北京银行争做创新改革急先锋 连续五年跻身全球百强银行行列

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王兆寰 北京报道

中国从计划经济一路走到今天，改革开放在金融领域大放异彩。

1996年1月8日，北京银行在原北京90家城市信用社的基础上组建而成。这是十四届三中全会后首批试点组建的城市商业银行之一，虽然性质上属于城商行，但如今在上市银行中，这家银行多项指标已走在了前列。

北京银行化解历史遗留不良资产，没有靠吃“降压药”，而是依靠体制机制的完善，逐步增强“体质”，实现稳健发展，这是对金融改革的贡献。

从一度资不抵债到今天同业领先，从曾经默默无闻到如今全球百强，北京银行在金融改革创新时代一路领先，在市场化大潮中开拓奋进，开创了中小银行创新发展的一系列经典模式。

2018年，北京银行品牌价值提升至449亿元，位居中国银行业第7位；十年来全球排名提升500位，一级资本在全球千家大银行排名提升至第63位，连续五年跻身全球百强银行行列，位居首都银行业第1位，已经成为中国创新能力强、成长潜力大的国际化商业银行。

从平稳过渡到生死挑战

中共十四大正式确立社会主义市场经济体制，十四届三中全会更提出，要转换国有企业经营机制，建立现代企业制度。北京银行正是在这样的历史背景下先行诞生。

1995年3月，《中国人民银行关于进一步加强城市信用合作社管理的通知》发布，提出从1995年起，开始在城市信用合作社基础上组建城市合作银行。为保证这项工作的顺利实施，央行决定首先在京、津、沪等几个城市进行试点，取得经验后，逐步在符合条件的其他大中城市推开。

北京银行由此成为首批5家试点银行之一。1996年北京城市合作银行成立，这就是北京银行的前身，由90家城市信用社组建而成。

成立之初，北京银行首先面临从90家分散独立、各自为政的城市信用社，到一级法人治理机制的转轨过渡。

90家城市信用社，经营管理参差不齐，基础薄弱、风控机制差，而且自成体系，各自为政，整合的任务交给了闫冰竹带领的团队，那年闫冰竹42岁，为北京银行首任党组书记、行长。

合并组建之初，闫冰竹面临的第一个遭遇战即“三突击”——自成体系的原大小信用社“突击放款、突击花钱、突击进人”。

为此，北京银行在闫冰竹的带领下，通过坚定不移地推进机制变革，按照一级法人治理的要求，对各个信用社实行统一领导、集中管理，抓住完善制度、健全组织、强化管理“三个保障”，把牢人员进口和资金出口“两个关口”。

1998年，正值亚洲金融危机爆发，刚刚实现平稳过渡的北京银行，就面临巨额金融风险的生死挑战。1997年10月，原中关村城市信用社爆发严重违法账外经营案件，金额高达239亿元，造成实际损失67亿元，这对于当时资本金仅10亿元的北京银行来说猝不及防，瞬间被推向悬崖边缘。

在无回旋余地的情形下，闫冰竹向全行宣布：自我消化，负重前行，对历史负责，对未来负责。

在闫冰竹的带领下，1997年至2008年，整整十年，北京银行在没有政府注资和资产剥离的情况下，依靠自身创造并积累的税后利润，彻底化解核销了67亿元不良资产，完全依靠自身坚持不懈的努力，维护了首都金融安全，创造了“中国金融史上的一个奇迹”，至今仍对中国金融风险的化解具有借鉴意义。

探索中小银行发展经典模式

经历了原中关村城市信用社案件带来的惨痛教训，北京银行在深入研究国内外金融风险管理的经验与得失后，决定“用无情的电脑代替有情的人脑”。

2000年，北京银行建立起国内银行业第一家全行性的会计核算中心，把分散在各支行的会计核算业务统一集中起来，实现了全行经营“一本账”，做到了流程全覆盖、风险无死角，抓牢了金融风险的关键点。

2001年，北京银行又在国内银行业率先启动先进的综合信贷管理系统，有效提升了金融风险防控能力。同年12月，中国正式加入世界贸易组织。 “引狼入室”的初衷之一，就是提升国内企业的竞争力，而北京银行也顺应了这股浪潮。

2003年，时任北京市领导对北京银行作出了“更名、引资、改制、上市”的重要指示，为北京银行指明了“市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化”的发展方向。

时任北京银行党委书记、董事长闫冰竹创造性地贯彻落实这一重要指示，2004年，北京银行成功实现更名。

2005年，北京银行引入国际知名的荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者，ING出资17.8亿元入股北京银行，实现引资、引智、引技、引制的完美融合，被时任荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”，该合作也标志着北京银行从本土迈向国际化。

通过与ING的合作，北京银行做了多项新型尝试：首家推出“直销银行”，首家引入社区银行模式，首家实施风险压力测试，这些创新尝试以及与国际接轨的经营方式，与引入ING集团的外资银行“基因”密不可分。

2006年，北京银行开始区域化布局，先后在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等中心城市设立分行，并积极探索国际化发展，构建起覆盖十余个大中型城市和中国香港、荷兰的600余家分支机构，奠定了跨越式发展的坚实基础。

2007年，北京银行启动发行上市工程，创造了上市进程快、融资效率高、冻结资金更多等业绩，刷新境内IPO多项历史纪录，成功登陆资本市场，募集资金150亿元，成为一家公众持股银行，极大地提升了资本实力和发展潜力。

作为一家聚焦区域性业务的城商行，北京银行自上市开始便不是为了单一的目标，而是实现了从股权结构到公司体制、从战略布局到业务创新、从国内走向国际市场等全方位的转变。

北京银行登陆资本市场，进一步完善公司治理，优化管理架构，提升经营效率，走上一条资本集约、内涵增长的高质量发展之路。

打造中国“硅谷银行”

北京银行自成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，从同业不愿进入的领域入手，用差异定位打开了市场空间、用特色服务构筑起竞争优势，为创新发展奠定了坚实的基础。

在进一步探索中，北京银行将中小企业中的科技、文化领域列为重中之重。

在科技金融领域，北京银行致力打造中国“硅谷银行”，在行业内创造了多个第一：第一家成立以中关村科技园区命名的支行，第一家设立中关村科技园区管理部，第一家在中关村科技园区设立专业化的中小企业服务中心，第一家设立科技型中小企业信贷专营支行。

与此同时，北京银行不断围绕科技小微企业需求进行产品研发，相继创新推出“智权贷”、“信用贷”、“软件贷”等特色产品。

2014年，北京银行与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，未来3年内向中关村示范区提供意向性授信800亿元，并携手中关村科技租赁公司发布银租通产品；同时与北京市科委签署全面战略合作协议，未来4年为北京市科技企业提供1000亿元意向性授信。

2018年6月，北京银行在科技金融领域再度发力，成立科技金融创新中心，并在行业内率先发布支持前沿技术企业的金融服务方案，推出专属产品“前沿科技贷”，全力支持首都科技创新中心建设。

正因如此，在客户心目中，北京银行是最理解中关村战略意义的银行。如今，北京银行已成为国内科技金融领域产品多、服务全、品牌影响力强的领先银行。

最新数据显示，截至2018年3月末，北京银行科技信贷余额达1277亿元，3年内年均增幅30%，累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元。服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。

此外，北京银行也是国内率先涉足文化创意产业的金融机构。参与文化部“部行合作”，推动投融资服务平台与“文化金融合作试验区”建设，以及“文化金融创新试点”工作。该行成立全国首家文创金融服务专营机构，打造了一批文化创意专营支行。

截至2018年3月末，北京银行文化金融贷款余额640亿元，累计发放贷款2000余亿元，支持5000余户文创企业实现长足发展。

助力中小微企业成长

正是有了在小微金融领域长期的积淀，与中小企业有关的政策，自然少不了北京银行的身影。2016年4月，人民银行、科技部和银监会公布首批十家投贷联动试点银行名单，北京银行在列。

作为全国首批、首都唯一试点法人银行，北京银行在严控风险前提下，积极探索投贷联动创新发展之路，切实发挥政策功效，让更多的创业创新型小微企业实现跨越发展。

特别是，通过认股权贷款、股权直投等业务模式，推动投贷联动试点。2017年6月，北京银行牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”，首批成员包括4类机构63家单位，共同搭建投贷联动发展生态圈。

截至2018年3月末，北京银行投贷联动业务累计落地386笔、76.2亿元，同比增加240笔、56.5亿元，同比增长164%、287%，为科创小微企业引入股权投资近10亿元，科创属性客户占比80%，涵盖大数据、人工智能、生物医药、虚拟现实、基因测序、集成电路等新兴领域客户。

在产品研发体系上，北京银行已经形成了涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等整个生命周期，包括表内外50余种产品的“小巨人”产品体系。

此外，北京银行还在中关村成立银行业首家创客中心——中关村小巨人创客中心，实现“投贷孵”一体化服务，目前会员1.5万家，被科技部认定为“众创空间”。

在业内人士看来，正是将改革开放的精神深深融入银行整个发展过程，北京银行实现了“20年增长150倍，10年全球排名提升500位”的发展传奇。

2015年，国务院领导到北京银行网点视察，赞誉北京银行是“区域银行中做得最好的一家”。这不仅是属于北京银行的荣誉，更从一个视角折射出中国银行业的国际化、市场化进程，对新形势下推动中国经济转型、深化未来金融改革，具有一定的标本意义。

站在改革开放40年的新起点，北京银行秉持建设百年老店的愿景，着力打造经受经济周期考验、资产质量最优的银行。

截至2017年末，北京银行表内外总资产3.09万亿元；实现净利润188.82亿元；成本收入比26.85%，人均创利近130万元，经营绩效继续保持上市银行领先水平。

编辑：刘春燕 主编：陈锋

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