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北京银行唱响科技金融最强音 科技信贷余额三年年均增幅达三成

作者:王兆寰

来源:华夏时报

发布时间:2018-10-12 19:34:31

摘要:最新数据显示,截至2018年一季度末,北京银行科技信贷余额达1277亿元,3年内年均增幅30%,累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元。服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。在科技金融等特色品牌带动下,北京银行表内外资产超3万亿元。

北京银行唱响科技金融最强音  科技信贷余额三年年均增幅达三成

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王兆寰 北京报道

改革开放的40年,也是国内经济结构不断深化和优化的40年。尤其是近年来,金融与科技的融合愈加深入,并不断改变着整个金融业的生态。这种融合主要有两条互相交织的线路构成:一条是用科技武装金融,让科技为金融服务;另一条是金融输血科技,为科技创新发展提供持续动力。

银行在不断提升自身科技实力的同时,如何走好金融服务科技的另一条路?为此,记者采访了北京银行科技金融创新中心的相关负责人。

该负责人表示,北京银行始终把科技金融作为全行发展的重要战略方向,开创了一条根植首都、独具特色的科技金融融合发展道路,现已成为国内科技金融领域产品多、服务全、品牌影响力强的领先银行,开创了国内科技金融多项“第一”:第一家进入中关村科技园区;第一家设立中关村分行;第一批取得投贷联动试点资格等。

记者从官方获取的最新数据显示,截至2018年一季度末,北京银行科技信贷余额达1277亿元,3年内年均增幅30%,累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元。服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。在科技金融等特色品牌带动下,北京银行表内外资产超3万亿元,全球千家大银行排名第63位。

“前沿科技贷”应运而生

近几年在人工智能、医疗健康、高端芯片为代表的前沿领域,已涌现出一系列重大原始创新成果。一批前沿技术企业快速成长,在推动北京市科创中心建设、产业结构升级上,发挥着重要作用。

值得注意的是,与一般的科技企业不同,前沿技术企业顶尖人才多、技术壁垒高、产业带动强,但前期投入大、转化周期长,传统银行信贷产品难以满足。这就给那些科创企业的成长空间带来不小的压力。

针对这一难点,北京银行成立的科技金融创新中心提出了支持前沿技术企业的服务方案,推出“前沿科技贷”,以帮助相关企业加快推进科技与金融深度融合,推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。

关于“前沿科技贷”,北京银行相关负责人向记者提到了该产品的五大特色:

一是专注前沿技术。重点支持人工智能、医疗健康、高端芯片等高精尖产业领域,具有原始创新、关键核心技术的企业。

二是主动授信支持。依据技术、政策、资本、市场等多元标准,制定白名单,提前给予名单内单位预授信额度,从过去的企业找银行变为银行找企业。

三是创新评价标准。不以收入、利润等传统财务指标作为贷款的门槛,而是把企业核心技术价值作为信贷评审的重点。

四是期限灵活运用。针对前沿技术企业研发周期长、市场推广长的特点,授信期限最长达3年,满足企业初创、成长期资金需求。

五是信用方式融资。针对前沿技术企业高智力、轻资产的特点,该产品主要采用信用方式。

据介绍,目前,该产品已完成审批和在审贷款项目超过20笔、近6亿元。

扶持培育“独角兽”

早些时候,据媒体报道,北京银行将在未来3年内,通过一系列创新举措,力争实现对原始创新、关键核心技术、前沿技术研发等科创企业的授信超过300家,信贷投放超过100亿元、带动股权融资600亿元,并通过投贷联动方式,扶持一批前沿技术企业成为未来“独角兽”。

“要完成对这些前沿技术企业信贷投放额度,北京银行需要自身做到持续强化顶层设计,将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑,纳入行内五年发展规划,提升至战略高度,”北京银行相关负责人表示。

具体做法上,需要做好机制创新和推动资源的整合。

首先,创新机制模式,通过信贷工厂、科技专营支行,提供贴身服务,资深客户经理全程跟进;其次,信贷资源倾斜,申请企业可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批。三是金融科技助力。支持企业线上提款和还款,随借随还,即提升了金融服务效率,又帮助企业降低了融资成本。第四,针对企业核心高管和技术专家,提供高管个人授信。另外,北京银行还将紧跟前沿技术企业成长步伐,适时提供跨境交易、供应链金融、并购融资等综合化服务,逐步搭建前沿技术企业金融产品支持体系。

此外,北京银行进一步推动资源整合,在提供专属金融支持的基础上,加强与外部机构联动。借助中关村投贷联动共同体,加强与紫光集团等龙头企业信息互动、产融结合、资源协同,共同促进前沿技术企业做大做强、快速发展;与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策促进平台合作,联手中关村前沿科技与产业服务联盟,为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持;与联想之星、国科嘉和等投资机构,共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。

三年期目标的实现需要快速合理的推进,但风控依然需要审慎。北京银行相关负责人表示,虽然相关业务会快速开展,但依然会始终坚持审慎稳健发展战略,推动风险管理与业务拓展同步发展。

据北京银行相关负责人介绍,北京银行会在服务科创企业过程中,制定差别化的信用评价体系和客户评价机制。通过界定目标客户范围、贷款基本条件和限制条件对客户进行筛选,并通过分析科创企业的行业特征、技术特点、创业经验、市场地位、投资者支持力度等因素,审慎评估企业经营风险。

同时,针对企业特征建立差异化定价机制,通过定量测算与定性因素相结合,进行科学的风险定价,实现风险和收益相匹配。

不仅如此,北京银行还将在加大金融科技应用,推动审批创新和风险管理创新的基础上,加大与政府风险补偿基金、担保公司、保险公司等机构合作,搭建服务前沿技术企业的风险补偿机制和分担机制。同时,利用投贷联动试点契机,探索股权投资收益抵补信贷违约风险机制,从而平衡企业信贷风险和收益,确保业务稳健发展。

在谈及科技金融创新中心的未来规划时,记者了解到,北京银行将以成立科技金融创新中心为契机,推动科技金融创新中心搭建四个平台,全方位打造科技金融服务新生态、新模式。

一是搭建专业化的产品业务创新平台,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设,构建专业化的科技金融信用评价体系,完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。

二是搭建资源共享平台,汇聚政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源,打造北京银行科技金融知识库。

三是搭建科技融合平台,依托科技金融服务品牌及平台影响力,加强与行业领先科创企业的深度合作,以“互为客户”、“创新融合”为目标,提升北京银行金融科技水平,搭建全行科技金融新生态。

四是搭建品牌宣传平台,系统总结梳理科技金融品牌建设经验,在有条件的异地分行进行复制推广,全面提升北京银行科技金融品牌影响力。

助力中国“芯”崛起

在北京银行的支持下,北京集创北方科技股份有限公司(集创北方)实现了技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展。

十年前,集创北方成立之时,中国半导体显示产业尚处在萌芽之中。如今,中国已经跻身全球半导体显示产业的重要聚集地,并有越来越多的中国企业在这一产业链中占据重要位置,为提升半导体显示关键零部件和装备的国产化水平做出贡献。

十年来,集创北方不断超越自我,推出了多项填补国内空白的自主知识产权创新技术,打破了日韩台系厂商对半导体显示芯片设计的绝对垄断。

“集创北方能够实现技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展,离不开北京银行的金融支持”,集创北方相关负责人表示。

集创北方成立之初便定位于面板相关的芯片设计工作。创始人张晋芳在读研期间便判断,按照中国的市场体量,液晶面板和LED显示屏将存在巨大的需求,中国势必形成自己的完整产业链,作为产业链上游核心环节的芯片设计公司也必将赢得巨大的发展空间。

在这一思路指引下,集创北方以自主研发起步,目前已经成为国内领先的人机交互领域的整体解决方案提供商,是中国大陆唯一一家能够为面板显示产业提供完整解决方案的半导体公司。

事实上,集创北方自成立起便与北京银行结缘,其企业基本户就开设在北京银行。2015 年以前,公司主要是依靠创始人的自有资金在维持运作。“芯片设计行业其实属于资金、人才密集型行业,资金需求量很大。”集创北方相关负责人说。

在早期,集创北方更多地认为自身属于轻资产公司,没有房产、土地、设备,没有合适的资产进行抵押,从没想过寻求银行贷款支持。但北京银行客户经理一直与企业保持着密切的沟通。

在发展过程中,集创北方出现了较大的流动资金缺口。2017年6月底,由于急需支付一笔采购款项,集创北方试着向北京银行申请信用贷款700万元。

在收到企业贷款需求后,北京银行客户经理第一时间下户进行资料收集工作,并与信贷经理在第二日完成贷前尽职调查和贷前报告撰写工作,于第三日将此笔业务上报到分行信用审批部门进行审批。

由于北京银行创新打造的信贷工厂模式,该笔贷款审批流程最终只需要支行长与分行风险官双签。在此流程下,此笔业务在第三日审批通过。客户经理于第四日完成授信合同签署工作,并于第五日将款项顺利受托支付到借款人供应商账户内,效率可谓相当高。

随着公司的高速发展以及行业的外部环境升温,各路资金的追捧蜂拥而至,集创北方也收到了来自许多金融机构主动递来的橄榄枝,希望建立深度合作。基于对北京银行服务品质的肯定和信赖,集创北方始终将北京银行作为企业的主办银行。

编辑:刘春燕 主编:陈锋


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