行业自律组织消金专委会来袭！ 多头借贷、暴力催收乱象可休否？

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

除了获得政策加码、牌照争夺再现热潮之外，消费金融行业自律组织也来了。

10月17日，中国银行业协会宣布成立消费金融专业委员会（以下简称“消费金融专委会”），以作为消费金融公司自律组织。

据了解，中银消费金融当选专委会主任单位，招联消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、苏宁消费金融、中邮消费金融当选副主任单位。

与此同时，本报记者也注意到，这段时间，消费金融牌照批设有所加速。比如在获准筹建半年之后，金美信消费金融公司宣布获准开业，拟于10月22日正式对外展业服务；中信集团、中信信托和金蝶中国合资筹建的中信消费金融公司申请也获得银保监会的批准等等。

对此，一位业内人士向记者表示，这主要归于金融业对外开放的政策和消费金融巨大的发展空间，无疑将会有更多的持牌机构来抢夺消费金融这块市场。

中国银保监会其他非银行金融机构监管部主任毛宛苑亦指出，经过八年的艰难探索，行业基本明确了功能与市场定位，适合自身特点的经营模式与发展空间也正在积极探索中。但在当前国内外经济形势复杂多变、市场竞争加剧等背景下，消费金融公司发展仍然存在一系列内外部问题，需要通过不懈努力实现高质量发展。

中银协消费金融专业委员会来了！

在消费金融爆发式增长的同时，多头借贷、暴力催收等诸多问题亦频频被曝出，亟待行业自律组织。

10月17日，中银协消费金融专业委员会宣布成立。 “作为消费金融公司自律组织，是行业监管的重要辅助力量，在规范和约束行业经营行为方面将发挥重要积极作用。”毛宛苑表示。

对此，马上消费金融创始人兼CEO赵国庆也指出，“现今来看消费金融行业，一方面市场规模持续增长前景广阔，整个行业经过前期的较快发展和经验积累，正在迈入科技融合、积极创新的高质量发展阶段，另一方面市场格局多元化复杂化，消费金融发展历史较短，亟需官方自律组织引领行业规范有序发展。”在这一关键时刻，消费金融专委会的成立将有利于加强行业自律和同业交流，促进市场结构优化和风险防范，推进行业健康、可持续发展。

苏宁消费金融有限公司董事长王琪生亦表示，这标志着整个行业走向了规范化、秩序化和可持续化发展的方向，有利于更高效地防范行业风险、更有力地保护金融消费者权益、更有效地服务国家消费升级战略。

值得一提的是，今年来，消费金融牌照批设似乎有所“回暖”。比如首家两岸合资消费金融公司—金美信消费金融公司获批开业；中信集团、中信信托和金蝶国际联合发起的中信消费金融获得银监会审核通过等等。

“消费金融牌照的发放节奏体现了监管对消费金融的态度，2015年以来，尽管互联网金融遭遇强监管，但监管层对消费金融一直持鼓励态度，尤其是2018年下半年以来，多方发声鼓励消费金融发展，为消费金融申牌与发牌提速创造了条件。” 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析指出。

对此，中国社科院金融研究所所长助理杨涛在“零壹智库第30期闭门会”上亦指出，这几年消费呈现出较大的波动性，这受到监管层对杠杆高低的判断，与之伴随的政策态度直接影响消费金融的发展周期。此前消费金融快速发展，有部门之间转杠杆，居民部门加杠杆的原因，所以消费金融迎来了一段大干快上的阶段。前年底去年初，监管思路有一点变化，这个思路变化的直接原因是杠杆率上升过快。虽然居民杠杆率在全球来讲并不高，但各国金融危机发展之前经常伴随的现象之一就是居民部门杠杆快速增加。因此，监管态度发生了变化，对消费金融、房贷、居民部门加杠杆趋向于保守。近期，外部环境发生变化，监管也随之有所松动，开始刺激消费、促进消费金融发展等，在投资方面融资平台的合理需求也开始得以满足，这是短期内的一个政策周期。

持牌消费金融机构内部将会加速分化

“消费金融公司在近十年的发展历程中，由最初的4家发展到目前的23家，在助力消费转型、扩大内需、支持经济增长等方面所发挥的作用逐步显现。” 中国银行业协会秘书长黄润中指出。

不过，本报记者也注意到，消费金融经营分化也在加剧。

数据显示，上半年，招联消费金融净利润达6.04亿元，同比增11.6%；去年净利润增长约88倍的马上消费金融上半年实现净利润为3.66亿元，同比增长173.13%；兴业消费金融上半年净利润2亿元，同比大增119.78%；而上半年，尚诚消费金融公司净利润则为-0.16 亿元等等。

与此同时，还有不少消费金融公司频收罚单。

比如今年5月末，杭银消费金融被罚50万，处罚理由是信贷管理不审慎并形成风险，其风控主管也被处以警告处分；日前，因违反《征信业管理条例》，中银消费金融被罚10万元，而这是其半年内第二次被罚；早在5月25日,上海银监局就曾开出对中银消费金融高达138万元罚单等等。

“整体来看，消费金融牌照试点8年以来，行业的发展模式经历了从传统金融到互联网金融的蜕变，与之相应的是获客模式、风控模式、发展思路等均经历了根本性的变化。在这个过程中，一批适应了互联网金融模式的持牌消费金融公司后来者居上，取得了耀眼的成功，而多数尚未适应新模式的持牌机构，要么发展步入困局，频吃罚单，要么则沦为资金管道，丧失了核心竞争力。” 薛洪言分析指出。

他亦进一步表示，随着消费金融成为行业风口，参与者众多，竞争日趋激烈，牌照本身的壁垒效应快速下降，严监管下还面临非持牌机构的监管套利和不对称竞争问题，未来，持牌消费金融机构内部会加速分化，获客能力或成为决定机构竞争力的最核心因素。

责任编辑：吴丽华 主编：冉学东

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