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郑州银行登陆资本市场 打造具有特色的“商贸物流银行”

作者:王兆寰

来源:华夏时报

发布时间:2018-9-15 08:17:07

摘要:近日,厚植河南省的本土银行——郑州银行即将登陆资本市场。郑州银行牢牢把握区位优势,着力打造具有特色的“商贸物流银行”、“中小企业融资专家”、“精品市民银行”。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王兆寰 北京报道

近日,厚植河南省的本土银行——郑州银行即将登陆资本市场。郑州银行牢牢把握区位优势,着力打造具有特色的“商贸物流银行”、“中小企业融资专家”、“精品市民银行”。

在业内人士看来,郑州银行通过不断丰富产品工具,开展综合化经营,走出一条多元化、集团化发展道路,实现规模和效益的同步增长,已经成为发展迅速的城市商业银行。

其中,郑州银行提出了“商贸物流银行”的特色发展定位,确立了贸融、物流两条核心客户链条、线上线下两种获客模式,形成了以6大行业、29个子产品构建的供应链金融产品体系和特色商贸物流产品体系,为持续建设商贸物流银行奠定了坚实基础。

数据显示,郑州银行总资产由2015年12月31日的2,656.23亿元增至2018年3月31日的4,337.36亿元;净利润由2015年的33.56亿元增至2017年的43.34亿元。

在2017年英国《银行家》公布的全球1000家大银行榜单中,郑州银行在一级资本全球排名322位,较上年提升16位。连续七年入选世界银行1000强,连续三年入围前500名。

此外,在中国《银行家》杂志社2017年中国商业银行竞争力排名中,位列“3000亿以上资产规模城商行竞争力第2名”,并荣获“最佳品牌城商行”奖。

打造金融互联网生态

可以看到,郑州银行不断推出与商贸物流相关的针对性金融服务,大力推出了多种物流卡、特色借记卡,均受到物流公司的良好评价;自行研发了“鼎融易”互联网金融服务平台,充分利用本行贸易融资、金融支付、资金理财等服务优势,打造了一个以商贸物流核心企业为主导,上下游经销商订单撮合为重点,小区金融服务为辅助的金融互联网生态。

据悉,郑州银行推出的“保付通”业务是基于物流企业代收货款业务的结算特点而推出的产品,主要采用在线模式实现,满足物流企业运单量大的特点,为物流企业增信,保证发货人货款安全。

在商贸金融建设方面,郑州银行已组建完成“三部二中心”(公司业务部、交易银行一部、交易银行二部、风险评审中心、业务支持中心)大公司事业部;搭建了云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”科技平台。

其中:“云交易”为专业的支付结算、现金管理服务平台,集国内外、本外币支付结算、结售汇等功能于一体;“云融资”为在线供应链融资平台,依托核心企业拓展其全国上下游客户的融资业务;“云物流”为物流行业综合服务平台,为货主和承运商提供比价、下单、货物跟踪、费用结算等服务;“云商”为交易撮合、电商服务类集成平台,实现资金结算和基于大数据的信用贷款支持;云服务”为中小微企业的免费增值服务平台,提供财务和业务管理类增值服务。目前,云交易和云融资平台已经上线,云物流、云商、云服务平台正在建设。

此外,郑州银行2018年4月发起成立全国首个商贸物流银行联盟,旨在聚集广泛的金融资源,借助大数据、区块链等新技术,打造“智慧平台”,聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等痛点难点问题,催生形成新型商业业态。

致力成为“中小企业融资专家”

在业内人士看来,郑州银行扎根本地市场,坚持服务实体经济,专注于为优质中小企业提供多元化、一站式融资,致力于成为扎根郑州、辐射中原的“中小企业融资专家”。

据悉,2014年郑州银行结合人行征信系统推出的以“企业+农户”为切入点的“中征应收账款质押”业务,被人民银行总行誉为“郑州模式”。这种模式以“企业+农户”的养殖模式为切入点,通过核心企业下辖养殖专业合作社,向养殖农户发放贷款。

早在2006年,郑州银行提出了打造“中小企业融资专家”的战略定位,同年设立小企业信贷部,并于2009年成立小企业金融事业部,于2015年获得小企业金融服务中心的营业执照,可集中前、中、后台职能经营小微企业贷款业务。

其中,小微支行设在小微企业商圈、市场和小企业产业园区内,与其他支行相比,定位特定区域和客户群体。每家小微支行需对各自区域的客户业务及所处行业进行定期调研,在充分了解客户的基础上把业务做精做深。

另外,郑州银行对小微企业贷款项目实行限时审批制、批量化信贷业务快速通道等措施,缩短了贷款审批的时间,提高了服务效率。

同时,迅速扩大的业务规模。2015年末、2016年末、2017年末和2018年3月末,郑州银行小微贷款(即小微型企业客户贷款与个人经营性贷款之和)分别为494.93亿元、590.24亿元、685.29亿元和678.56亿元,分别占该行发放贷款及垫款总额的52.49%、53.13%、53.35%和51.32%,2015年末至2017年末的年复合增长率为17.67%。

截至2018年3月31日,郑州银行共有69,183家小微客户,其中37,919家为小微企业贷款客户。

此外,郑州银行丰富多元的产品服务,已推出五大系列28种小微企业信贷产品,迎合不同小微企业客户的融资需求。

2013年5月,郑州银行成功发行了小微企业贷款专项金融债,募集资金50亿元,所募集的资金全部专项用于发放小微企业贷款,支持了本土小微企业的发展。

建立全面风险管理体系

郑州银行在稳步推进覆盖全省的同时,还积极下沉、完善县乡一级的网点布局。截至2018年3月31日,郑州银行控股、参股的村镇银行达到7家。

同时,通过控股河南九鼎金融租赁股份有限公司,积极拓展金融租赁业务,九鼎金融租赁在成立两年的情况下,完成了总资产与融资租赁余额双双破百亿的壮举。

值得注意的是,郑州银行始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念,主要管理人员均秉持保守稳健的风险管理风格,形成了良好的合规和风险控制文化。

不仅如此,郑州银行按照全面风险管理原则,进一步建立和不断完善涵盖各类风险的全面风险管理体系,平衡风险和收益,兼顾控制与效率。

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