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“宝宝类”产品劲敌来了?银行理财起购点降到1万

作者:朱丹丹

来源:华夏时报

发布时间:2018-10-11 17:20:30

摘要:与“宝宝类”1元起购野蛮式生长相比,银行理财产品起购点1万元仍设有门槛。“与公募基金相比,商业银行理财产品的销售起点金额在未来还有进一步调整的空间。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对本报记者称,未来两者客群会越来越重合,竞争也会更加激烈。

“宝宝类”产品劲敌来了?银行理财起购点降到1万

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 肖君秀 深圳报道

一项金融监管规定落地,几乎可以改变居民手中的资金流向。

9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,规定投资者购买银行理财产品起购点最低1万元人民币。此前银行理财产品起购点为5万元,低于5万元的居民只能转投余额宝等货币基金,那时“宝宝类”产品收益率更高,银行存款陆续搬家,不过这些有利因素成了过去式。银保监会这一新规出台,形势将会发生逆转。

“这会对货币基金以及与货币基金的互联网宝宝形成强大竞争。一般投资者都可以满足1万元的投资门槛,且银行理财的收益率相比货币基金偏高。” 融360金融分析师杨慧敏认为,银行理财产品竞争优势由此突显,对“宝宝类”产品形成冲击。

不过,与“宝宝类”1元起购野蛮式生长相比,银行理财产品起购点1万元仍设有门槛。“与公募基金相比,商业银行理财产品的销售起点金额在未来还有进一步调整的空间。” 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对本报记者称,未来两者客群会越来越重合,竞争也会更加激烈。

银行的吆喝声

“起购点降至1万,1万,1万!”9月28日,银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》出台后,仅仅过去一天时间,各大银行便立马宣布降低起购点,仿佛扯着嗓子对客户大声吆喝销售。

一些银行已“快人一步”。9月30日,建设银行、农业银行、招商银行都宣布了相关产品购买门槛降至1万元的规定,建行在其网站上发布《中国建设银行“乾元—惠享”开放式净值型人民币理财产品调整首次购买起点金额的公告》称,调整该产品首次购买起点金额,起点金额由 5 万元人民币调整为1万元人民币,当天下午5时起执行。农行也宣布下调了一大批产品的起购点,调整销售起点的理财产品达43只,产品包括现金管理类,股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品、外币理财产品等,10月1日起实行。招行在其网上发布《关于调整招商银行部分现金管理类理财产品销售起点的公告》称,计划对零售渠道、私人银行渠道、公司渠道、同业渠道在售公募现金管理类部分理财产品销售起点等进行批量调整,销售起点调整为1万元起购,首批调整包括朝招金系列理财产品、日日盈系列理财产品、日日鑫理财产品,10月9日起实行。

“银行理财产品购买门槛大为降低,居民的闲散资金可以放进去,现金类产品随放随取,类似于余额宝。”一家大型上市银行深圳分行的理财经理告诉本报记者,银行理财产品收益率更高,已有多位客户咨询相关问题。

随后,中国银行、交通银行也陆续发布公告,降低理财产品门槛。交行公告称,部分理财产品的销售起点降至1万元,包括开放式理财、封闭式理财和结构性存款。中行公告称,从10月1日起,调整部分公募理财产品个人、对公销售起点金额至等值人民币1万元,在售产品包括中银日积月累-乐享天天、中银策略-稳富(定期开放)12个月产品第二期,销售起点金额都从5万元降至1万元。

此次银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

“在当前一些在线理财产品零门槛的情况下,销售起点的下调有利于银行理财产品与公募基金等资管产品公平竞争,增强产品的吸引力,提高资金募集能力。”董希淼对本报记者称,随着投资者不断成熟,降低银行理财产品门槛确有必要,有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者。

“宝宝类”劲敌驾到

“银行现金管理类产品的便利性再次增加,势必与货币基金形成强烈竞争。”杨慧敏认为,一般投资者都可以满足1万元的投资门槛,且银行理财的收益率相比货币基金偏高。

投资者只要投资方便、门槛低、收益高、相对稳定,就会随时调头转向。如今银行理财产品的优势渐显,不但投资门槛降到1万元,而且收益相对宝宝类要高出一大截。

融360监测数据显示,国庆前一周宝宝类货币基金平均七日年化收益率为3.07%,创下两年来的低点。而今年1月份收益的高点达4.33%,已经快速跌去了1.26个百分点。

宝宝类产品的代表——余额宝收益又如何呢?天弘余额宝货币基金自今年3月以来,收益率出现了持续下跌,至今七日年化收益率已经跌破3%。如9月25日,其七日年化收益率为2.8670%;9月27日,其七日年化收益率仅有2.85%。

相对宝宝类的货币基金,银行理财产品的收益率明显有了吸引力,融360监控的数据显示,国庆前一周银行理财产品的平均预期收益率为4.57%,相对于今年2月份的最高点4.91%仅下降0.34个百分点,远远高出了宝宝类货币基金收益率。银行理财产品相对于宝宝类货币基金产品吸引力增加,更重要的是起购点降低至1万元,“小白”等年轻人群也成为了目标人群。

去年,宝宝类产品收益率“风光无限”,最高冲上了6%的高度,又随购随取,灵活方便,出现了居民存款搬家现象,搬至余额宝、理财通等货币基金,货币基金规模这几年快速增长。中国基金业协会公布的数据显示,截至今年7月底,货币基金规模由6月份的7.72万亿元增至8.64万亿元。同时,宝宝类产品收益率却节节败退,而今跌破3%已很平常。银行理财产品收益率相对更高,类似“宝宝类”的银行现金类理财产品,收益率在3.5%左右,高出宝宝类产品一大截,其他产品收益率更是高达4%、5%左右,一场资金搬回银行正在悄悄酝酿。过去存款搬至宝宝类产品,未来会否从宝宝类产品又搬回银行?

银保监会此次新规,将银行理财起购点降至1万元,使银行与宝宝类产品目标客群越来越重合,双方形成了正面的竞争,而银行收益率又更高,接下来宝宝类产品将面临银行理财的强劲冲击力。

责任编辑:孟俊莲  主编:冉学东

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