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百乘金科的“普惠金融攻略”: 小微客户贷款平均成本3年降低7成

作者:于玉金

来源:华夏时报

发布时间:2018-09-18 13:56:39

摘要:长期以来,融资难、融资贵、融资慢是制约小微企业发展的掣肘,持牌金融“大机构”不愿意做“小生意”,客观上未能对有金融需要的人群实现服务全覆盖。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 于玉金 北京报道

长期以来,融资难、融资贵、融资慢是制约小微企业发展的掣肘,持牌金融“大机构”不愿意做“小生意”,客观上未能对有金融需要的人群实现服务全覆盖。目前,包括新网银行、宜信、百乘金科等越来越多的新金融机构成为传统金融机构的有力补充,利用金融科技的发展和金融服务的数字化,参与到多层次资本市场建设和服务实体经济行列中,将普惠金融概念落地。

“传统普惠金融的发展痛点在于效益低、成本高、风控难,”百乘金科联合创始人、高级副总裁邹洋在“第二届普惠金融峰会”上对记者表示,随着金融科技逐步发展,包括大数据、信用体系不断的完成、建立以及风控模型不断的完善,横在普惠金融面前的上述三个难题正在被逐步瓦解。

小微贷款面临“普”与“惠”难题

尽管中小微企业提供了50%以上的税收,但普惠领域小微企业贷款增速低于人民币各项贷款增速。

工信部中小企业局数据显示:中国的中小微企业提供了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的发明专利,80%以上的就业岗位,企业总数在中国企业总数占到90%。

但中小微企业的贡献与其获的贷款形成了巨大的发差。据中国人民银行于8月23日发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,截至 2017 年末,普惠领域小微企业贷款余额 67738.95 亿元,同比增长 9.79%;占人民币各项贷款余额 5.64%,占比较上年末低 0.15 个百分点,普惠领域小微企业贷款增速低于人民币各项贷款增速。

事实上,普惠金融目前的现状与将达到的目标之间仍有漫长的路程要走。中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔指出,在传统普惠金融模式和技术条件下,普惠金融面临的成本高、效率低、服务不均衡、商业不可持续等全球共性难题依然无法得到很好的解决。

新网银行行长赵卫星表示,中小微的风控难点在识别真实性以及带来的成本效率问题,可以说到目前为止‘惠’还没有完成,还处于扩大普的阶段。

“传统普惠金融效益低,单子的金额特别小,所要覆盖的客户、接触的数据都是海量的,靠人工去解决这些问题,效率特别低,基本上是不太可能解决的问题” 百乘金科高级副总裁邹洋进一步解释道,另外一方面是成本高,做同样一项业务,从获客到风控,到最后的放款流程,单笔一个亿也是这套流程,单笔一万、两万、一两百万也是这一套流程,普惠金融由于它的单笔金额特别小,相对成本较高,风控难,特别是中国好多小微企业,企业的内部管理系统、财务系统也好都不完善,传统金融机构的风控抓手非常难。

百乘金科的“普惠金融攻略”:协助金融机构开展普惠业务

业内人士指出,作为促进就业、活跃市场及促进经济发展的重要引擎,监管部门对中小微企业融资支持及向前推进的方向未曾改变;而在金融科技的助攻下,传统普惠金融的难题也在化解的道路上。

如互联网银行代表——新网银行正在探索通过数字技术提升小微企业风控的精准识别度;金融科技企业代表——百乘金科通过自主研发的数字系统将线上线下链路整合,将小微客户的贷款成本比2015年的平均值下降70%以上。

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(百乘金科联合创始人邹洋:通过科技赋能,协助传统金融机构开展普惠业务 )

据记者了解,百乘金科是近年表现亮眼的金融科技集团,旗下拥有房互网、金蛋理财、趣花钱、百乘财富、魔方百乘等多个品牌,截至目前合作方包括中航信托、平安银行、华夏银行等30多家持牌金融机构,形成了强势资金全资产融通闭环,整体累计提供800亿以上的金融服务,日活跃用户达到100万以上,累计帮助1400万多个小微企业主完成借款需求服务。

邹洋表示,百乘金科旗下的网贷平台金蛋理财是集团另一普惠金融业务版块,通过在网上提供快捷安全的信息中介服务,金蛋理财已累计服务合格出借人超过155万,为投资人带来累计收益18亿以上的收益,平台累计交易额445亿元,累计借款人数达到34万人, 平台视合规为底层竞争力,2018年以来已通过两轮会计师事务所、律师事务所的合规检查。

对于百乘金科未来发展,邹洋称:“业务板块将不断进行全面提升,要实现全面自动化、风控智能化、资金资产匹配多样化,个性化以及去中心化服务。值得注意的是,目前百乘金科正在落地区块链的技术应用,在征信方面和去中心化方面服务于整个集团的普惠金融业务。”

编辑:张赛

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