,紧紧抓住新时代发展的战略机遇期,始终坚持回归金融本源,以价值创造为核心,以稳健经营为原则,不断拓展发展新蓝海,全力打造差异化、特色化、精细化优质服务品牌,进一步提升金融服务质效,全力服务实体经济,建设服务领先的国际一流商业银行。

编辑:刘春燕 主编:陈锋


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