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上半年资产减值损失上升 国民银行净利润同比下降近八成

作者:王仲琦

来源:华夏时报

发布时间:2018-9-7 17:26:26

摘要:今年上半年,国民银行营业收入和净利润都出现两位数下降,其中营业收入5197.33万元,同比下降10.34%;净利润348.52万元,同比下降79.66%。国民银行也是新三板银行中唯一一家净利润低于千万级别的银行。

上半年资产减值损失上升 国民银行净利润同比下降近八成

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王仲琦 冉学东 北京报道

象山国民村镇银行股份有限公司(下称国民银行)是新三板挂牌银行中资产规模最小的一家。2018年半年报显示,截至今年6月末,该行总资产为22.99亿元,较上年末下降了10.11%。

今年上半年,国民银行营业收入和净利润都出现两位数下降,其中营业收入5197.33万元,同比下降10.34%;净利润348.52万元,同比下降79.66%。国民银行也是新三板银行中唯一一家净利润低于千万级别的银行。

引人关注的是,国民银行去年的净利润就出现了大幅下滑。2017年年报显示,该行的营业收入和净利润分别为1.16亿元和212.93万元,营收同比增长2.08%,净利润同比则骤降94.28%。对此,国民银行表示,随着区域整体信用的下滑,该银行所处宁波象山县中小微企业的经营状况也影响较大,部分客户出现了贷款逾期现象,甚至很多贷款客户直接“跑路”,对国民银行的经营业绩造成一定影响。

对于今年上半年的经营状况,国民银行相关人士对《华夏时报》记者表示:“今年以来,国民银行积极调整信贷资产结构,信贷投放进一步向优良客户集中,并加大了逾期贷款的清收力度,因此上半年国民银行经营状况已经逐步好转。”

净利润下降之谜

象山国民村镇银行是宁波市首家村镇银行,于2008年8月31日挂牌成立。目前全行已有营业网点14家,其中营业部 1 家、支行 8 家、分理处 5 家,基本覆盖了全县各主要镇乡(街道)。宁波市范围内共有村镇银行13家,象山国民村镇银行存贷款规模均占全市村镇银行总规模的35%左右。

半年报显示,今年上半年,国民银行的营业收入和净利润分别为5197.34万元和348.52万元,同比分别减少10.34%和79.66%。

国民银行98%以上的收入来自于利息净收入。上半年,国民银行的利息净收入为5118.77万元,同比减少10.51%,手续费及佣金净收入78.57万元,同比增加1.89%。在营业成本中,税金及附加、业务及管理费同比略有下降,而资产减值损失大幅增加,从上年同期的1489.12万元增加到了2584.29万元,同比增加了73.55%。资产减值损失的大幅增加导致了净利润的大幅降低。

另外,引人关注的是,国民银行去年净利润已经出现下降,并且降幅惊人。2017年年报显示,该行归属于挂牌公司股东的净利润212.93万元,比2016年3723.28万元下降94.28%。利润总额为758.26万,相比2016年下降84.6%。

国民银行2017年净利润为何出现断崖式下落?细看2017年年报就会发现,2017年象山国民银行实现利息净收入为1.15亿,同比增加1.42%。但在利润构成中,资产减值损失大幅增长,该行2016年资产减值损失1198.2万元,2017年飙升到5555.12万元,同比增加363.62%。对此象山国民银行解释说:“本期资产减值损失增加主要是由于2017年贷款核销5447.21万元。”

2017年年报显示,该行核销后,2017年不良贷款余额相比年初依然增加1543万元,不良贷款率由1.28%升至2.01%。

贷款核销主要是对不良贷款或坏账进行核销处置。银行通常的操作是,在进行年度核算时,如果当年不良贷款余额较高,就会主动用利润来消化不良,进行不良贷款核销,降低不良贷款余额和不良贷款率,从而保证拨备覆盖率达到监管要求。

国民银行利润大幅下滑的原因,就是因为核销5447.21万不良贷款,降低该报告期期末不良贷款余额,同时也降低了当期利润收入。

诉讼追讨不良贷款

核销不良贷款消耗了利润,因此今年上半年,国民银行通过降低新增不良贷款、诉讼追讨之前的逾期贷款等方式,使国民银行经营状况逐步改善。

该行2018年半年报披露,上半年,国民银行积极调整信贷资产结构,信贷投放进一步向优良客户集中,并加大对农村地区的信贷投放力度。优化信贷结构,压降贷款额度,对500万元大额贷款进行信贷权限设定,进一步压降了现有的大额贷款,并逐步退出500万元及以上贷款。严格按照“支农支小”的市场定位,利用支农再贷款发放重点倾向“三农”,加大对农村地区的信贷投放力度。各项贷款余额 18.52亿元,比年初减少1.28亿元。在全行贷款中,涉农贷款余额17.4亿元,占比 93.95%。

“不良贷款已严重困扰我行正常经营发展,越来越成为经营工作的难题,也成为全行上下日益关注的最大问题。”国民银行在2017年年报中表示,随着区域整体信用的下滑,对中小微业的经营状况也影响较大,部分客户出现了贷款逾期现象,甚至很多贷款客户直接“跑路”,象山主要几家担保公司也无力直接承担担保责任,部分本金有些还有利息不能及时赔付到位。

日前,国民银行在公告中披露,截至2018年6月30日,报告期内结案的重大诉讼、仲裁事项中,33起借款纠纷案件已经终结执行,金额2833.4万元,以上案件已终结执行,将持续行使公司追偿权利。国民银行表示,预期所得资金可有效冲销不良资产,偿还银行贷款,更有利于改善公司经营环境,增强处置不良资产的能力,同时增加公司资本金,提高资本充足率,降低负债率,增强资金流动性,进一步提高资产质量。

另外,报告期内,26起借款纠纷案件未结案,涉及金额1.04亿元,占期末净资产比例45.47%。国民银行认为,诉讼案件借款人因经营不善,财务状况恶化,资金周转困难,还款意愿薄弱,未结案件1.04亿元基本处于执行阶段,大多案件可以执行,不会形成预计负债,对公司不良率影响不大。如上述案件贷款得到有效清收,将提高资产质量,减少不生息资产的占用比例,提高资金利用率,提升盈利能力。上述诉讼不涉及计提预计负债。

经过降低新增不良贷款和诉讼追讨逾期贷款,今年上半年国民银行净利润降幅开始收窄,资本充足率、核心资本充足率和一级核心资本充足率分别上升0.94%、0.99%和0.99%;不良贷款率为1.87%,下降0.14个百分点;拨备覆盖率上升1.35%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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