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今年屡遭监管部门处罚 哈尔滨银行盈利下滑不良双升

作者:王仲琦 冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2018-10-15 14:31:07

摘要:在东北3家上市的城商行中,哈尔滨银行上市最早,但资产规模最小。2018年以来,哈尔滨银行不但盈利下滑、不良贷款率上升,而且还屡遭监管部门处罚。

今年屡遭监管部门处罚  哈尔滨银行盈利下滑不良双升

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

在东北3家上市的城商行中,哈尔滨银行上市最早,但资产规模最小。2018年以来,哈尔滨银行不但盈利下滑、不良贷款率上升,而且还屡遭监管部门处罚。

哈尔滨银行2018年中期业绩公告显示,截至2018年6月30日,该行资产总额为5719.42亿元,较上年末增加76.86亿元,增幅1.4%;客户贷款及垫款总额为2511.49亿元,较上年末增加137.51亿元,增幅5.8%。

在资产总额和贷款增加的同时,今年上半年,该行净利润和营业收入却双双下降。其中,营业收入同比减少12.5%;净利润同比减少3.02%,归属于公司股东的净利润同比减少2.03%。特别引人注意的是,上半年该行净利差和净利息收益率等反映盈利能力的指标几乎全线下滑。

在资产质量方面,截至2018年6月30日,哈尔滨银行不良贷款余额和不良贷款率双升。此外,该行贷款减值损失准备率为3.08%,较上年末上升0.24个百分点。

对于如何改善经营业绩等相关问题,《华夏时报》记者多次致电哈尔滨银行,该行工作人员表示:“由于近期业务部门报表任务比较重,行内现已进行沟通,争取早日反馈。”但是截至发稿时为止,记者并没有收到哈尔滨银行的回复。

盈利能力严重下滑

从数据看,哈尔滨银行经营状况确实不容乐观。

中期业绩公告显示,截至6月30日,该行实现营业收入65.38亿元,相比2017年同期的74.72亿元减少12.5%;归属于公司股东的净利润为26.06亿元,同比减少2.03%。

哈尔滨银行在公告中表示,上述指标下降主要是由于上半年利息净收入、手续费及佣金净收入减少所致。数据显示,该行上半年利息收入136.96亿元,同比仅增加0.6%,而利息支出87.25亿元,同比大幅增加19.6%。在这两个因素作用下,实现利息净收入49.71亿元,同比骤降21.4%。在手续费及佣金净收入中,手续费及佣金收入为12.99亿元,同比增加2.3%,但手续费及佣金支出1.67亿元,同比猛增195.4%。受此影响,该行上半年手续费及佣金净收入为11.32亿元,同比下降6.7%。

相对于营收和净利润的双降,哈尔滨银行盈利能力的下滑更令人担忧。中期业绩公告披露,哈尔滨银行上半年平均总资产回报率同比减少0.07个百分点,平均权益回报率减少1.69个百分点。在更重要的净利差和净利息收益率方面,2018年上半年,该行净利差为1.66%、净利息收益率为1.88%,分別较上年同期下降0.57个百分点和0.54个百分点。

该行分析认为,净利差和净利息收益率下降原因主要是由于经济增长放缓、资产质量下滑等因素导致贷款收益率、债务证券投资收益率下降;同时,市场利率上行导致客户存款、同业存拆入款项、新发行债务证券平均成本率上升;此外,为防范流动性风险,逐步提高流动性备付水平,降低期限错配,造成流动性付息成本有所增加。展望2018年下半年,该行坦言,“预计贷款收益率仍将呈下滑趋势,而随着存款利率完全市场化,竞争更趋激烈,负债成本的控制更加困难,净利差、净利息收益率面临较大下降压力”。

不良持续双升

在资产质量方面,哈尔滨银行不良双升的势头仍然持续。截至2018年6月末,该行不良贷款余额为45.06亿元,较上年末增加4.69亿元;不良贷款率为1.79%,较上年末上升0.09个百分点。

事实上,哈尔滨银行不良双升已持续多年。从2015年至2017年,该行不良贷款为别为20.79亿元、30.82亿元和40.37亿元;同期不良贷款率分别为1.40%、1.53%和1.7%。

对于不良贷款率上升的原因,哈尔滨银行认为,当前经济增长下行压力致使企业生产经营活动持续降温,资金回笼速度放缓,小微企业客户等对资金流转敏感性较强的客户群体的贷款不良率相对偏高所致。

数据显示,截至2018年6月30日,该行的不良贷款主要集中在批发和服务业、制造业,不良贷款金额分別为7.35亿元和5.48亿元,不良贷款率分別为2.06%和4.99%。哈尔滨银行认为,由于东北地区经济结构调整因素影响,制造业贷款资产质量存在一定下行压力。该行为应对外部宏观经济变化,防范 产能过剩行业及高风险地区潜在风险,截至2018年6月30日,哈尔滨银行制造业贷款金额为109.8亿元,占全部贷款總总额的比重下降0.5个百分点,批发和服务业贷款约355.99亿元,占全部贷款总额比重下降0.03个百分点,优化贷款结构。

此外,从2015年到2017年看,哈尔滨银行资本充足率处于上升状态,而核心一级资本充足率和一级资本充足率处于下降的状态。到了今年上半年,这三项指标为别为12.19%、9.61%和9.63%,一起掉头向下,分别较上年末下降0.06个百分点、0.11个百分点和0.11个百分点。该行解释上述三项指标下降主要原因是风险加权资产增加、派发现金股利及会计政策变更。

接连违规被处罚

哈尔滨银行成立于1997年7月,总部位于黑龙江省哈尔滨市。2014年3月31日,哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市,是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行,也是中国东北地区第一家上市银行。

近年来,哈尔滨银行一直在突破地域限制,把经营触角伸向全国。现已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行,在北京、广东、江苏、 吉林、黑龙江等14个省及直辖市发起设立了32家村鎮銀行。

在异地设置分支机构对监管提出了更高的要求。本报记者统计,今年以来,哈尔滨银行的外地分支机构屡屡违规被处罚。

2月2日,大连银监局公布的行政处罚信息公开表显示,哈尔滨银行大连分行连吃两张罚单。因以贷还贷、以贷收息,掩盖风险,虚增利润,哈尔滨银行大连分行被罚款20万元;因以隐性回购方式虚假转让信贷资产,规避监管,哈尔滨银行大连分行被罚款30万元。

5月14日,还是哈尔滨银行大连分行,因信贷管理不到位,大连银监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定,对哈尔滨银行大连分行罚款50万元。

7月13日,因为哈尔滨银行牡丹江分行营业部超过期限未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料,被中国人民银行牡丹江市中心支行给予警告,并处5000元罚款。17天后,哈尔滨银行天津分行因为违反《人民币银行结算账户管理办法》相关规定,被中国人民银行天津分行给予警告,并处以3万元罚款。

9月3日,中国人民银行哈尔滨中心支行网站发布行政处罚信息显示,哈尔滨银行佳木斯分行开立账户和撤销账户未及时向人民银行备案,对其警告并罚款1.5万元。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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